生意人亲测：宜人财富借钱平台到底靠不靠谱？

去年冬天的时候，我的小生意差点就出问题了。

我是做服装批发的，每年换季之前都会压一批货。去年十一月的时候厂家突然搞了个特价清仓活动，款到即发，过了就没了。我算了一下手头流动资金加上信用卡可以刷出的部分离凑够进货的资金还差15万左右。当时急得我直拍大腿，亲戚朋友借了一圈之后要么是没有现钱的，要么就是话里话外觉得我的生意不好要借钱周转。

实在没办法，我就在网上找口子了。说实话，在那段时间里我真是踩坑踩怕了，各种乱七八糟的小平台有的利息高得离谱，有的申请了一通根本就没下款。最后还是一个做生意的朋友介绍的，他说你可以试试宜人财富借钱平台之前用过，下款速度还可以。我当时也是病急乱投医，抱着试试看的想法申请了，没想到当天额度就出来了，第二天钱就被打到了我的账户上，那批货我顺利吃下来后马上又赚到四万多元。

这笔钱解了我的燃眉之急，也让我对这个平台产生了信任。今天我就以一个老借款人的身份跟大家聊一聊该平台上到底怎样使用才最划算。

在申请宜人财富借款之前，你需要弄清楚以下三件事

很多人借钱有毛病，就是不看条款只看额度。说实话早晚要吃点亏的。宜人财富这个平台我前后用过三次了，有些细节你要是不知道的话，在申请的时候容易走弯路。

第一，该平台对于征信有要求，并不是那种"白名单"式的。什么意思呢？不能存在当前逾期的情况，这是底线。有一次因为忙忘记还了两天的信用卡账单，在申请的时候心里一直打鼓着，但是最后还是通过了。如果你最近两个月查询次数过多的话，比如点了十几家网贷都没有下款的那种人，大概率会被拒绝征信。我的一个做餐饮的朋友就是这样，征信花了两次都没过。

第二，资料填写有讲究。不要傻乎乎地瞎填。工作信息方面如果是个体户的话就老实报个体经营收入以实际流水为准不能为了提高额度而写得太高了系统也不笨你填月入5万银行流水不对直接拒贷也没商量第一次申请的时候年收入填报20万元，跟纳税申报差不多，放款8万之后按时还款第三次申请时贷款金额提升到15万。

第三，申请时间也有办法。这是我的个人经验，并不一定准确，在工作日提交比周末快很多。我认为是由于周末审核人员少或者系统维护？具体的原因我也不清楚，但是我现在要借钱了，都是周一到周五上午的时候进行的。

宜人财富借款额度一般是多少？利息怎么计算？

这是大家最关心的问题，我来谈谈。

额度方面，因人而异。第一次申请的时候是8万，后来涨到了15万。我那个推荐我的朋友做建材生意，流水大，给的额度有二十多万。一般上班族的授信限额为三到十万之间，如果经营公司的话可以适当提高一点。但是这并不是绝对的情况，有的公务员最高只能贷五万元，而普通销售额度则能拿到十万元左右的钱款，并且这些具体金额如何确定是由平台风控模型来决定的，我们普通人是无法知道的。

利息这块，我得实话告诉你，比银行贵一些，但是要比那些高利贷便宜很多。借的15万分十二期还款的话综合下来年化利率大约在百分之十到十二之间。这个数字会因人而异，有的低一点、有的高一点。我当时借款的时候算了一下利息总额大概为9000多元。对于做生意周转而言，这样的成本我可以接受，因为我手上的这批货物转卖了4万左右的利润减去手续费后还剩下3万多，还算可以吧。

但是如果你借钱去消费、买手机或者旅游的话，我还是建议你三思而后行。借的钱要还的，并且还要付利息，没有钱的时候不要提前花钱这是我的原则。

还款方式要谨慎

宜人财富这边的还款方式一般是等额本息，每个月偿还固定的金额。好处是压力比较平均，坏处就是前期还出的钱会比较多一些。我建议大家手头宽裕的时候可以提前归还借款。有没有违约金需要提前还款？这个我已经记不太清楚了，大概是在一定期限之后提前还款是没有违约金的，具体的你可以查一下合同条款，在不同的时期政策可能会有所不同。

和其它渠道相比，宜人财富借钱平台有什么不同？

做生意这些年，我用过很多种方式。银行贷款利息最低，但是手续很麻烦，抵押、担保、流水、征信都要经过审批过程，最快的一周可以拿到钱了，最慢的要半个月左右，急着要用的时候根本来不及。亲戚朋友借钱的话就是人情债了以后想还都很难啊小贷公司和网贷平台我踩过坑借一万只能拿八千还要加砍头息利息算下来吓死人的

宜人财富借钱平台感觉比较正规。没有砍头息，借多少拿到的就是多少。其次利息公开，在申请的时候就可以知道每一期要还多少钱，并且不存在任何隐藏费用的情况发生下款的速度也比较稳定我一共尝试了三次，最快的当天就到账了，最慢的一次也只隔了一天。做生意周转的话时间就是金钱，这样的速度我很满意。

当然，我也不认为这个平台完美无缺。它的利息比银行高一些，并且额度也不是很大，几十万的大额借款还是得去银行办理。但是几万元到十几万元的中等金额短期周转的话，该网站就比较适合了。

没有在网上找到的实操经验：怎样提高通过率？

最后分享一下我自己的一些经验，这些在网上应该找不到了。

第一，申请之前把手机上其他的借贷APP都删掉。我听过风控部门的一个朋友说过的，在系统中会检测到你所用的手机环境里有很多借贷类的应用程序，并认为你是缺钱的人所以风险较高。每次在申请前都会先清理一下不用的东西。

第二，绑定银行卡的时候选择流水最多的那张卡。比如我绑的是我的经营卡，每个月进出流水二三十万，对于证明还款能力有帮助。

第三，申请理由填写为"日常消费""装修"通过率比选择"经营周转"高。这是听说的，并没有验证过，但是我自己填的是"日常生活开支"，也顺利过了关。经营周转的风险更大吗？具体原因不清楚了，不过随便写一个稳妥的理由也没什么坏处。

第四，第一次被拒了不要急着连续申请。一个月之后再试一次，在此期间把征信养一养，别去查那些乱七八糟的网贷额度。频繁提报会使得你的信用状况越来越差。

借钱这件事，平台不过是个工具而已，最重要的是你得有还款的能力。见过太多人借了钱还不起的，最后把征信搞坏了，甚至被起诉。在借钱之前要先想好这笔钱是拿去干什么用处能不能赚到利息什么时候能还上然后根据自己的情况来申请才会有保障。知道这些之后再申请的话心里就会有底一些

去年年底我就把15万的借款还清了，信用记录很好，额度也给我提高了。现在手机里保存着一个借贷APP来备用。做生意的时候有一个可以随时周转的资金渠道心里就踏实多了。

如果你最近正好也有资金周转的需求的话，可以去宜人财富官网或者应用商店搜一下看看条款是否合适，不要只听我的一面之词。