毛哥借钱平台到底靠不靠谱？银行人私下告诉你真相

昨天快下班的时候，有个老客户急急忙忙地跑到网点来找我，说征信花了，正规银行渠道走不通了，请问你知道吗？毛哥借钱平台我当时手里正拿着一堆报表，抬头看了他一眼心里其实挺无奈的。说实话，在柜台后面我们不能回答这个问题，但是下班之后换上便装的时候，有些话我倒是愿意跟大家聊聊天了。

很多被银行拒之门外的客户，最后都会选择这样的平台。我也能理解，在我手头不宽裕的时候也会出现这种情况吧？但是其中的风险高低不同，如果对这个领域了解不够的话就很容易掉入更大的陷阱里去。

为什么银行经理的嘴，有时候比客户还紧？

你们觉得我们银行的客户经理高人一等，其实我们也得完成任务。说实话我也想给每个人放款，这样我的业绩才好看。但是审批那边的系统卡得很死，在哪里我都可以操作？

行内是有"红线"的。上个月有个做餐饮的小老板流水看着很好，但是看他的征信查询次数近三个月点七八家网贷了。差不多就这样吧。系统里有一个隐藏的评分卡，在这里直接扣掉最低分。

客户当时还拍着桌子跟我说，隔壁某某小贷公司秒批。我该怎么办？只能笑一笑给他倒杯水吧。银行看重的是"稳"字当头，而外面满天飞的广告却是以你着急为主旨。

拆解毛哥借钱平台：是救命稻草还是新的泥潭？

回到我那个客户问的问题。我当时没有直接回答他，而是先问他："你打算借多少钱？"过了一会儿他就说要借钱周转三个月五万块钱左右。我就跟他讲了正规消费金融的利息虽然比银行高一些但是合规更好

目前市场上很多所谓的平台其实都是助贷机构。毛哥借钱平台江湖气十足的名字背后对接的资金方各不相同。有的是消费金融公司，有的是信托机构，还有的就是P2P遗留下来的钱财。

有一个很多人不知道的门道：你在APP上点的那个"查看额度"，有时候本身就是一次征信查询授权。你以为只是看一眼吗？系统已经悄悄地查过你了。贷前调查次数多了的话就会出现这种情况，在你的信用报告中会显示出来，并且以后再申请银行低息贷款的时候就没有机会了。

不要被"秒批"所蒙蔽

见过很多客户，就是为了那"快"。填身份证、刷脸就可以把钱给到你手上了。爽不？爽！但是你知道你的总成本吗？有的平台宣传的日息万分之五，并不高吧？换算成年化利率看看怎么样？最低为18%，也有达到36%的。

去年年底有个案例，我这儿来了一位小姑娘，工作了两年。在某平台上借两万块钱买包，分十二期还款。每个月还的钱看着不多，结果半年后发现自己还是欠着大几千的样子。为什么呢？因为里面包含了服务费、担保费、咨询费等费用存在坑爹的行为吗

毛哥借钱平台的申请门槛，你心里要有数

很多人认为该平台门槛低，随便都能下款。别傻了。人家是做买卖的，并不是慈善机构。即使是有一定门槛的口子也有自己风控的方法和逻辑。

我之前研究过一些类似的平台的进件标准，发现有一个规律就是他们特别喜欢"征信还可以但是有一点小瑕疵"的人。为什么呢？这类客户银行不要了，但是有还款能力，并且对利息比较敏感。简直就是收割的最佳人选。

如果你真的想在毛哥借钱平台对于这类地方申请借款，我有几点建议你要听进去。第一，在合同中看清楚利率的展示方式，如果只显示日息、月息而没有年化说明的话，你就要小心了。第二点就是是否有提前收费的行为存在。正规机构在放款之前是不会收取任何费用的。

还有一个事情，具体的数字我已经记不太清楚了，大致是这样的：很多平台的逾期罚息都是正常利息的1.5倍以上。如果不还的话就会出现利滚利的情况，甚至会让人怀疑人生。

银行人看不见的审批"潜规则"

既然今天我是以匿名的身份来谈这个问题，那我就多透露一些干货。你知道银行审批最看重的是什么吗？不是看你赚了多少钱，而是看你的"稳定性"。

有个东西叫大数据风控，这玩意儿比你自己还了解你。经常去哪些网站、买什么东西、手机电量是否经常低等数据，在一些模型中也是变量。

之前我处理过一个单子，客户各方面条件都很好，但是还是被拒了。后来我去问审批部的同事才知道这个客户的手机上安装了很多博彩类的应用程序。虽然没有逾期，但是在系统看来已经属于高风险用户了。

因此，在你考虑毛哥借钱平台申请借款的时候，你的很多行为数据已经被记录下来了。这事儿听起来挺玄乎的，但是这就是现在的金融科技。去年还不是这样，今年各个机构的数据共享就厉害多了。

什么样的情况下可以考虑使用该平台？

并不是一棍子打死。如果真的急需用钱，比如家里人突发疾病需要住院治疗或者生意上周周转几天就可以回款的话，那么这样的高息平台就正好可以解决燃眉之急了。毕竟效率摆在那儿啊！

但是如果你是为了消费、为了买新款手机或者为了还另一笔债务而借钱的话，那么我建议你尽早停手。这就是往火坑里跳的过程了。见过太多以贷养贷最后崩盘的例子，在那时候再想翻身成本就太大了。

我的一个做建材的客户，前年行情好时膨胀了，借债扩大。结果去年资金链断裂之后就开始到处找小贷公司填补窟窿。到现在房子车子都没有了，人也找不到去哪了。这件事到目前为止我都能记得清清楚楚

最后给各位说点实在的

别觉得银行门槛高就是故意刁难你。有时候借钱却借不到，其实也是一种保护自己的方式。轻易拿到的钱背后往往都标着很高的价格。

如果真的要申请的话，要把所有的合同截图以及还款记录都保存好。万一以后出了问题有证据可以证明。另外选择正规金融牌照的渠道去查一下，并且不要点击那些非法网站链接。

那个问我的老客户后来我替他做了一笔抵押贷款，虽然利息比信用贷高一些，但是比外面那些乱七八糟的平台要靠谱得多。当时拍着大腿说差点就走错路了。

请问您是否可以告诉我推荐一下？只能这样讲：能走银行就走银行，不行的话找亲戚朋友周转一下，实在没办法的时候再考虑这些平台。顺序不能弄错。