沧州私人借钱平台：银行经理不敢明说的审批内幕

上周三下午，一个小伙子坐在我旁边急得满头大汗。他之前在沧州私人借钱平台上借过两次钱，现在想要办理房贷，请问我能不能帮他办到呢？看了他的流水后心里就咯噔一下，在我们行的"灰名单"里有两家放款机构的名字。这件事情我不能明说只能告诉他材料先保存起来等待通知。小伙子离开的时候一脸茫然，并不知道有些门道银行人嘴上不说，心里都有本账。

私人借钱可以吗？先把银行怎么看弄明白

很多人认为，只要按时还款的话征信就没有问题。想法太天真了。我们在审批的时候，并不是只看你还钱不还的问题，还会看你从哪里借钱来偿还债务的。经常使用一些小平台的人我们会觉得他的资金链比较紧张，风险等级直接拉满。

去年有个客户，做装修的，在征信上全是几百块、一千块钱左右的网贷记录。他说："经理，我每个月都会还钱，信用多好啊。" 一个妖怪的样子很好看吧？我们认为这样的客户叫作“多头借贷”，离破产就差一根稻草了。后来他申请经营贷的时候利率比别人高两个点，到现在他还弄不清楚为什么。

银行对于各种借贷平台的态度是有层次的。四大行贷款为加分项，股份制银行为正常项，而那些不知名的小贷公司、私人平台则是减分项。每次申请都会在征信中增加一条查询记录，比逾期还要麻烦得多。

审批系统中暗藏的"潜规则"

我在银行工作了八年，有些东西是写进制度文件里不了的。比如我们对某些平台的认定标准每季度都会发生变化，在去年还可以接受的机构到了今年就可能被拉入黑名单之中。客户经理电脑上的名单有，但是绝不会外传出去。

说实话，见过太多人上当受骗了。大姐在某平台上借了五万元钱，合同里写的是年化利率为12%，但是加上服务费、担保费等各种名目的手续费之后，实际承担的利息已经超过了36%。她找我做抵押贷款的时候，我把这笔账给她算了一下，自己都被吓到了。这还是明面上的情况，在一些平台玩得更花一点，合同金额和最终拿到的钱不一样，中间差额叫做"砍头息"，法律规定不允许出现这种情况但是他们有办法绕过去。

你怎么知道的？这些平台的人也来找我们合作，想让我们把客户导给他们。行里当然不会答应，但是那些话术、套路我已经听了很多遍了，耳朵都起茧子了。

沧州本地借钱渠道，哪些可以碰哪些不可以碰

我只了解沧州市场的情况，其他地方我不敢乱说。这几年来本地出现了一些借贷平台，有的正规经营业务，有的则是为了欺骗人而设立的。怎么判断？教给大家一个笨方法：看他们有没有提前收费的习惯。正规机构的钱还没有到账的时候是不会收你的任何费用的。还没放款就让你交"审核费""保证金"的直接拉黑不要犹豫了。

另外还有一件事情要跟大家说一下。去年还不是这样的，今年政策刚调整过一次之后对"助贷机构"的监管就严了不少了。以前有些平台打着"BANK的合作方"来招揽客户，现在这条路越来越难走了。所以你会发现一些过去很活跃的网站在今年都沉寂下来了

我有一个今年二月份的案例。客户老张，做小商品批发生意，急需二十万周转资金。他先找了一个私人平台，对方说可以批，并且需要交两千块钱"材料费"。老张家人在电话里问了问我之后才知道的情况是怎样的，但是家里人都不同意去见那个人。后来我给他指了一条路走我们行的普惠金融产品虽然手续麻烦一些但是利率是有保证的没有隐形费用直接跟他说你傻啊怎么借钱先交钱的道理？然后我就带他去了我们银行的一个普惠金融产品的介绍会上，其实这些产品本身并不复杂，主要是因为流程比较繁琐。

急需用钱的时候，应该怎么办

这个问题我已经被问过很多次了。我的答案和网上那些所谓的"专家"的答案不太一样。不要等到火烧眉毛的时候才去借钱，这是第一条原则。平时要保持好的信用记录，少点不正规的网贷申请，把流水弄好一些。到需要用钱的时候，银行的大门是开着的。

我知道自己说话很偏颇，但是这并不能免除我的责任。那么你们想过为什么私人平台放款的速度这么快吗？因为收的利息很高了，高到可以抵消坏账风险的程度。你图人家的钱少一些，人家就图你的钱多一些。这话虽然不好听，但却是大实话。

具体的数字我已经记不太清楚了，大致是这样的：我们行去年的不良贷款率为1.2%左右，而头部网贷平台的坏账率一般都在8%以上。差六七倍。钱从哪里来的？还是从那些愿意还贷的人那里取走的钱。

已经借了的话，怎么止损

已经向私人平台借钱了，不用着急。把合同找出来一条条地看，特别是有关于利率、违约金以及提前还款的条款。年化利率如果超过24%，可以和对方协商降低或者投诉解决。国家对这块监管比较严格，很多平台担心惹麻烦而愿意降息。

另外一点就是不要用贷款来偿还之前的借款。有一个客户，开始的时候只欠了三万块钱，后来拆东墙补西墙把钱借得更多，最后变成了三十万元左右。他来找我时征信已经看不清了，只能说我抱歉。那时候眼睛里闪过的光，在现在我还记得着。

没有门缝里挤进去的话，就不要硬撑了。要跟家里人说清楚就好了，比起被催收弄得鸡犬不宁好很多。这话说得不好听，但却是为你着想的意思。

银行人最后的私密聊天内容

写这些东西其实是有很大风险的。但是很多人因为不懂行，随便就掉进了陷阱里了。外面的各种"攻略"很多都是中介写的，目的就是让你们找他们办事。我只是一个普通的客户经理，并没有得到什么好处，只是想说一些真实的话。

私人借贷市场很深，有很多不为人知的秘密。有些平台就看中了你们急用钱的心理，把条件说得天花乱坠，签完字之后才发现根本不是这么回事。到时候可以退吗？违约金足够用来买一壶酒的。

请问沧州私人借钱平台是否真的可靠？有，但是你要仔细辨别。怎么分辨呢？注意三点：第一看牌照、第二看利率、第三有没有隐形费用。这三个问题搞不清楚的话就不签合同了。

最后说一件事。上周那个小伙子又来了，问我审批结果怎么样。那两家平台的借款先结清了，在三个月之后再来找我吧。他问为什么的时候我就笑笑说我系统评分不够好他已经帮我挡过一次拒批剩下的路要自己走了