月薪八千为什么批不下来？聊聊薪薪借钱平台那些不为人知的审核细节

上周一个客户气冲冲地来找我，说自己的工资每个月都会按时打到卡上，并且信用卡从来没有逾期过，为什么申请贷款的时候会被拒绝？其实这种情况很常见，很多人对借贷平台存在误解——认为收入高就可以随便借款了。后来他试着做了一下薪薪借钱平台居然顺利下款了，这让他的疑惑更大：为什么大银行不批呢？小平台却给了他贷款的机会。

说实话，这个问题我听过不下五十次。

作为一名持证理财规划师，今天我不聊那些虚头巴脑的理论了，就来把这事儿掰开了揉碎了说一说。别指望我给你背教科书，我只是分享这些年自己亲身经历的真实情况而已。

薪薪借钱平台是否可靠？弄清楚它到底查什么

很多人认为借贷平台只看征信报告，其实不然。比如说相亲的时候除了看你长得帅不帅之外还会考虑你朋友圈发了什么、平时去哪吃饭以及跟谁在一起等等。同样地，借贷平台也一样会给你做一个"画像"。

去年有一个做设计的客户，月入一万二，征信没有问题，但是连续被三家银行拒绝了。他当时很郁闷地拍着大腿问我到底哪里出了错。后来我帮他把事情理清之后发现问题是出在"多头借贷"上——为了攒装修钱之前他在四个平台都点过查看额度按钮，并且都没有借款记录，但是他把这些查询的记录全部记了下来。

平台会想：这个人怎么到处找钱？是不是资金链出了问题呢？

每次点击"查看额度"，将来都会在某个关键的时候成为绊脚石。这个细节网上那些攻略很少会提到。

薪薪借钱平台在这方面比较宽松，它更看重你的收入稳定性以及负债比，并不是单纯地关注查询次数。但是也不能随便乱点，借贷行为要谨慎再慎重。

为什么收入不高的人容易被批？

这个问题很有意思，也是我经常被问到的。收入越高越容易批款吗？不一定。

我的一个做销售的朋友，月收入波动很大，好时两三万，差的时候只有底薪三四千。他在申请贷款的时候正好是业绩好的月份流水很可观但是呢？被拒绝了。原因是固定的：工资不稳定。平台担心的是你这一个月赚两万元下个月失业怎么解决呢？

月收入六七千、工资按时打卡，公司三年以上的上班族批款几率大。这事儿说起来挺反直觉的，但是逻辑其实很简单——稳定比高收入更值钱。

你会更愿意把钱借给一个收入稳定的、明天不愁吃喝的朋友，还是会给今天暴富后可能一夜之间陷入困境的人？

平台也这样认为。

申请的时间也会影响到结果吗？

这是行业内幕，一般人我不告诉。

经过对众多案例的观察后发现，每个月下旬比上旬更易获批款。为什么呢？由于很多平台都会在每月都设置放款额度指标，在月初的时候大家的额度充足，并且审核比较严格；而到了月底时如果还没有完成放款任务的话，那么审核的标准就会略微放松一点点。但是因平台不同而导致的情况有所差异，并不是绝对规律可以被称作这样，只能根据我的经验来说大概如此。

另外，周一上午提交申请的话处理速度会比周五下午快一些。如果在星期五的傍晚提出申请，在下周一开始的时候才能看到结果，并且在这个时间段里情况可能会发生变化呢？

虽然这些细节看起来不大，但是关键时刻可以省去很多麻烦。

被忽略的小细节

容易出错的地方。

第一，工作信息不能随便填写。有人为了让自己看起来更稳定一些，在入职时间上往前提了一年的时间，结果公司接到电话去查了之后就发现出错了。这事儿发生在前年年底的时候，但是到现在为止那个客户都没有在那家平台借到钱。

第二，紧急联系人最好提前打声招呼。你把朋友的名字填上去之后，平台就会打电话去核实一下，结果对方说不认识这个人的话你就白搭了。

第三，申请的时候不要同时填很多家。这件事我之前提过，但是还是要反复强调一下，因为踩坑的人太多了。

什么情况下我不建议你使用薪薪借钱平台？

虽然今天我聊的是这个平台，但是有些话我还是想先说一说。

如果你是来消费的——买包、买表、出去旅游的话，我建议你三思而后行。借贷是用来周转用的，并不是用来提前消费的。这个观点有点过时了，但是见过太多因为过度消费而把自己坑进去的人了。

去年有一个小女孩来找我咨询，她在五个以上的平台借了十几万用来买奢侈品和化妆品。每个月发工资之后还完利息就所剩无几了，然后继续借钱来偿还旧债。在这种情况下，所有的借贷网站对她而言都是陷阱而不是工具。

但是如果你是因为生意周转、看病急用，或者是真的遇到了突发情况的话，那么借贷平台就成为了一个合理的选项。工具本身没有好坏之分，关键在于如何使用。

最后说老实话

借贷这件事情，说难也很难，说简单也不容易。复杂的有各种各样的规则和条款，简单的就是核心逻辑——你有能力还钱的话，平台就敢借钱给你。

这些年我见过很多借钱的人，有的人借了钱后翻身了，也有人越欠越多。哪里不同？前者把借贷当作工具来使用，后者则把它看作是收入的一部分。

如果你现在正打算申请贷款的话，建议你先问自己一个问题：这笔钱借出去之后，我什么时候才能还上？答案不明确的时候就不要着急点那个提交按钮。