生意人亲测：哪里好借钱平台靠谱？这3个渠道救过我的命

去年冬天的时候，我差点就放弃了开了五年之久的餐馆。

那年年末原材料价格暴涨，供应商突然要求现结货款，但是我的流动资金全部用在了装修新的分店上。这几天我整夜睡不好觉，头发掉了一大堆一大堆的，脑子里一直想着哪里可以借到钱的平台可以帮我周转一下。银行门槛高、审批慢，远水解不了近渴，我只好另寻他法了。

其实那段时间我就像无头苍蝇一样到处碰壁，也踩了不少坑。还好最后挺过来了，在这个过程中也摸索出一些门道来。今天就以过来人的身份跟大家聊聊关于生意周转的一些事情。

一、不要被"秒下款"所迷惑，正规的贷款平台应该如何选择？

市场上那些标榜"无需看征信、秒下款"的小广告，我建议你不要去碰。

为什么？天上不会掉馅饼。我的一个做服装生意的朋友老周去年急需要钱，在网上找了一个"无门槛"的平台借了五万元。结果怎么样呢？拿到手的钱只有四万，其中的一万是以服务费的形式被扣除掉了。更坑的是还款的时候才得知实际年化利率非常高超过六成。这不是借钱，而是吸血鬼啊！

正规的借钱平台应该信息公开透明、息费计算清楚。我用得比较多的是三类：银行系消费贷产品、持牌消费金融公司以及大型互联网公司的借贷服务。虽然这些平台审核比较严格，但是至少不会给你挖坑。

具体数字我记不太清楚了，但是有一个大概的规律：正规平台年化利率一般在7%到24%，超过这个范围的就是要多加小心。

怎样判断一个平台是否正规？教你一个小窍门，去查牌照。持牌机构可以在国家金融监督管理总局官网查询到备案信息，没有找到的就一律视为不靠谱。

二、生意人选择借钱平台的时候，这几个方面就决定了成败

做小生意的，谁没有过资金紧张的时候？但是很多人不知道借钱也有"天时地利人和"。

再说一下时间点。很多人不知道的是，季度末、年底的时候银行和金融机构的额度比较紧张，审批也比较严格。年初以及季度初时，资金相对充足，出款速度也快一些。不同机构之间的情况可能有所不同，但是大致规律是这样的。

再说申请的方法。第一次向某银行申请经营贷款的时候就被拒绝了。后来才知道，是我填写的资料有问题。"借款用途"一栏我老实写了周转，结果系统认为风险高。后我又改为采购原材料，并且附上了一份购销合同书之后就顺利通过审核了

还有一个事情说出来挺丢人的，但是我觉得还是应该给大家提个醒。有一段时间我的征信查询次数太多，导致很多平台都拒绝了我。那时候我不懂，以为申请多家总能过一家的，结果把信用弄花了。后来消停了一年左右的时间，并没有再乱点任何借款入口，在征信养好之后才顺利通过了贷款申请。

申请被拒的原因一般包括：

• 近三个月征信查询次数过多（一般超过六次就危险了）
• 负债率过高，超过月收入的50%
• 资料填写前后不一致，系统判断为造假
• 手机号实名时间太短，不到半年

三、小企业主亲测：哪些好的借钱平台可以使用？

说了这么多理论，来点实际的。以下是我自己用过或者身边做生意的朋友觉得还可以使用的渠道，仅供参考。

第一个就是某国有大行的经营快贷。年化利率大约为4%，最高可提供100万元额度，但是门槛较高。需要有该银行对公账户，并且流水要达到一定的标准。去年我申请的时候，从提交材料到放款大概用了三天左右的时间。对于不着急用钱的人来说就是最好的选择。

第二个就是某互联网大厂旗下的借贷产品。我用得最多的就是随借随还，按天计息的方式。好处是方便，在手机上点几下就可以到账；坏处在于额度不大，我的最高限额只有十几万左右，只能用来周转小钱了。年化利率为12%-18%，比银行高一些，但是要比外面的非法平台好很多。

第三个是某股份制银行的税贷产品。今年发现的一个新宝藏。只要正常纳税、信用良好，凭纳税记录就可以申请贷款，不需要抵押。我上个月已经尝试过一次了，获得了30万额度，年化利率为5.6%左右。不同城市情况可能会有所不同，建议向当地商业银行咨询一下比较好。

说到这儿，可能会有人问：你说的这些我条件都不够怎么办？那我就实话实说吧——如果条件不够的话就不要硬着头皮去借了。不如考虑开源节流、改善经营来缓解资金压力。借钱不是长久之计，生意本身可以造血才是根本。

四、避开这些坑，借钱之路能顺利一些

这几年见过太多被贷款坑惨的小老板了，说几个典型的。

有个做餐饮的同行，相信中介的话花了五千块钱买了一份"包装资料"。结果银行一查就认定是骗贷了，不但钱没借到还上了黑名单。别傻了吧正规银行都有自己的风控系统怎么能用几张假资料蒙混过关呢？

还有一种叫做"AB贷"的骗局，专门针对急需用钱的人。骗子说可以帮你操作下款，但是需要你先交一笔保证金或者验资费。等你的钱给了之后人就不见了。一条铁律：放款之前收钱的就是骗人的，并且没有例外的情况发生。

最后提醒一下，在签订合同之前一定要把条款仔细看一遍。特别是提前还款、逾期罚息等事项。我以前吃过亏，借了一笔钱想早点还清，结果合同上写着"如果要提前还款就要支付剩余本金的3%作为违约金"，白白损失了几千块钱。到现在我还记得那种肉疼的感觉。

借钱这件事，说难也不算很难，但也不是很容易。主要是要找对渠道、用对方法最重要的是——量力而行。

如果你目前正面临资金上的困扰，不妨先暂停一下，再认真地把这篇文章读一遍。然后拿起电话打给当地的银行客服问个好，比在网上乱搜要强一百倍。