生意周转缺钱，平台求借钱怎么才不被坑？我的血泪经验

去年冬天的雪下得很大，我的仓库顶棚被压塌了一角，十几万货全泡了。

凌晨三点的时候，我站在雪地里接到了很多催款的短信，客户那边在催着发货，供应商这边也在催账。

当时我心里只有一个想法：钱，马上要钱。

也就是在那次走投无路的时候，我开始在网上到处查找信息平台要借钱信息就像一只无头苍蝇到处乱撞。结果怎么样？坑踩了不少，学费交了不少钱了，也摸索出一些门道来。

今天我就把这几年做生意周转用钱的真实经历摊开来跟大家说一说，不讲那些虚头巴脑的理论，只说我亲身踩过的坑以及后来找到的好办法。

不要被"秒批""免审"所迷惑，网上借钱平台到底哪个好？

第一次急需用钱的时候，我真是急得不行。

看到网上那些广告，什么"无视征信""秒速下款""只要有身份证就可以借钱"的，我差点就信了。当时有个号称有内部渠道的人加了我的微信，并说要先交800元包装费才能获得20万贷款的机会。

其实我当时真的想转过去。

幸好我老婆拦住了我，说哪有借钱还要先给钱的道理？后来才知道全是骗子收了钱就拉黑连人都找不到。

还有一个坑就是"高炮"平台。

有一次在小平台借钱，合同上写的是利息很低，但是放款的时候直接扣了1500元的"服务费"，最后只有3500块到手，还款还要还5000。这不是借的钱吗？简直是吸人精血。

后来我学会了，找正规的平台借钱的时候第一步就是看它有没有放贷资质。

怎么查？很简单，去查询该平台背后的公司是否有"小额贷款""消费金融"等字眼。没有的就不要碰了。

我现在用的主要是那几个大的平台，虽然审核比较严格一些，需要填写的内容也多一些，但是至少明码标价，并不会在背后捅你一刀。

正规平台借钱需要什么条件？我的实战经验

很多人认为网上借钱就是填个身份证号，然后等着收钱。

别傻了。

正规的平台不是慈善机构，凭什么把钱给你？我这些年做生意的时候跟银行有过接触，也和网贷公司打过交道，发现一个规律：越正规的平台审核就越严格，但是利率也会更透明。

根据我的经验，平台借钱能不能批主要看三点。

征信第一。

没有商量的余地。你之前有没有逾期、欠钱不还的情况，征信报告上一目了然。我的一个做餐饮的朋友去年因为疫情导致信用卡还款出现问题，三个月后才开始分期付款。后来他想在网上借钱翻本的时候被拒绝了好几家银行都不行。

第二是流水、收入证明。

你做的是什么生意？每个月收入多少？有没有固定的经营地点呢？这些平台都会检查。每次申请的时候，我都会把支付宝流水、微信流水导出来，并且配上营业执照，在加上通过率就会提高很多。

第三就是负债率。

但是很多人忽略了。

你名下的贷款有多少？信用卡用了多少额度呢？如果你已经欠了很多钱，平台怎么会再给你借钱呢？每次借的时候我都会先把信用卡还一部分，把负债率降下来之后批出来的金额就更高了，利息也会低一些。

具体数字我已经记不太清楚了，负债率控制在50%以下比较好申请。

急需资金的朋友去哪里可以借款？我的选择标准

现在网上借贷平台很多，应该选择哪一个比较好？

我只是说说我自己的选择逻辑，不一定对，但是用着没有出过问题。

最保险的就是银行系的产品。

招行闪电贷、建行快贷、工行融e借。背靠大银行，利率低而且安全。去年我在招商银行的闪电贷款中获得了一笔15万额度，年化利息只有4.2%，比那些乱七八糟的地方要便宜很多。并且随借随还，用几天算一天的钱，特别适合我们这种短期周转的需求。

缺点是怎样的？

门槛高。

征信有瑕疵或者和该银行没有业务往来的，大概率是批不下来的。

其次是互联网大平台的产品。

借呗、微粒贷、京东金条等。大家都很熟悉了，这里就不多介绍了。方便快捷一点即可到账，但是利率波动大。有的人日息万分之二，有的是万分之五，相差很大。我的经验就是经常用这些平台消费并且及时还款的话额度就会慢慢提高而利息也会降低

持牌消费金融公司的产品。

这一档稍微复杂一些。利率比银行高，但是审核比较宽松。只选择可以在中国人民银行网站上查询到牌照的公司，其他的非法平台即使给我再高的额度也不会考虑。

借钱这件事，安全永远放在第一位，其次才是额度和速度。

借钱周转的时候，很多人都搞不清楚

这件事说起来挺玄，但是却是我亲身经历过的。

借钱也有"时机"。

去年还不是这样，今年很多平台的政策都收紧了。以前申请的时候随便填一填就可以过，现在不行了，审核越来越严格。

我发现月底、季末的时候审批比较容易。

为什么？

因为业务人员为了完成业绩而努力。不同的平台可能不同，但是我自己试了一下，在这个时候申请的话，额度会稍微大一些。

另外，千万不要等到过了还款期才去借钱。

很多人都这样，明明已经还不起了才想到去其他平台借钱填补窟窿。这时候你的征信已经被刷了，申请一家被拒之后再申请下家又被拒绝，越急越是钱被骗的风险越大。

应该怎样做才好呢？

提前做好规划。

我现在有一个习惯，就是手里总是留着几个已经批好额度的平台备用，平时不用，真正到了周转不灵的时候点一下就可以提现。提前做好准备要比临时抱佛脚要强得多。

还有一个需要注意的地方就是申请记录太多也会对审批产生影响。

短时间内多次申请，平台会认为你特别缺钱、风险大，所以不会借给你。因此选择几个比较靠谱的网站认真地去申请就好，并不需要"撒网式"的方式。

借到钱之后，怎样还款才不会吃亏？

钱拿到了，事情还没有结束。

还是个技术活。

见过太多借钱的时候觉得挺爽，还钱的时候傻眼了的人。各种手续费、罚息、违约金加起来比本金还要高。

我要吐槽一下一些平台的还款规则。

有的平台提前还款要收取违约金，有的平台利息为"砍头息"，还有的平台在还款日当天扣款时间很不好……这些细节，在借款的时候一定要仔细阅读。

我现在借钱，首选是支持"随借随还"的产品。

比如进货周转，十天半个月就回款了，我借十天还钱就可以了，利息就可以省很多。如果选择固定分期的贷款方式的话，不管用多长时间都要支付全额利息，那不是太亏了吗？

还款日要设置提醒。

逾期一天就会在征信上留下记录，以后再想借钱就困难了。我在手机里专门设置了日历提醒，在提前三天的时候就开始准备资金，并且绝对不会等到最后一刻才开始行动。

做生意要讲信誉。

借钱还钱，信誉也是其中的一部分。你如果信用好，以后的路就会越走越宽；如果你的信用不好，早晚都会把自己堵死。

我现在可以不用平台借钱了，实在需要的话也只能在自己能承受的范围内。毕竟借的钱是要还的，并不是白给你的。

只对本行业资金流转情况比较了解，其他的不敢随便说出口来，但是有一点我是肯定的：世界上没有免费午餐，越容易借到的钱背后付出的成本就越大。

下次再看到"秒批30万""黑户也能贷"这样的广告时，先问问自己：天上掉馅饼凭什么砸到我的头上？