手机里全是借款广告？教你怎样拒绝平台借钱的套路

2019年的时候，我简直就是个被下了降头的傻子，在手机上装了七八个借款APP，每天睁开眼就想着怎么拆东墙补西墙。那时候根本不知道拒绝平台借钱的方法这样做，感觉钱是别人送上门的，不吃白吃。结果怎么样？两年间以贷养贷，欠款从最初的三万元发展到十八万之多，在家里人帮助我把钱还清之后我才得以摆脱那个陷阱。现在想起来，“额度”、“优惠”的一切都是设计好的圈套。

拒绝借钱平台的第一步就是看清楚他们是怎么"钓鱼"的

其实这些平台借钱给你的套路都差不多。他们最常用的方法就是给你一种"我有额度、有钱"的感觉。每次打开某些APP的时候，弹窗都会显示你有一个50000元的备用金可以领取吗？讲真这东西跟超市门口贴着免费送鸡蛋是一个道理先把你骗进去再说

去年我在帮表弟看手机的时候，发现他某东金条的额度显示有六万，但是实际上并没有申请过。这事儿很邪乎，平台会根据你的消费记录、浏览习惯以及通讯录里其他人的信用情况来提前为你算出一个额度。这个额度就像是挂在驴前面的一根胡萝卜一样，在你看着它的时候觉得有钱了其实那都是虚的。

我怎么拒绝呢？最直接的方法就是不要点开。别傻了，"查看额度"按钮一点之后，在征信报告上就会多一条查询记录，查多了以后想办正规房贷车贷都没有可能。

踩过的坑：三个真实的教训

踩过的坑数不胜数，随便举两个出来就可以拍大腿了。第一个就是"免息券"的陷阱。2020年夏天某平台给我发了一个30天无息券，想着反正不要钱就借出去放在余额宝上还可以赚点利息呢。结果怎么样？借款的时候有一个会员服务费，借一万块钱到手只有九千两百块左右，八佰元就被扣除掉了。算下来年化利率应该有四十几%，简直就是在坑人了。

第二个坑是"主动提额"。有一次我本来只借5000元周转一下，客服打电话过来表示可以帮我提到2万元，并且利息不变。我当时脑子一热就答应了，后来才发现多出来的那一万五千块的利息并没有变，但是又加了一笔手续费分摊到每个月还款里头，到现在我都算不明白这笔账到底是怎么滚大的。

不要被"优质客户"这个帽子给蒙蔽了

另外还有一件事情要跟大家说一下。很多平台都会发短信给用户，称自己为"优质客户"，并且可以享受"专属低息优惠"。我专门向银行工作的朋友打听了一下有关优质客户的事项，在他们那里真正的优质客户是求着贷款的，利率能降到4%以下了。网贷平台上所说的所谓"优质借款人"其实就是所谓的"优质韭菜",还款能力强、逾期概率小而且容易被收割的人群。如果你真的信上了这个邪的话，自己去借钱那就是自找苦吃。

拒绝借钱的要求？学会下面这些硬核的操作方法

回到正题，拒绝平台借钱的方法的诱惑是有办法去解决的。我自己摸索出来的不一定完全正确，但是至少可以起到作用。

第一招，物理隔离。把手机上不必要的购物APP、借贷APP全部卸载掉。你认为可以删了之后再重新下载吗？但是根据我的经验来看，人们借钱大多是冲动消费，那种冲动的感觉一般只持续十几分钟的时间。等到你再次进行注册、认证等一系列流程的时候，冷静下来的话应该就不再想借了吧。

第二招算出真实的利率。很多平台在宣传的时候会说日息万三，看起来不多吧？"万三"就是0.03%，乘以365天之后得到的年化收益率为10.95%。但是这只是名义上的利息！他们采用的是等额本息还款方式，在每个月还本金的同时也付着全额本金计算出的利息。实际年的利率要翻倍，差不多是24％左右。把账算明白了的话借钱的愿望就减半了。

第三招，给自己留一个"冷静期"。想借钱的时候就强制自己等待24小时。在这二十四小时内做一个Excel表格来算一下借了多少钱、分几次还清、每个月要还多少钱以及总利息是多少。写完之后再问一问：这笔钱可以不花吗？一般情况下，答案是NO．

已经借出去了怎么办？止损比什么都重要

如果你已经陷入其中了，不要着急，我当年比你现在的情况要糟糕得多。这时候你所要考虑的不是怎样拒绝平台借钱的问题上头，而是如何从坑里爬出来吧。

我的建议是先把手头的债务列一个清单，按照利率从高到低排列。利息高的先还清。可以找亲戚朋友借的钱就先把欠款还掉。开口借钱很难为情啊，但是你想想看，跟亲朋好友之间的借款最多也就是人情往来而已，而向平台贷款的钱可是真金白银往外掏出来的呢。

还有一个很多人不知道的事情：如果你已经逾期了，并且确实没有还款能力的话，是可以跟平台进行协商的。他们内部有一个词叫"停息挂账"或者叫做"协商还款"。各家的具体政策各不相同，去年并不如此，今年很多平台都出现了这样的途径。可以找客服说明情况并提交相关证明材料来申请延期还贷或者是减少利息支付。别不好意思了，这是你的权利。

我的一个朋友去年做生意亏了，欠下某平台八万多。直接打电话给对方说现在真的没钱但是有还款意愿能不能协商分期付款分成三十多次还清利息减半来来回回磨了一个月之后最后平台同意分36期支付本金，并且减免了一倍的利息这事儿不是很容易但还是可以试一下

网上查不到的真相：平台比你更害怕你不还

这是行业内一个小秘密。后来我研究这块的时候才发现，那些借款平台的坏账率其实很高。根据我的观察，在15%到20%之间的人是还不上的。因此他们风控逻辑并不是"借给可以还钱的人"，而是从能还款人身上榨取更多的利润来弥补不良贷款损失。

那么你有什么体会呢？说明他们认为只要你还能够还款，就是重点"照顾"的对象。他们会想方设法给你提高额度、给你优惠来让你多借一些。如果对方态度强硬坚决不借钱或者已经借钱但是确实遇到了困难的话，那他们就没有太多的办法了。起诉你的成本很大，在大多数情况下，他们都更愿意通过协商的方式来解决。

因此，拒绝平台借钱实际上就是一场心理博弈。看穿了他们的底牌之后就有了底气说"不"。

不要让自己的欲望变成别人的提款机

写了这么多，其实就一句话：借钱这件事儿最好别碰。以前我认为反正以后可以还清了，先花着吧。后来才知道有些债不是钱的问题而是心里的魔障。习惯了借来消费的人很难再回到踏实的日子中去。

我现在手机里除了支付宝、微信这些必需的之外，其他的借钱的地方我都关掉了。某呗我直接把功能入口关闭了，在每个月看到额度的时候就不会心痒了吧？你要是问我拒绝平台借钱的方法最有效的是两个字：没钱。承认自己没有钱，并不丢人。打肿脸充胖子，最后受苦的还是你自己。

前几天整理东西的时候，翻出了当年的还款记录，厚厚的一叠。拍了一张照片存在手机里，在想剁手的时候就拿出来看看效果怎样。比所有的理财课都好用。

当你正要点击"借款"按钮的时候，听我一句劝，先放下手机出去跑两圈。回来以后如果还想借的话再告诉我吧。