我试了十几个平台，发现黑户借钱的口子其实藏在这里

深夜盯着手机屏幕上的审核未通过提示，很多人都有过这样的经历。本来只是想找一个临时周转的地方，但是因为征信的问题处处受阻。“其实现在信息差很大的情况下，并不存在所谓的“黑户也能借款”的说法”，只不过很多人没有找到合适的渠道而已。为什么会出现这种情况呢？有没有不需要查信用报告就可以借的钱包平台？那些声称百分之百能下款的口子可信吗？今天我就给大家讲一讲其中的原因。

市面上确实存在一些征信要求很低甚至不用查征信的平台，这些一般被叫做“口子”。例如人品贷这样的平台，额度一般为1000到5000元之间，期限在7-14天左右，以极速审核为主打特点，基本上只需要实名手机号和身份证就可以完成操作了，但是利息比较高。还有像极速贷额度稍高一些，可以达到一万元左右，期限为3-6个月不等，并且需要绑定银行卡并且有稳定的流水记录，审核时间大约半小时。另外还有部分消费金融公司旗下产品比如某分期商城的借款通道会查询征信，但是对历史逾期可以接受得比较多一些，额度一般在2万以内。

用户对于这些平台的评价褒贬不一。一部分人说：“下款很快，半夜申请第二天早上就能到账了，解了我的燃眉之急。”但是也有用户的体验是这样的：手续费太高了，借1000元实际上拿到手只剩下800元，还款还要还1100元，简直就像高利贷一样。另外一些用户反映有些小平台存在暴力催收的情况，一旦逾期就会被频繁打电话骚扰到极点，严重影响生活。

这就涉及到优缺点的分析。优点很明显：门槛低、放款快、手续简单对于急需用钱并且征信已经被打成黑户的用户而言，这是最后的一根救命稻草。但是缺点也很严重：利息高、期限短、风险大很多小口子并不正规，甚至没有放贷资质，一旦陷入套路贷，债务就会像滚雪球一样越滚越大。个人信息泄露也是一个大问题，在申请的时候提交的资料很有可能会被倒卖出去。

因此，在使用这些平台的时候要注意一些事项。第一，确认平台资质看有没有正规的金融牌照，选择知名度稍微高一些的。第二明确借款合同特别是利息、服务费和逾期费用等条款要算清综合年化利率，超过36%的坚决不借。第三量力而行对自己的还款能力进行评估，不能用贷款来偿还欠款。第四保护个人隐私不要随便给通讯录、相册等权限。

最后整理出几个大家最关心的问题并作答：

问：黑户借款会上征信吗？

不一定。很多小贷平台本身并没有接入央行征信，但是可能会接入百行征信或者其他大数据系统，逾期也会有记录。

问：借款失败会对征信造成影响吗？

答：如果平台查了征信，借款记录就会在征信报告中显示为“贷款审批”查询记录，并且频繁申请会弄花征信。

问：逾期的话会怎么样？

轻则高额罚息、催收骚扰，重则被起诉并被列入失信被执行人名单而限制高消费。