我试了所谓的18岁必下款网贷软件，结果和平台借钱的真实体验让人意外

深夜盯着手机屏幕，看着那串数字跳动着的时候，我忽然觉得成年人的世界并没有想象中那么自由。当资金周转出现问题时，人们的第一反应就是去搜索“和平台借钱”或者寻找“18岁必下款的网贷软件”，希望可以找到一线生机。急功近利的心态很容易忽略掉风险的存在。真的存在只要年满十八周岁就可以申请到贷款的情况吗？各个平台的实际审核机制以及放款速度到底怎样呢？为了弄清这些问题，我花了半个月的时间去实地测试了市场上一些热门的产品，并得出了一个可能会颠覆你认知的结论。

经过深入研究之后，我认为所谓的“必下款”多为营销噱头。但是也有一些平台对于刚满18岁的年轻人比较友好。以分期乐以乐信旗下的平台为例，它的额度一般在1000元到5万元之间。初次申请的18岁用户，额度大多为一千至三千元左右，使用期限灵活，可以分3期到24期支付。其主要条件是年满十八周岁就可以申请，但是实际上会根据用户的学信网信息或者消费记录来判断，并不是没有门槛的。

另外一款经常被提到的是借呗虽然它不是专门的“18岁必下款网贷软件”，但是很多大学生或者刚工作的年轻人在支付宝上做日常支付积累信用之后，年满18岁时可以开通。额度方面新人一般为500元至5000元左右，并且随借随还、日息计费。相比之下京东金条对新用户的要求比较高，一般要求用户在京东有购物记录，额度从2000元起开始计算，并且最高可以达到二十万，期限最长为两年四个月左右，比较适合有一定消费能力的年轻人。

用户评价方面，观点两极分化。一部分人认为这些平台解决了燃眉之急，特别是审核速度快，一般半小时之内就可以到帐，在急需小金额资金周转的人群中比较方便。但是也有不少用户抱怨说一些小众平台存在利息展示不透明问题表面看日息很低，但是加上服务费之后年化利率就接近24%，甚至更高。有用户反馈：本以为必下款是福利，结果发现额度小而且还款压力大，一旦逾期催收电话就会很多。”

分析这些平台的优点和缺点，优点有申请流程全部线上化不需要抵押担保，对于征信为“白户”的年轻人而言，这是一个积累信用记录的方式。但是缺点也不容忽视：利息成本比银行高；容易使年轻人大肆消费陷入以贷养贷的恶性循环之中。“必下款”一般都有较高的风险，并且有些不合规的平台还会要求获取用户的通讯录权限来侵犯用户隐私权。

在此提醒大家，在使用平台借钱的时候要保护好自己的个人信息。在申请之前需要确认该平台是否拥有正规的金融牌照，并且认真阅读借款合同中有关利率的规定部分。不要相信“百分百下款”的说法，正规机构都会做风险评估。遇到放款前收取手续费的情况要及时停止操作，这很可能是诈骗行为。

下面是针对大家普遍关心的问题所作的回答：

问：18岁刚毕业没有工作可以申请吗？
答：分期乐等平台对于在校大学生有专门的额度，可以尝试申请，但是额度会有一定的限制。如果没有工作并且不是学生的话，获批的可能性就比较小了。

问：申请这些网贷会否影响到个人征信？
正规平台如借呗、微粒贷等都会上报征信。按时还款可以积累信用，逾期就会留下污点，影响以后的房贷车贷。

问：被拒绝之后还可以申请吗？
建议间隔3个月以上，在此期间要养成良好的消费习惯。频繁申请会使征信查询记录变花，从而降低通过率。