我试过把借来的钱存进银行，竟发现了不看征信查询的口子

深夜里翻看手机的时候，我突然产生了一个想法：既然这些所谓的“口子”说门槛很低的话，那么把从平台借来的钱存到银行取利息是不是也行？表面上看起来很荒谬的操作背后其实是有许多人急于不去查看征信报告的需求。用户的搜索习惯一般是从不看征信必下款的口子开始延伸为借钱存款违法吗的问题上产生的复杂的借贷迷局。到底哪些平台真的不需要查征信额度期限是怎样的呢这种操作有什么风险？

市面上有说法不看征信查询的口子其实大部分都是夸张宣传，真正完全不查征信的正规机构很少。一般这样的平台是指信用要求很低或者只做大数据风控贷款的产品。比如有的消费金融公司推出极速贷产品，额度在1000元到5000元之间，期限一般是7天至30天左右，主要是为了解决短期资金周转问题而设立的。该类产品通常利息较高，并且有“会员费”之类的隐形费用存在。

除了小额贷款之外，一些银行还推出了信用卡现金分期业务也可以说是一种变通。虽然银行会查征信，但是对征信花户的容忍度比较高。额度一般为1万到5万元之间，期限最长可达24期。但是这并不是严格意义上的“不看信用报告”，用户需要慎重考虑。真正比较宽松的是依靠一定的场景来消费贷款的情况，比如一些购物平台上的分期付款服务。

用户评价方面，反馈两极分化比较严重。有部分人认为这样可以解决燃眉之急，并且下款速度很快，在半小时之内就可以到账。但是更多的用户抱怨的是实际获得的钱财低于申请额度，因为平台会扣除各种服务费。比如申请2000元的话，在扣除了手续费之后可能只剩下1600元到账了，但是还款还是要按照本金为基数来计算的，并且综合年化利率很有可能已经超过了法定红线。

优缺点分析很有必要。优点就是门槛低、放款快，对于征信已经“黑”或者“花”的用户而言，它是唯一的救命稻草。弊端更加明显：利息高、费用不透明、额度小，并且容易陷入以贷养贷的恶性循环中去。更严重的是有些非正规平台存在暴力催收的情况给借款人造成很大的精神压力。

在注意方面，用户要警惕那些要求先付“工本费”或者“解冻费”的平台，这很可能是诈骗。另外还要考虑综合资金成本的问题，不要为了小便宜而造成更大的损失。虽然该平台不会查看你的信用状况，但是逾期记录还是会上传到网络征信系统中去的，并且会对以后你从其他平台上借款产生影响。除此之外把钱存到银行里去借由于贷款利率一般比存款利率高得多，所以这样的行为在经济上是完全亏损的，并且除非是为了获得新客户的存款奖励等特殊活动之外，否则不建议去尝试。

最后，整理了一些常见的问题供大家参考：

• 问：有没有不看征信的正规平台？
• 正规持牌金融机构一般都会查询征信，所谓的“不看”一般是表示对征信瑕疵的容忍度较高或者采用第三方大数据进行参考。
• 问：存钱到银行比较划算吗？
• 答：绝对不划算。贷款利率比存款利率高很多，中间有很大的利息差亏损。
• 问：申请该口子被拒怎么办？
• 答：建议暂时不要申请，频繁申请会弄花大数据，可以考虑抵押贷款或者找人担保。