手机借钱可靠平台怎么找？从业十年我教你三招辨真假

上周三下午两点左右，我正要打个盹儿的时候，电话响了。老客户小周打电话过来的声音很抖动，说他在某个APP上点了借款之后钱没有到账，反而被"客服"骗去转走了八千元用于所谓的"流水验资"。我当时拍着大腿想了一下这个孩子又掉进坑里去了。做贷款中介这么多年，手上办过数万单业务，见过太多因为急需用钱而急病乱投医的人最后不但没能拿到钱还惹出一身麻烦来。大家都在问手机借钱可以信赖的平台到底怎么找，今天我就把压箱底的经验摊开来讲讲，省得你们再交智商税。

手机借钱平台是否安全可靠？再来看看这三条硬性标准

人们判断一个平台是否可靠，要看它广告效果好不好看不怎么样。别傻了，这些都是皮毛。真正影响一家机构能否成为手机借贷款可靠的金融机构的因素主要有三个方面：牌照、利率和催收手段。简单来说就是说你有没有借钱的资格以及钱是不是合法地被收取过来之后没钱还的时候对方会怎样对待你

牌照问题。正规的借贷平台要么是银行，要么是有资质的消费金融公司或者小贷公司。这个信息并不是什么秘密，在企业信用信息公开系统中可以查询到。如果一个平台上半天查不到它的金融许可证号的话，而且它经营范围内没有"放贷"这个词的话，基本上就可以认定它是非法运营了。见过很多这样的情况，平台包装得很花里胡哨的央企背景、国企控股等等一问股东就是注册在某个偏远县城的一个空壳公司。

再来看息费。年化利率超过24%的要小心了；超过36%的就是直接拉黑了。有些平台玩文字游戏，不告诉你年化利率，只说"日息万分之五"，听起来不高吧？算一下它的年化是多少？18.25%。还没有结束呢，它还要收服务费、管理费、担保费等七七八八的费用加起来综合资金成本有可能达到60%，甚至更高。这样的平台借钱就是给自己挖坑。

最后催收。正规的平台催收是有底线的，最多打打电话、发短信，实在不行就走法律程序了。野鸡网站就不一样了，爆通讯录、P图侮辱、上门骚扰等手段层出不穷。去年有一位客户从一个不知名的平台上借款三千元，后来逾期后被催收直接把电话打了给他的单位领导那里，工作差点就被影响到了。这件事到现在我仍然记得清清楚楚。

当年我遇到过的各种坑人手段

说实话，这个行业里存在的问题要比大家想象中严重得多。随便举几个我自己亲身经历过的案例给大家感受一下吧。

去年有个做餐饮的小老板来找我，说他在网上申请了一笔贷款，额度五万，但是提现的时候显示"银行卡号填写错误、资金被冻结"。对方客服要求他交一万五千块钱的解冻金，并称解冻之后会把钱连同贷款一起退还给他。差点就转了，还给了我不给我的一个心眼问我为什么。一听就知道是诈骗行为，怎么会出错后还能将款项汇出去呢？专门坑那些不懂行又急需用钱的人的手法。

还有一种套路叫做"会员费"。平台告诉你，不开通会员就无法放款或者利息很高。开通会员要交几百元钱，你付了之后要么还是不能贷款，要么额度只有几百块钱。这不是明摆着坑人吗？正规的网站从不收取任何费用，在还款之前会进行信息验证，这一点一定要记住。

隐蔽的套路就是砍头息。比如你借了10万，合同上写的是12万，实际上到手只有8万，剩下的4万以各种理由被扣除掉了。但是你还款的时候要用一万二本金加上利息来还。这样做是违法的，在一些平台上就有人敢这么做，如果你不小心就会中招。

手机借钱比较靠谱的平台推荐，这几款我感觉可以信赖

说了这么多坑，你们肯定想知道：到底哪些平台可以信任？我能说的就是我熟悉并且经过验证过的部分，并且其他的我不好随便下结论。各个地区的政策会有所不同，在这里就需要你自己去核实一下了。

第一梯队为银行系。招商银行的"闪电贷"、工商银行的"融e借"、建设银行的"快贷"，这些产品的利息较低且正规可靠，缺点是门槛较高，并不是所有人都可以申请到。但是如果你资质还可以的话，优先考虑这些产品年化利率大概在4%-8%左右，比外面的一些平台要便宜很多。

第二梯队为互联网大厂所推出的产品。借呗、微粒贷、京东金条、美团借钱这些应该都是比较熟悉的吧。背靠大厂，合规性有保证，息费也比较透明。而且它们的额度是由系统自动评定出来的，并且没有人工干预的情况发生过"给中介塞钱就可以提高借款额度"的事情出现。不要相信那些说能帮你提额的人，十之八九是骗子。

第三梯队为持牌消费金融公司。招联金融、马上消费金融、中银消费金融等都是其中的一部分。利息比银行高一些，但是要比野鸡平台正规很多。它们的年化利率一般在10%到24%之间，并不是特别便宜，但至少不会坑人。

还有一点要提醒大家，同一个平台，在不同的时间申请的话结果可能会不一样。从我所见的情况来看，每到季度末、年底的时候，银行的资金都会比较紧张一些，审批就会相对严格一点；而年初以及每个季度初的时候，则资金较为充裕，通过率就高一些。虽然这个规律不是绝对的，但是有一定的参考价值。

申请贷款的时候最容易被忽略的小细节

选对了平台，并不等于万事大吉。申请过程中的细节也决定了成败。

申请贷款的时候填写的联系人信息，平台是会进行核实的。有人随便写上朋友的一个电话号码给对方打电话去查证一下，结果被拒绝了，原因是他不知道这个人是谁；还有人在单位的信息中造假，在公司名下填了一个不存在的企业名字，后来就被发现了。这些信息都可以互相验证，并且不会被人蒙骗。

另外申请时间也需要注意。工作日的上午9点到11点，下午2点到4点是系统审核效率最高的时间段，在此期间人工客服也会在线上处理问题，可以得到及时解决。半夜提交的话要等到第二天才能完成审批手续，急需用钱的人不能等待太久。

还有一个被大多数人所忽视的地方就是申请记录。你在各个平台提交过贷款申请之后，不管最后是否成功拿到资金，在征信报告中都会留下一条查询的信息。短期内查得太多的话会让人觉得你"缺钱了",从而降低你的评分。因此不要随意点开链接去尝试，想清楚再决定要不要做。

最后说一下，那些声称"不用看征信、不用查负债、黑户也可以贷款"的平台，百分之百是陷阱。正规的网站不会不核查你的信用记录的，差别就在于严不严格而已。敢打这种广告的人要么利息太高了，要么就是诈骗行为。不要存侥幸心理，踏实提升自己的资质才是正道。

下次再有人问起手机借钱可靠平台有哪些的时候，你知道该怎样回答了吧？