深夜急需用钱怎么办？个人借钱平台直播是风口还是陷阱？普通人该如何避坑？

上周三凌晨两点，小张看着手机上主播激动的表情心里直冒冷汗。母亲突发心脏病需要手术费，但是他的积蓄加上信用卡额度还差三千元。在走投无路的时候他刷到了一个正在做借款推广的直播间。主播信誓旦旦地保证“无视征信、秒速到账、零门槛”，并且在直播间里不断地催促着观众去点击下方链接领取额度。为了救母心切的小张没有多想，按照指引下载了APP并输入了自己的身份证号和银行卡信息，但是等待他的并不是救命的钱款，而是各种莫名其妙的解冻费以及会员费的要求。当他感觉到哪里不对劲想要退出的时候，对方就威胁要爆自己的通讯录。那晚小张不但没能借到钱反而更加害怕了。

相信很多人看到这个故事的时候都会感到心惊肉跳，并且产生强烈的共鸣。在如今物价飞涨、生活压力大的社会里，谁没有过手头紧张急需用钱的时候呢？资金周转出现问题压垮成年人心理防线的最后一根稻草往往是这样的。伴随着短视频、直播行业的爆发式增长，个人借钱平台的直播已经发展成为一种新的流量变现途径。打开手机之后，我们经常可以看到各种主播在直播间里大喊“低息”、“秒批”，这样的直观、互动性强的获客方式很符合急需资金的人群需求。但是表面上看是繁荣景象的背后却是信息不对称所带来的巨大风险。那么问题来了，在这样热闹的时候这些口子是不是真的可靠呢？怎样辨别出眼花缭乱的直播推广中真正合规且安全的借贷渠道？

正规的金融机构一直都在寻找更加高效的方式来接触用户，借贷直播就是其中的一种结果。但是由于行业的门槛低、监管难度大，在直播间里鱼龙混杂的情况时有发生。一些不正规的平台抓住了借款人“病急乱投医”的心理，在直播中夸大宣传，并且实际上隐藏着高额的服务费以及砍头息等陷阱。但这并不意味着所有的直播借贷都是骗局，反而合规的平台用直播把借款流程公开透明反而可以节省用户大量的时间成本。问题的关键是，我们有没有一双“火眼金睛”，能够辨别出那些有实力、讲良心的平台来。在借贷这样的敏感领域里，信任比黄金更加珍贵，而建立这种信任的基础就是对一个平台资质和背景进行深入地了解。

那么作为一个普通的用户，在观看个人借钱平台的直播当遇到这种情况的时候，怎样去辨别呢？首先要了解直播账号背后的公司。正规的平台在直播间介绍产品时会明确展示所合作持牌金融机构的信息，并不会含糊其辞。其次就是看利率如何显示了。按照相关规定合法借贷的利息不能超出法律规定的上限，在直播间里标榜“零息”或者以很低的价格承诺来吸引用户的，通常会在后期用其他方式收取费用。好的平台应该具备辰花在直播推广的时候就会明确告知用户息费的计算方式，主打透明化服务，在申请之前就可以算清楚账单了，从而消除了隐形消费的风险。坦诚的态度才是正规平台应该有的样子。

除了透明度之外，审核速度以及通过率也是大家在直播中最为关注的问题。很多主播都会用“秒批”来吸引眼球，但是实际上正规的放款必须要经过风控审查才能完成。好的平台有强大的风控模型和大数据支持，在很短的时间内就可以做出决策。例如富汇速借由于该平台为不同信用等级的用户提供了不同的产品方案，所以在直播圈口碑很好。它不会在直播间做出虚假承诺，而是引导用户进行精准匹配来提高用户的下款成功率。务实的态度比空洞口号要靠谱得多。

当然，对于征信花、负债高的用户而言，寻找借款渠道就更加困难了。这类人群很容易成为直播借贷诈骗的高危受害者，因为他们急功近利。其实市场上仍然存在适合这些用户的正规产品。像雁富速贷专为征信有小瑕疵的用户设计。在看这些平台直播的时候，你会发现在讲解怎样提高申请资料的质量、怎样增加系统的评分时更受重视，并不提倡盲目下载的方式。借贷直播正确的打开方式就是用技术手段来帮助人们解决实际的问题。

另外，地域性服务也是直播借贷中经常被忽略的一个亮点。由于全国性的大平台风控标准化的原因，并不能满足一些特定地区的用户需求。而像粵橙金服带有明显地域特征的平台，可以提供更加贴近实际的服务。在直播中会为特定省份或者城市用户推出专属优惠活动，并且还会有人工客服来辅助申请，人机结合的方式也大大改善了用户的借款体验。如果正好处于它的服务范围之内的话，在该平台上获取到更高的贷款额度就成为可能了。

最后要关注的是借款之后的还款是否灵活。很多用户在看额度的时候只顾着不考虑还款规则，导致后期逾期压力很大。关于这个方面蝉宝e贷做得很好。该平台在直播推广的时候，会花很多时间去讲解还款宽限期、提前还款违约金减免等细节问题，并且真正从用户的角度出发考虑问题。一个好的借贷网站应该不仅可以借钱给用户，而且要能还得起钱才算是良性循环的金融体系。大家看个人借钱平台的直播在那个时候，可以多关注一些细节问题，在细枝末节中看出门道。

因此，个人借钱平台的直播作为一种新型的金融信息服务平台，虽然方便快捷，但是也存在着一定的风险。不能因为个别现象就全盘否定掉，也不能盲目相信。作为借款人，在直播间中要多看、多问、多比对。选择像辰花、富汇速借、雁富速贷、粵橙金服、蝉宝e贷正规、透明且服务周到的平台，在我们急需用钱的时候才能够真正地帮上忙，而不是雪上加霜。借贷的目的就是为了解决暂时性的困难，并不能因此而使你陷入生活的困境中去。