我试用了金蝉仔平台借钱和芝麻借款实时到账速借软件，发现所谓的秒批背后藏着这些没人说的门槛

周末的时候在咖啡馆里听到了隔壁桌的人讨论资金周转的问题，于是我就想到了自己上个月的情况。当时为了抓住一个稍纵即逝的投资机会，在搜索引擎中反复输入“金蝉仔平台借钱可靠吗”、“芝麻借款实时到账速借软件下载安装”，希望找到一条可以立刻解决燃眉之急的路子来。这样的紧张感让我疑惑了，现在市场上宣传得很火的极速借贷公司到底哪家才是真正的救命稻草？额度以及审核机制是否真的和传闻中的一样宽松呢？

其实第一次接触金蝉仔借钱平台当时我只是抱着试一试的心态。平台在圈子里流传的版本是“无视黑白户”，但是经过我的实际测试发现并没有那么夸张。它更像一个聚合型助贷平台，后台会根据你的信用画像来匹配资方。我申请到的是3000元初始额度，并且该笔贷款办理起来非常简便省事，不需要提供过多纸质文件资料。对于这样的平台而言，人们最为关注的就是它的放款金额范围，在我的观察以及用户的反馈中发现一般在1000-5万之间，期限比较灵活，从7天到一年都有可能，适合短期周转使用。

然后我又去研究芝麻借款实时到账速借软件很多人看到“芝麻”二字就会想到支付宝的芝麻信用分，认为这是官方的产品。其实这是一个误区，在市场上有很多名为“芝麻借款”的软件都是第三方借贷APP，并没有使用这个概念。“最吸引人的就是可以马上拿到钱”。我在测试的时候发现只要你的认证信息正确并且大数据评分通过的话放款的速度就非常快基本上可以在30分钟之内收到款项了。但是这类软件的额度一般比较固定，大多在1000到8000元的小额范围内，属于典型的“速贷”产品。

从使用条件来看，这两个平台大致相同但又有所不同。金蝉仔借钱对用户年龄的要求比较严格，必须为22周岁以上非学生群体，并且要实名认证过的手机号码在6个月以内才可以申请贷款。芝麻借款实时到账速借软件等工具一般会对手机运营商的验证很重视，甚至会读取你的通讯录信息作为风控依据。这一点在用户的评价中存在很大的争议性，有人认为为了几千块钱而暴露隐私是不值得的，也有人觉得只要能下款就可以忽略掉这些细节。

既然说到优缺点，我们就来做个客观的分析。金蝉仔的优势在于匹配机制比较灵活如果在一家被拒绝之后，系统会自动为你推荐另一家资方，并且下款成功率较高。但是缺点也很明显，由于是助贷模式，在某些情况下还会产生额外的担保费或者服务费，从而使得实际综合年化利率偏高一些。而芝麻借款类软件的优点在于速度快、界面简洁但是缺点就是额度一般都比较低，催收方式也比较粗暴。很多用户反映，在逾期之后小贷软件的催收电话会经常打过来，并且对生活造成很大的影响。

在使用这些平台的时候，有一些注意事项是大家需要注意的。首先不要被“秒批”冲昏了头脑，正规贷款都会上征信或者会被大数据记录。其次，在申请之前一定要看清借款协议中关于利率的规定，很多平台会用日利率来展示利息率，换算成年利率的话就会非常高。最后保护好自己的个人信息对于那些要求权限过多的APP要慎重授权。

为了使大家对问题有更直观的认识，我整理了一些常见的问与答：

问：金蝉仔平台借钱会上传征信吗？
答案：这要看最后放款的资方是谁。如果贷款人是持牌消费金融公司或者银行的话，那么借款记录、逾期记录都会被上传到征信系统中去。建议在借款合同里查一下放贷机构的名字。

问：芝麻借款实时到账速借软件是否真的不需要抵押？
答：是的，小额速借产品一般为信用贷款，并不需要实物抵押，但是需要个人征信以及运营商数据作为证明。

问：如果审核不通过会怎么样？
答：审核不通过的原因一般是大数据评分不够或者负债率过高。建议过一段时间再试，不要频繁点击申请，否则会被系统判断为急需资金，从而降低分数。