我试了所谓的百分百下款平台，发现无视黑白是个伪命题

深夜翻看手机的时候，我也曾经被“借钱平台有哪些”这个问题所困扰，并且也被那些宣称可以无视黑白百分百下款的借款平台吸引过目光。很多人认为找到了救命稻草了，只要申请就可以通过，但是现实往往比想象中要严峻得多。“百分之百”的保证之下又会有怎样的门槛以及风险呢？当我们在搜索框里输入这些关键词的时候到底是在寻找希望还是走进了一个陷阱呢？既然大家都在问这个问题的话，那我就把我知道的情况和实测的经验告诉大家。

再来说说大家最关心的几个平台。市场上确实有一些审核比较宽松的地方，但是并没有广告中所说的那样“不管什么”。比如众安贷作为正规军的一员，最高额度可以达到20万，申请条件一般要求申请人年龄在22-55岁之间，并且不能有严重的当前逾期情况，借款期限比较灵活，从3期到12期都有。很多用户觉得下款速度很快，在半小时之内就能到账了，但是征信花户的拒贷率仍然存在。

另一个常见的就是洋钱罐额度一般为1000元至5万元之间，最长可以使用一年。与银行相比它对征信的要求稍微低一点，更看重用户还款能力。“很多用户的体验是虽然说门槛很低但是近三个月查询次数过多还是会触发风控。”所谓“无视黑白”，其实更多的是噱头性质，并没有真正意义上的宽容，“灰户”不过是稍微宽松了一些而已。

还有一类类似小赢卡贷这样的平台主要面向信用卡持卡人，最高额度为15万。它的特点是如果信用卡使用记录良好的话，即使征信上有一点小瑕疵也可以被接受。评价两极分化，有人认为这是救命钱，也有人抱怨利息太高。泼冷水：没有任何正规的平台可以做到百分百下款，凡是这样承诺的就是骗局或者高利贷的一种伪装方式。

下面来分析一下各个平台的优点和缺点。优点很明显：门槛比银行低一些，放款速度快、操作简单，对急需资金周转的人很有帮助。但是缺点也很致命利息以及费用一般都不清楚综合年化利率接近法定上限，一旦逾期催收手段会比较激进。另外频繁申请网贷的话，大数据征信就会越来越差了，以后想从银行获得低息贷款基本上不可能了。

在使用这些平台的时候要注意一些问题。第一，要仔细阅读合同条款中有关逾期罚息和服务费的内容；第二，不要相信任何要求提前支付“工本费”或者“解冻费”的网站或应用，在正规的平台上贷款之前是不会收取费用的；第三，量力而行，不能够出现以贷养贷的情况发生，否则债务就会越来越大。

最后整理了几个大家问得比较多的问题，希望可以帮助迷茫的你：

1. 问：有没有不看征信的借款平台？
答：没有。正规平台都会接入央行征信或者百行征信，所谓的“不看”只是噱头，并且是违法的高利贷。

2. 问：征信黑名单的人还能贷款吗？
正规金融机构基本秒拒。极少数民间借贷可以放款，但是风险很大，建议优先考虑亲友周转。

3. 问：申请被拒之后多久可以再试？
建议间隔3个月以上，频繁申请会增加查询记录从而影响信用评分。