我试了天机平台借钱，黑户竟然也能做大额贷款口子

老张因为征信不好被银行拒之门外，但是他在天机平台上借到了五万元钱，这件事情听起来就不太靠谱。我们一直认为黑户和大额贷款没有关系，但天机平台借款打破了这条铁律。所谓的黑户也可以做大的贷款口子是真正的好处还是新的陷阱？面对不断出现的借贷广告，用户除了关注放款速度外，也十分重视平台的安全性。为了弄清真相，在一周的时间里我查了该平台的相关信息，并整理出了详尽的数据对比情况。

再来说说大家最关心的额度方面的情况。天机平台在宣传的时候打出的口号就是“无视黑白户，最高可以批二十万”。经过实际测试之后普通用户初始信用分一般都在3000元到8000元之间，只有信用资质非常好的优质客户才可以拿到五万以上的额度。所谓的黑户大额实际上是有担保机制的，额度一般不会超过一万元以下并不是宣传中所描述的那么夸张。借款期限比较灵活，有3期、6期和12期三种选择，对于短期周转的用户来说还算友好。

申请条件方面，门槛比银行要低很多。不需要提供复杂的银行流水记录，只需要实名认证过的手机号、身份证以及一张普通的银行卡就可以。这里有一个坑需要注意的是平台会要求开启通讯录权限，这样在以后催收的时候就有了先机。利息的计算方式比较隐蔽，表面上看月息为1%，但是加上服务费和担保费之后，实际年化利率往往会超过24%，甚至接近36%的法律保护上限。用户申请时要认真阅读借款合同中关于综合费率的具体条款。

再看用户评价，褒贬不一。一部分用户表示，在急需用钱并且四处碰壁的时候，天机平台确实解决了燃眉之急，审核速度很快，半小时之内就到账了。但是负面的反馈主要集中在大量的隐性费用和暴力催收上。有用户反映，一旦出现逾期情况就会被催收电话打到通讯录里的所有人那里去，并且给个人名誉造成了很大的伤害。另外提前还款一般要支付剩余本金的3%作为违约金，在借款的时候很容易忽略掉这一点。

优缺点分析很重要。优点为门槛低、放款快，征信要求不高，给黑户一个周转的机会。缺点是综合成本高、隐私保护差、催收手段激进。对于想要通过该平台获得大额贷款的信用较差的人而言，风险和收益都是存在的。如果是出于消费目的而不是应急需要的话，那么就应当谨慎考虑，并且要警惕陷入以贷养贷的恶性循环之中。

最后要提醒大家的是，“黑户必下大额”的说法有很大的风险。正规金融机构对于风控有很严格的要求，所谓的“特殊渠道”其实是骗局的开始。使用此类平台的时候一定要保存好借款合同以及转账记录，在发现违规收费或者暴力催收的情况时要及时向有关部门投诉维权。

下面是用户经常提出的问题及解答：

• 问：天机平台借钱会上传征信吗？
  答：目前该平台大部分资方不接入央行征信，但是会接入第三方大数据风控系统，逾期同样会影响之后的网贷申请。
• 问：黑户可以申请到大额贷款吗？
  答：难度很大。虽然门槛较低，但是黑户额度一般都会受到严格的控制，“大额”多为营销话术，并且实际下款的金额较小。
• 问：审核不通过的原因是什么？
  答：常见原因有手机号实名时间不满半年、年龄不符（一般要求22-50岁）、或者当前在其他平台逾期。