淘宝平台怎么借钱？别只盯着借呗，懂行的都在这找路子

上个月有一个做服装批发的老客户来找我，开口就问淘宝平台怎样才能最快地借钱。这哥们双十一备货压了六十万，厂家催着结款，手里现金流断了。我当时问他淘宝店开了多久？他说五年。说吧那你瞎折腾什么的啊，直接用店铺的数据去贷款不就行了？他一脸茫然地说只知道借呗、花呗，并不知道可以申请小额贷款呢。真的有很多这样的事情我见过。

我做的是贷款中介，这行干了快十年了，经手的单子没有一万也有八千。很多人认为淘宝只是一个买东西的地方，并不知道淘宝背后的数据有多值钱。今天我就把这件事情说清楚吧，免得大家走冤枉路。

淘宝店铺贷款和借呗是两回事

再说一个很多人都搞混的概念。借呗属于消费贷款，主要根据个人征信以及在支付宝上的使用情况来判断；淘宝店铺贷款为经营性贷款，则会考虑该店铺的流水、稳定程度等条件。这两个不是同一个赛道的东西。

去年有一个做五金件的客户，征信上出现过两次逾期的情况，借呗额度直接降到两千块钱。但是淘宝店铺一年流水两百万左右，订单比较稳定，退货率低。让他去申请网商银行经营性贷款的话批下来十五万年化利率只有六点几的样子。他当时就愣住了，说早知道这样的话早就去找小额贷款了。

也就是说，你在淘宝上每笔交易、每次好评以及每一次准时发货都会给店铺累积信用。这个信用比个人征信在某些情况下更有价值。

淘宝借钱入口在哪里？

这事说起来有点离谱，淘宝平台借钱的入口藏得比深海还深。很多人打开支付宝之后就盯着借呗看，并没有在意其他的方面。

第一个入口是千牛工作台。打开千牛，找到"资金"或者"贷款"板块，在里面可以看到网商贷的入口。这是根据店铺经营数据给出的一个额度，并且一般比借呗要高很多。

第二个入口位于卖家中心的"金融服务"。开通了赊账进货功能，也可以转换为信用额度。

第三个入口最容易被忽略掉的就是订单贷。如果店铺里有很多未确认收货的订单，有些资金方会根据这些在途中的订单给你放款。具体额度怎么算得我记不太清楚了，大概就是按照订单金额打个六七折左右吧。

申请淘宝经营贷的三个陷阱

踩坑这种事情，我见过很多次。

第一个坑就是乱点额度查询。有个客户为了看看自己可以贷多少，一个月内在五个以上的平台点了几次额度测算。每次查询都会被记录到征信中，而且硬核查了七八次。等到真的去申请贷款的时候，银行看到这么多次的查询记录之后就直接拒绝了他的请求。这个人到现在想起来还拍大腿。

第二个坑就是店铺信息不全。很多店主开店好几年了，但是经营地址还是当初随便填写的，营业执照上的相关信息和店铺实际的情况不符。在这种情况下资金方根本不敢放款。

第三个坑就是忽略店铺评分。一个做女装的客户，款式很好但是发货慢，动态评分三项都是绿色的。她去申请贷款的时候额度很低。资金方也不是傻子，你这个店都快要撑不下去了，谁会给你钱？

淘宝借钱哪个渠道更可信？

我直接给出结论：首选网商银行，其次才是其他的资金方。

网商银行是蚂蚁集团旗下的，淘宝店铺的数据最被认可，利率也较为透明。去年我经手的单子里，网商银行平均批贷率能达到七成以上，其他的资金方能有五成就不错了。

但是有一点要说明一下，网商银行在店铺经营年限上是有要求的。新开的店基本没有戏了，至少要有半年以上的运营时间才有可能获得比较好的额度。不同的类目之间可能有所不同，服装类目的条件相对较低一些，我也没有仔细研究过。

还有一个途径就是订单贷款。适合短期周转，最长也不过两三个月的时间。好处是审批速度快，坏处是利率高，年化可以达到15%左右。急用钱的话也可以考虑一下，但是长期使用就不要想了，会亏本的。

想要提高额度的话？这些事情要提前做好

额度不是天上掉下来的，要提前做好准备。

先把店铺信息填完整。经营地址、联系电话、营业执照等可以填写的地方都要写上，并且要与实际情况相符。

其次把动态评分提上去。发货速度、回复速度以及描述相符度这三项至少要飘红。资金方眼里的绿店就是高风险客户。

流水要保持稳定。不要这个月爆单下个月挂零，资金方更喜欢稳定的经营状态。有个做零食的客户每个月的流水都在二十万上下浮动，并不算高但是比较稳，在额度上比那些大起大落的店铺还要高一些。

最后给大家分享一个很多人都不知道的事实：每年双十一之前，淘宝系贷款的审批都会比较宽松。因为平台也希望商家多备货嘛，所以这个时候申请额度的话成功率会高一些。但是今年政策有没有调整我就不知道了，你们自己去判断吧。

说到底，淘宝平台怎么借钱这件事上，核心就一句话：把店铺经营好，额度自然会来找你。到处找路子借的钱的人一般就是平时不注重店铺信用的那群人。

另外还有个事情要提醒一下。不要相信那些声称有"淘宝内部渠道、无视征信、100%放款"的广告了。都是骗子。正规的资金方是不会看人品好坏的，差别只是在考察角度上有所不同而已。你见过哪家正规贷款机构会不去了解借款人的信息吗？

缺钱了，先把店铺的数据整理一下再正规渠道申请。到时候如果把钱借到之后还被收取一笔手续费的话就太亏了。