沈阳借钱救急平台怎么选？别被-秒放款-忽悠瘸了

上周三晚上十点左右，我正要睡觉的时候微信突然弹出一条消息。发信息的是之前找过我做家庭财务规划的老客户张姐（沈阳本地），她说家里老人突发疾病住院需要交押金，手头现金不够了，请问有没有可靠的渠道可以周转一下？

我当时就想，如果几年前发生的话，她应该会到处找小额贷公司。但是现在不一样了，在手机上点几下就可以解决掉问题。不过也出现了一些问题，市场上打着"救急"旗号的平台多得数不清，到底哪个是真的在帮助人呢？今天我就以理财规划师的身份给大家讲一讲故事沈阳借钱救急平台那些事情。

救命的钱和买菜的钱不一样

很多人急着要用钱的时候，不管三七二十一就冲到一个平台上去了。其实这和闭着眼睛过马路没什么两样。

借钱救急，就如同家里突然漏水了找 plumber 来修一样。要找到专业的而不是路边贴小广告的"万能工"。前者可以止漏，后者有可能把水管弄破，导致你家被淹。

张姐那天要的钱不多，只有两万块钱左右，但是她很着急。我当时直接让她打开手机银行查看预授信额度，并且帮她在某支付软件中查询了借呗的额度。结果怎么样？平时用得少一些，信用额度为三千元。

这时候她就有点慌了，说要不网上搜一个"沈阳应急贷"看看。赶紧拦住她。在网上搜索不到的名字点进去就会让你授权通讯录的十个中有九个是陷阱。

沈阳的小额贷款急用，先看三点

那么，有人可能会问了：那我应该如何判断一个平台是否可靠呢？不管是线上还是线下的机构，只要记住三条标准就可以了，这样就可以避开80%的雷。

第一，要确认它是否有"从业资格证"。正规的放贷机构可以是银行、持有消费金融牌照的企业或者小额贷款公司之一。在企查查、天眼查等平台都可以查询到相关信息。如果一个平台连具体的公司主体都不公开显示，并且自称自己为某某助贷平台的话，那么你就要提高警惕了。

第二，利息怎么算。这里有一个很容易踩到的坑。有些平台在宣传的时候会说"日息万二"，听起来好像很便宜吧？但是你仔细计算一下，加上各种服务费、担保费、会员费之后，实际年化利率就会飙升至24%甚至36%以上。这不是应急行为，而是吸食血液的行为

第三，关注放款速度以及还款的灵活性。救急的话，速度快自然排在第一位了。但是有些平台贷款很快，但还贷方式很死板，提前还款还要收取违约金。签合同的时候要仔细看清楚里面的条款，在还没有到需要提早结清款项的时候就不要出现这种情况。

不能说的秘密

理财规划这么多年，见过太多因为着急用钱而被坑的人。去年有一个做餐饮的小老板，在某个不知名平台上借了五万元给员工发工资的时候就急着要这笔钱，并且没有仔细考虑还款的方式以及利息问题，结果等到后面算账才发现除了需要支付的借款之外还有一笔高额的"咨询费"。

借的钱是血本无归。

这里跟大家透露一个行业内很多人都知道，但是外面很少提到的事情。银行其实有"白名单"制度。什么意思？如果你在某家银行代发工资、买过理财或者公积金是他们托管的，在他们的系统中评分会比较高。

很多人不知道的是，评分直接决定是否能拿到低息快贷。有时候去跑断腿申请也没用，不如打开手机银行看有没有预授信额度。那个额度早就算好了的了，秒到账而且比外面那些乱七八糟平台上的利息要便宜很多。

具体的数字我已经记不太清楚了，大致是这样的：同样借一万块钱，分十二期还款的话，银行的快贷产品总利息大概三四百左右，而一些不正规的"救急平台"可以收到来自两三千。这个差距就可以吃好几顿老边饺子了。

线上、线下，哪个更可靠？

目前沈阳地区借贷渠道大致分为两类：一类为纯线上，包括各大银行的快贷、互联网大公司的信贷产品；另一类为线下，即银行网点以及正规的小额贷款公司。

线上渠道的优势很明显：速度快。半夜三更申请，几分钟之内就可以到账了，用的人自然知道它的厉害。但是它的一个缺点就是额度通常会有上限，并且对征信的要求也比较高。如果您的信用报告上出现了一些小问题，比如偶尔一次忘记还款的话，那么就会被系统直接拒之门外。

线下渠道可以慢一些，但是胜在灵活。我的一个客户是做装修的，在征信上有一笔莫名其妙的担保记录，线上申请全部失败了。后来我建议他去正规的小贷公司当面把情况说清楚，并且提供流水和经营证明等材料，最后也被批准通过了。

所以你看，没有绝对的好坏之分，只有是否适合。如果你征信好、要得急、金额不大可以在线上沈阳借钱救急平台绝对是首选；如果你的情况比较复杂，金额比较大或者线上多次碰壁的话，那么还是老老实地下线跑一趟比较好。

这几个坑，千万不要往里跳

说到这儿，我还想提醒一下。有些坑，真的是前仆后继地有人往里跳。

第一种是"包装资料"。有些中介说可以帮你把流水弄漂亮，美化征信，并且要收你一笔不小的费用。别傻了，银行的风控系统见过什么没见过？一旦被发现造假的话不但贷款申请不会通过而且还会被列入黑名单以后再想办信用卡都难

第二个是砍头息。约定借给你一万元，最后只拿到八千元，并且剩下的两千被说成"服务费"而扣了进去。这是违法的。遇到这种情况的话保留好证据之后直接投诉就可以了。

第三个，"以贷养贷"。最可怕的就是这样了。救急的钱是用来解决突发问题的，并不是用来偿还旧债的。拆东墙补西墙，最后把所有的墙都给拆掉了，自己也埋在里面了。

我之前遇到一个年轻人，最初借了三千块钱急用，结果还不上又去别的平台借钱来还之前的欠款，来回折腾了好几次后累积到八万多元。那时候他整个人都灰头土脸的，看着就让人觉得心疼。

最后说老实话

回到张姐的故事。那天晚上我帮她整理了一下，发现她的某家银行的信用卡用了五年了，从来没有逾期过。让她打电话给那个银行客服申请临时额度，五分钟之内就提上了五千块，并且再加上支付宝里的三千块钱，再找亲戚借了一些钱之后押金的问题也就解决了。

第二天她特意打电话来感谢我，说差点就去网上乱申请了。其实很多时候最好的救急渠道就在你身边，只是你太着急没有发现而已。

我只了解沈阳这边的情况，其他地方的政策可能会有所不同，请大家具体问题具体分析。但是有一点是通用的：越是着急的时候就越要稳住自己的心态。借钱救急并不是一件丢人的事情，但是如果借错了地方的话就变成了"火烧眉毛"了。

下一次你遇到急用钱的时候，先深呼吸一下，打开手机银行看看有没有"隐藏额度"，再去正规平台比对。不要被那些花里胡哨的广告所迷惑。

你的征信比你那些急事值钱多得多。