我试了铜川个人借钱平台和高能分期贷款平台新秀，结果有点意外

深夜翻看手机账单的时候，铜川个人借钱平台以及高能分期贷款平台的新秀这两个词突然跳入眼帘。那么这些新的口子到底靠不靠谱呢？额度真的有宣传中所言的那样大吗？是不是又是查征信来得紧的那种套路啊？其实，在市场上各种各样的借贷产品不断涌现的时候，大家心里也没有底。今天我就把我自己实地测试整理出来的干货拿出来分享给大家，说一说这些平台背后真实的规则是什么样子的。

再来说说大家最关心的额度和门槛问题。铜川本地的一些服务平台，一般额度为3000元到5万元在其中，主要看本地社保或者公积金缴纳记录，对本地户籍或长期居住的人比较友好。高能分期是近期贷款平台的新秀，它主打的是纯线上操作，额度一般在1000元到3万元区间审核速度很快，提交资料后半小时左右可以得到结果，门槛比较低，只需要实名制手机号使用超过半年，并且没有严重的征信逾期记录就可以通过。

看看期限和费率，这关系到还款压力。铜川个人借钱产品大多为6-12期主要面向有稳定工作、想要分期减轻负担的客户，年化利率基本保持在合规范围内，但是部分小平台会收取一定的服务费。高能分期比较灵活，可以三期、六期、十二期多种选择，甚至有些短期周转产品可以得到7天或者14天还款，但是要注意短期产品实际综合费率折算下来并不低，适合救急不能长期依赖。

用户评价方面两极分化比较严重。一部分用户认为高能分期作为新人，确实解决了燃眉之急，到账速度很快，操作界面简单；但是也有用户抱怨说后期如果逾期的话催收频率比较高。老客户对于本地平台的评价是“知根知底更放心”，线下签约虽然麻烦一些，但是在遇到还款困难的时候沟通的空间会大一点，并不像纯线上平台那样一刀切。

优缺点分析这部分要给读者泼盆冷水。铜川本地平台的优势在于额度高、线下服务有保障但是缺点就是流程比较复杂，放款时间长，并且还要有抵押品。高能分期等新秀平台的优势在于快、简、活但是缺点也很明显，额度一般都不高，并且容易让人产生“钱很容易来”的错觉而陷入以贷养贷的困境。

注意事项中有一条红线，不管是铜川个人借钱平台还是高能分期前期收费的坚决不能碰正规平台在放款之前是不会收取任何工本费、解冻费的。另外，一定要看清楚借款合同中利率的表现形式是日息还是月息或者年化率，并且不能只关注“日息万分之几”的字眼，在算出实际支付总利息的时候要注意一下。

最后整理了几个大家问得比较多的问题，希望对各位有所帮助：

• 问：铜川本地平台与外地的有什么不同？
  本地平台一般需要线下核实，更看重当地资产或者人脉圈，适合大额需求；外地或全国性的平台如高能分期等，则全部为线上操作，重视大数据信用评估，适用于小额急需情况。
• 问：高能分期有征信记录吗？
  答：大部分正规的新秀平台都已经接入了央行征信或者百行征信，按时还款可以增加信用积累，逾期就会留下污点，影响以后的车贷、房贷申请。
• 问：申请被拒绝了怎么办？
  答：不要频繁申请，先检查一下自己的征信报告有没有出错或者填错了信息。经常去申请的话会影响个人信用记录，在其他的平台也会被拒绝通过。