西宁个人借钱平台哪家靠谱？一个踩过坑的人说点实话

2019年的冬天到现在我仍然记得很清楚，为了给家里装修凑尾款，在网上瞎找渠道的时候被一个所谓的"秒批平台"坑了，底裤都没来得及穿。那时候急得就像热锅上的蚂蚁一样，也没有人告诉我怎么分辨西宁个人借钱平台正规的和套路贷之间的区别。前后被忽悠着交了包装费、验证费等费用，一共三千多块钱打水漂了，最后钱没借到还惹了一身麻烦。说实话，在那段时期里看到陌生号码心里就会发慌，担心是催收电话。

西宁个人贷款应该怎样选择呢？先弄清楚自己到底向谁借钱

很多人跟我当年一样，根本分不清自己借的钱到底是谁放出来的。其实你在西宁接触到的借钱渠道无非就是三种：银行系、消费金融公司以及一些来历不明的小平台。银行最稳定，但是门槛很高，我当时跑了两家支行的时候，人家一看我征信上被查了几次的情况直接就摇头了。消费金融公司的贷款稍微宽松一点，利息比银行高得多，不过毕竟是持牌经营的机构，并且受到监管。第三类网上打广告很多的就是不看征信、黑户也可以贷这类说法十个里面九个是陷阱。

栽在上面的是我当时的情况。那个平台看起来很正规，APP也做得像模像样，客服说话也很和气，但是钱还没到账就让我先交钱了。那时候我的脑子进水了，竟然真的相信他们说的"验证还款能力"这样的话。后来我研究透以后才知道，在放款之前正规机构是不会要你一分钱的，这是铁律。

我这些年踩过的坑，希望你一条都不用走

被坑之后我花了大半年的时间把这一行研究了个底朝天，才发现里面的东西比我想象的要深得多。再说说交了学费得到的经验教训吧。

第一个坑就是服务费陷阱。有些平台表面上利息不高，年化写着12%，看上去挺良心的吧？但是你签完合同之后才发现每个月都会被扣去一笔"服务费"或者"担保费"，算下来一年的成本就达到了40%甚至更高。我有一个朋友去年在城西找了一家小贷公司借了五万元钱，合同签订的时候他并不知道，在拿到手里的时候只有四万二千元，那八千块钱就被当作了服务费用给扣除掉了。后来跟他说这事的时候他就跟我喝酒了拍大腿都来不及。

第二个坑就是"阴阳合同"。这个更阴，你签的合同金额比实际到手的钱要多一些，平台把这叫做保证金，在你还清之后再退给你。但是如果你中间有一期没还上的话，这笔钱就没了，并且逾期罚息是以合同中的总额来计算的，而不是按照你在收到时所拥有的款项进行计费。当年我差点就被骗了，还好最后关头留了个心眼。

西宁正规的借款途径有哪些？

实在说，在西宁借钱的话，优先级应该这样：先看自己的工资卡是哪家银行的，直接去该行网点问一下，你有代发工资记录的话，通过率会高很多。青海银行、建设银行西宁分行等本地网点多的银行都有针对当地居民的消费贷款产品，利息比外面那些乱七八糟的地方要低得多。去年装修的钱不够用的时候就向建行申请了贷款，年化利率在5.几左右，跟一些动不动就把利率提到20%以上的地方相比起来简直天壤之别。

如果银行不行的话，再考虑消费金融公司吧，招联、马上、中银这些持牌机构应该跑不了，利息虽然高点但是不会乱来的。对于那些网上搜到的没有名气的地方来说，不管名字多洋气，广告有多响亮，我建议大家还是远离为好。

怎样判断一个平台是否可靠？

这个问题我被问过很多次，我的方法很简单粗暴。第一、检查它是否有金融牌照，在国家金融监督管理总局官网可以查询到没有的话一律视为骗子处理第二、看放款之前是否收费收钱的直接拉黑不用犹豫第三、查合同是不是正规利息费用还款方式写得明明白白的就是好可信含糊说"到时候你就知道了"的一律有问题。

另外一点很多人不知道的是，看这个平台是否查你的征信。正规机构放款之前一定会查询信用报告，这是流程的一部分，并不会因为任何人的原因而被改变。号称"不用看征信就可以秒下贷款"的要么是高利贷，要么就是骗子，不可能有第三种情况存在。当年我就被这四个字给骗了，后来才知道不查征信就代表他们根本不care你能不能还上钱，反正有很多办法让你掏钱。

另外还有一个问题需要说明一下。去年还不是这样，今年西宁这边的银行放款速度普遍变慢了，以前两三天就可以批下来的贷款现在可能要一周甚至更长时间。我的一个做小生意的朋友上个月申请经营贷的时候被等了一个多星期才下来，他说现在的审核比较严格一些。因此如果你急需用钱的话就早点儿做好规划别等到急得不行再到处乱找。

借的钱还不上怎么办？

这个问题很现实，我见过太多人还不上就玩消失了，换手机号、搬家以为躲过去就没问题了。别傻逼着去把事情越闹越大。正确的做法就是联系放款方说明自己的情况，并申请延期或者分期还款。正规机构一般是可以商量的，他们也不希望你被逼得走投无路，只要能收回本金就可以了。我之前有一个同事因为家里老人生病而造成了信用卡和网贷欠下十几万的情况，后来他一家家跟银行、平台沟通了，在有的地方获得了延期，在有的地方减免了一些利息，最后花了两年多的时间才慢慢还清了债务。

但是如果你借的是高利贷或者套路贷的话，那就另当别论了。在这种情况下要保存所有的证据聊天记录、转账记录、合同等等一个都不能少必要时直接报警。当年因为没有把证据保管好而认输，现在想起来还是很生气。

归根结底，找西宁个人借钱平台这事儿不能着急，越急出事的可能性就越大。当年如果我能忍住不慌张、多向身边的人请教一下、上网查一查资料的话，也不会被坑得那么惨了。钱这个东西借的时候容易还的时候难每笔借款背后都有实际的压力。我现在养成了一个习惯，在借钱之前都会问自己一句：这笔钱我真的需要吗？有没有其他的解决办法呢

很多时候答案是没有的，那也没办法，硬着头皮借。但是至少不要像我当年那样糊涂地掉进坑里去。

如果你现在正打算借钱的话，最后给你一个建议：先去青海银行或者你工资卡开户行问一下，即使被拒也没关系，至少知道问题出在哪里。如果银行过不了就另想办法了，不要一上来就把钱存到各种乱七八糟的地方里去了，到时候会后悔的。