我试了那些宣传黑户逾期也能下款的网贷，结果发现所谓的保险借钱平台全是套路

深夜在手机上查看时，李阳盯着屏幕上的“黑户逾期也可以下款的网贷”广告发呆，在背后是保险借钱平台兜底，虽然看起来是个救命稻草，其实暗藏玄机。2027年还有哪些不遵守征信规则的借款渠道是真的？有保险做保障的话口子额度大约是多少呢？拿到钱之后会不会被暴力催收？在急需资金周转的时候怎样去辨别真假，并且不让自己的债务越陷越深

很多人在征信变花、成为俗称的“黑户”之后，常规的银行渠道基本走不通了，于是就转向了那些宣称可以给“黑户逾期也能下款”的网贷平台。到2027年的时候，在借贷市场中仍然活跃着这样的网站，并且它们常常自称为“保险借钱平台”。实际上借款人通常在借款之前就需要买一份意外险或者履约险，保费会直接从贷款金额里扣除掉。比如申请1万元的话，最后拿到手的只有8000元，但是还款本金还是需要还1万块钱。隐形的高额成本就是这些平台最明显的特征之一。

对于大家所关心的额度和期限问题，这类平台提供的额度一般都不大，主要集中在1000元到5000元在其中，极少数可以下款10000元以上，并且期限很短，一般为7天到14天或者一个月。条件看起来比较宽松，只需要身份证和银行卡就可以办理了，但是实际上风控的重点并不是征信报告的问题上，在于通讯录的抓取方面。逾期之后爆通讯录就变成了常事，“保险”不能帮你还款还会增加你的借款成本。

从用户的评价中可以看出，反馈两极分化很严重。一部分人认为它确实解决了燃眉之急，因为对于黑户而言，能下款就是王道；但是更多的用户吐槽它的年化利率非常高，并且加上砍头息之后综合成本往往超过国家规定的上限利息。优点是门槛很低、放款速度很快，在半小时之内就能到账；缺点则是额度小、利息高、催收手段比较强硬，并容易陷入以贷养贷的恶性循环中去。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一，要算出实际拿到的钱和还款金额之间的差额，并且不要被“额度”所蒙蔽。其次，确认该平台是否正规，在你为黑户的情况下也需要注意防范纯诈骗的钓鱼软件以免个人信息泄露造成资金损失。最后，一定要考虑自己的偿还能力，短期周转不能及时归还的话就会形成滚雪球式的逾期费用不断增加的情况。

为了使大家对一些常见问题有更清晰的认识，我整理了一些常见的问题以及解答：

用户提问：黑户也可以贷款吗？
解答：大部分声称可以下黑户的平台，其实更看重你的活跃度以及通讯录的质量，并且征信只是参考而非绝对门槛。但是拒贷率还是有的存在。

用户提问：保险借钱平台不还钱会怎么样？
不还款的话，保险公司就会代为偿还，之后这笔债务就变成了你欠给保险公司的钱款，并且仍然会被追讨，甚至会起诉到法院去处理，在征信上也会被记录得更严重。

用户提问：这样的平台会把征信纳入考量范围吗？
解答：正规持牌的小贷公司即使对黑户放款也会上报征信，如果你本身是黑户再次逾期只会使征信修复变得遥不可及。