昆明私人借钱平台水有多深？12年老中介掏心窝说真话

上个月有个小伙子来找我，开口就说有没有"不看征信、当天放款、利息低"的渠道。听完之后我就笑了起来，我说兄弟你要是能弄到这样的渠道的话记得带我去借点呗。做贷款中介十二年了，手上做了成千上万单业务，在这些客户中反复要求又没底线的就是我见过最多的类型，最后基本上都被社会狠狠地教训了一顿。今天就昆明私人借贷平台扒一扒这行的底裤，能救一个是一个。

私人借钱和银行贷款完全不同

很多人搞不清楚状况，拿着银行的利率去跟私人放款比价，这事儿本身就挺扯淡。什么是银行？正规军有牌照的是金融机构的资金成本很低。私人贷款是什么意思呢？民间借贷资金利息高、风险大，并不是和商业银行一样高的水平

我的一个客户做餐饮，2022年的时候急需周转资金二十万左右，征信不太好，银行不能办。给他的信息是昆明本地的一个私人放贷渠道，月利率为1.5%，他当时觉得价格过高就离开了，并去找了一个"利息更低"的贷款机构。结果怎么样？借了十五万元之后只能拿到十一万现金，另外四万元被以服务费、保证金等名义扣除掉了。砍头息老套了但是每年还是有人往里跳。

正规渠道不会这样做。但是你知道怎么辨别吗？

找昆明私人放款渠道，这三个坑踩中就翻车

第一个坑就是提前收费。凡是放款之前要求你交钱的，不管叫什么名字（验资费、包装费等等），一律拉黑正规贷款机构是不会这样做的。只有骗子才会这样做。去年有一个客户被忽悠给对方转账5000元"资料费"后就被对方拉黑了，并且人找不到了。

第二个坑比较隐蔽：阴阳合同。表面看是正规的借款协议，实际上还有一份补充条款存在其中，里面包含各种违约金、罚息等规定。等到你发现已经逾期了的时候才发现借到的钱要归还款额高达十八万元。这种套路很多，签订合同时一定要仔细阅读每一条款，并且不能掉以轻心。

第三个坑就是很多人容易忽视的：还款方式。有些私人放款声称是"等额本息"，但是实际上年化利率可以达到40%以上。不会算吗？那被欺骗也不冤枉了。见过太多人根本不管合同内容就签完了字之后才发现自己踩进了一个大坑里去，那时候拍大腿也无济于事了。

私人渠道适用的情况是什么？

并不是每个人都可以接受私人放款，这点我必须说明。如果你征信没有问题，并且有稳定的工作的话，就老老实地下银行申请信用贷款吧，利率会低很多。但是以下几种情况你只能依靠私人的渠道：

• 征信有逾期记录的话，银行系统就会直接拒贷
• 急需用钱，等不了银行那种漫长的审批过程
• 没有正式的工作或者收入证明，但是有其他的还款来源
• 短期周转，一个月之内可以还清

有个做装修的客户印象很深，去年承接了一个大工程，甲方付款周期长，工人工资拿不到了。他从银行贷不出来钱了，最后通过私人渠道借到30万，在两个月之内把本息全部还清了。虽然利息比较高，但是解决了燃眉之急，工程也没有耽误上马。用金钱换取时间有没有价值自己去考虑吧。

怎样去判断一个放款渠道是否可靠？

这事儿说难也难，说简单也简单。教你几个方法都是用真金白银换来的经验。

第一，办公地点。靠谱的放款方一般都有固定的办公场所，如果对方推三阻四让你去公司面签的话，那多半有问题了。去年我陪一个客户到所谓的"公司"进行面试的时候，在里面看到的是几个年轻人租的房子，并没有见到电脑等设备的存在与否的问题。这样的事情你们可以交给他们吗？

第二，看合同的双方。合同中出借人是谁？是个人还是公司呢？如果是个人的话要核实身份信息；如果是公司的话可以去天眼查一下有没有诉讼记录、经营异常情况。现在查询企业信息很容易，在动动手的情况下不去做就是给自己埋雷。

第三，利息是否透明要看看。正规放款方会把利息、手续费以及还款方式都讲清楚，并不会藏着掖着。问出具体数字的时候对方支支吾地或者说是"到时候再说"直接走人。

一个很少有人知道的细节

昆明的私人放贷圈很小，好点的就是那几家，在换马甲的人还是原来的那些人。我手机里存着一个"黑名单"，上面都是这些年客户踩过的坑里的名字，大概有二十几个吧。每次新客户提供服务的时候都会先查一下他之前接触过的地方有没有在名单上？怎么办呢就小心一点好了

不同城市的情况可能不一样，我只了解昆明的情况，并不能随意说出其他地方的情况。

利息多少算是正常的？

没有标准答案，但是可以给你一个参考范围。昆明私人放款的月息一般为1分到3分之间，即年化利率为12%至36%左右。超过这个范围的就是高利贷或者是其他的陷阱了。

有人会问，这比银行高的多吗？废话，你去贷款吧。私人放款所承担的风险更大一些，所以利息自然也要覆盖这些风险了。把钱借给一个征信有逾期记录的人的概率要比银行客户大得多。不是随便来的。“

但是有一点需要注意的是，法律规定的利率上限为LPR的四倍左右，目前大约在15%上下。超出的部分利息，在现行法律法规下是得不到支持的。但是在实际操作当中，很多放款方都会以各种名义把利息包装成合法的形式，这就又是一个话题了。

办理昆明私人借钱平台的过程

如果选择走私人渠道的话，整个过程大致如下：

第一步是提交资料，一般需要身份证、银行卡以及征信报告（有些渠道不需要看，但是大多数都要看一下），有的还需要提供工作证明或者资产证明。第二步为审核，在快的情况下当天就能得出结果，在慢的情况之下两三天之内可以得到反馈。第三步签合同放款，正规途径都是先签订合同再进行资金支付，并不会出现你先把钱给对方后才签署相关文件的情形。

去年还不是这样，今年整个行业都在收紧，以前可以做的现在都不做了。政策变化很快，信息随时有可能过时，在你做之前最好再核实一下。

整个过程下来，最快的一天可以拿到钱，最慢的也只需要三五天。比银行快很多了，但是利息就高一些。天下没有白吃的午餐这个道理无论放在什么地方都适用。

最后说一下，找渠道的时候不要贪图小便宜。利息很低的通常风险大。你想要的是低利率的人家就提供给你的本金了。这话虽然不好听，但是能救命的钱还是要救活的。

真的要办的话，先去正规的银行咨询一下，能走银行就用银行。实在不行了再考虑私人渠道的方式。到时候一定要把合同看仔细一点，不要一时冲动就把名字签上了。