我试了十几个平台，发现综合评分不足也能下款的口子竟然真的存在

深夜看着手机屏幕上的“综合评分不足”的提示，人们往往会下意识地认为今年的借贷门槛又提高了，其实有些小众渠道的审核逻辑是不一样的。大家都在问借钱平台下款快吗？有没有综合评分不够但是可以贷款的网贷问题背后其实是急需周转的真实焦虑到底哪些网站不用查大数据，在评分低的情况下又能快速到账呢

很多人认为综合评分不高就等于借贷之路完全断绝了，但是市场上还是有一些审核机制比较灵活的产品。一般而言这些平台更看重用户当前是否有能力还款而不是过去的信用问题。例如极光钱包近期该产品的人气较高，额度一般为500元到5000元左右，属于小额周转类产品。最大的特点就是系统自动审批，并不需要传统的征信报告来作为依据，而是以用户手机使用习惯以及消费记录来进行授信。一般可以持续7天至14天左右的时间跨度，在需要短期资金缺口的情况下是个不错的选择。但是该产品利息的计算方式比较隐蔽，折算出来的年化利率其实并不低，所以在申请之前要弄清楚相关的费用。

除了极光钱包之外易得花也是很多“花户”的选择之一。该平台下款速度在业内口碑一般，据用户反映平均审核时间为30分钟之内，通过之后款项基本可在一小时内到达。申请条件很低，只要年满18周岁并且实名认证的手机号、银行卡就可以尝试申请额度方面宣传可以达到2万元左右但是实际第一次放款大多控制在一千到三千元之间注意易得花有会员费或者担保费用这种情况很多非正规网贷中都有如果不想承担额外成本一定要仔细查看取消勾选的地方。

提到借钱平台放款速度快吗必须要提到的是那些以“秒批”为卖点的机构，比如瞬信贷。该平台最突出的特点就是速度快，整个过程没有人工介入，全部依靠算法风控来完成。如果在深夜急需资金的话，在大平台上维护的时候，瞬信贷一般还是可以正常运转的。它的借款期限比较灵活，从一个月到六个月都有可能，用户可以根据自己的发薪日来进行选择。但是方便的背后存在着一定的风险。逾期催收手段较为激进，一旦违约就会被通讯录轰炸的风险较大。所以在使用这样的平台之前要对自己是否有能力还款有一个非常清楚的认识，并且不能抱有侥幸的心理。

我们收集了一些用户的实际使用评价。用户小张说：“以前因为征信查询次数太多，到处碰壁，没想到在这里找到了出路。”极速贷真的借到了，虽然只有1500元，但是解决了燃眉之急。当然也存在一些负面评价。用户李女士抱怨说：“有些平台利息看起来不高，加上服务费之后，实际只能拿到800元钱，还要还出1100元本金，真是太坑了。”这些评论表明了一个问题，在这里就是综合评分不够也可以下款的网贷隐性成本是用户最容易忽略掉的一个陷阱。正规银行的消费贷款年化利率大概在6%左右，但是网贷的成本往往远远超过法律规定的上限。

分析这些平台的优点和缺点，优点很明显：门槛低、放款快、手续简单。征信花或者负债高的人只有通过这个渠道才能获得融资机会。而它的坏处就是利息很高、额度很小并且周期很短，并且有个人信息泄露的风险。很多小平台在申请的时候都会要求获取通讯录权限，一旦过了期限就会用爆通讯录作为主要催收手段。另外一些平台可能会出现套路贷的情况，在用户不知情的情况下签署了一份高额的虚高合同。因此使用这些平台时要建议自己专用号码并开启隐私设置来保护个人社交圈不受影响。

在申请的时候要注意一些事情。首先，所有的声称可以百分之百下款的宣传都是不可信的，这是骗子常用的手段之一。其次，在放贷之前收取任何费用的行为均属于诈骗行为，正规平台即使利息较高，也是贷款之后才开始计息的。最后要保存好借款合同以及还款记录来防止平台日后擅自调整还款额度。遇到暴力催收的时候要及时向互联网金融协会或者有关部门投诉举报，并且不能因为欠债而忍气吞声地接受非法侵害。

下面是用户最关心的几个问题解答：

• 问：综合评分不够具体指的是什么？
  答：一般是指征信记录不好、负债比例高、手机号实名时间短或者更换手机频繁等因素造成的风险较大。
• 问：网贷平台会把借款人的情况上传到征信系统吗？
  答：部分平台会接入央行征信或者百行征信，即使不放款，频繁申请也会留下查询记录，从而影响到个人的信用状况。
• 问：逾期一天会有怎样的结果？
  答：大多数网贷没有宽限期，逾期一天就会产生高额罚息，并且开始电话催收，建议提前沟通延期。