首月借钱平台靠不靠谱？一个踩过坑的人说几句实话

去年这个时候，我正为钱的事儿发愁着呢，信用卡账单压得喘不过气来，朋友推荐我去看看首月借款平台门槛低、下款快。说实话，我当时对于"首月是否免息或者延期还款"这个事情并不清楚，就随便点进去了，差点出问题了。后来我自己折腾了好几个月才把里面的门道摸了个大概，今天就想跟大家伙儿说一说这事吧，省得有人跟我一样交智商税。

首月借钱到底有什么套路？不要被字面意思所蒙蔽

看到"首月"二字的人，大多会联想到第一年不用还钱或者免息。我当初也是这么想的，觉得这是变相送钱吧？别做梦了，哪会有这样的好事。后来我发现所谓的首次借款其实就是一个延期还款的选择或者是减免利息的一种优惠方式，并且不同的平台所采取的方式也各不相同，有的甚至只是文字游戏而已。

我的一个发小叫老张，去年在某平台上借了八千元钱，以为第一个月可以不用还。第二个月的账单出来后就傻眼了——利息一分没少，并且把第一期本金挪到了后面。其实就是一个时间差的游戏，钱早晚都要还给对方，而且有些平台还会收取一笔"权益费"，这样算下来比正常的利率还要高一些。这难道不叫坑人吗？

因此，看到"首月"这两个字不要着急上头，先弄明白它是免息、延期还是减免服务费。不同的平台情况不同，在用户协议中有些写得明明白白，有的需要自己去查寻，要多留心一下。

申请首月借钱平台最容易踩到的三个坑

这两年来我陆陆续续试了四五家平台，有的挺好的，有的却让我吃大亏。新手最容易掉进去的几个坑总结如下：

第一个坑就是刚才提到的"权益费"问题。有些平台在宣传的时候会说首月免息，但是当你点进去申请之后就会发现它收取了一笔会员费或者服务费，并且这笔费用正好抵消了利息优惠。去年十一月份有个做装修的朋友，在某平台上借了两万元钱，以为可以享受一个月零利率的待遇，没想到最后却扣走了将近二百元的钱款作为会籍年费，这件事到现在我还记得清清楚楚，他跟我说了好几天这个事情。

第二个坑就是还款时间的陷阱。有些首月借钱平台虽然给用户提供延期服务，但是它的还本日期设置得比较刁钻。比如你1月份借的钱，它把首个月延长到2月底截止日为20多天算作第一个月。这件事情我是亲历过的，在那时候以为可以拖到最后一天了，结果还款提示一来我就懵了，差点逾期。

第三个坑就是提前还款的违约金。这是很多人忽略的一个问题。你认为首月免息了，那么第二个月我有余钱就先还掉不就好了？没有门路可以走不通的。很多平台在合同中都写明了如果要提前还款的话就需要支付剩余本金一定比例的违约费，一般为2%到5%，根据不同的情况而定。去年我在一个平台上预支了一万元，并且已经偿还完毕，但是却被收取了三百元的违约金，拍大腿也无济于事啊！谁让自己没看合同呢？

第一月借钱平台怎么样？我的真实体验对比

说完坑之后再讲一下怎么选。我用几个主流的平台简单对比了一下，免得大家一个个去试错。声明一下，只了解自己使用过的这几个了，其他的不敢乱说。

第一个是某大厂旗下的消费贷产品，名字我不说也知道。它的首月权益就是实实在在的免息，并且没有乱七八糟的会员费。申请流程很简单，刷脸、填资料，一般五分钟左右就可以拿到额度了。去年我借了5000块钱应急用，分成了三期还款，第一期是没有计算利息的。该平台的一个缺点是额度不够稳定，在不同的时间点上会有所不同；我的一个朋友在申请的时候只有2000元的授信额度，能贷到就已经很好啦。

第二个是专门做小额贷的平台，广告做得很大声。它的第一个月权益就是"延期还款"，也就是说第一个月不需要还本金，只需要支付少量的服务费。听起来不错，但是它比银行高很多利息年化利率大概是18%左右这个平台的优点在于门槛低征信有一点小问题也可以下款但是如果你长期使用的话成本肯定不会太便宜

第三个是新平台，朋友推荐给我的，说利息低。进去看了一下首月免息是真的免了但是要你开通一个什么尊享会员一个月收19块钱。我觉得这件事很扯淡，羊毛出在羊身上加上会员费之后和借钱有什么区别？直接卸载掉吧

因此我的建议就是优先选择大厂背景的平台，至少从表面上看不会坑你。小到没有听过的小公司利息再低也不要去碰，说不定里面藏有什么猫腻呢

申请之前，这几件事情一定要做好

说了这么多，最后给大伙儿提几个实际操作的建议。都是用真金白银换来的教训，希望对有需要的人有所帮助。

第一，要仔细阅读合同条款尤其是加粗的部分。很多人觉得内容太长了看不懂。但是你要搜一下几个关键词：利息、服务费、违约金、还款日。这几个词搞清楚之后就可以避开80%的坑了。我现在有一个习惯就是在申请之前先把合同截图保存起来，万一以后出现纠纷的话还有个证据可以提供出来。

第二，算出真实的成本。不要只看"首月免息"四个字就激动起来，把所有的费用加在一起计算一下年化利率是多少。网上有很多贷款计算器，输入金额和期数后就可以得到结果了。如果年化率超过24%，你就得好好考虑是否值得；36%以上就是高利贷的边缘了，应该直接拉黑。

第三，量力而行，不要借超出自己还款能力的钱。虽然这句话很老套了，但是它非常重要。见过太多人为了周转去借钱高利贷的情况出现之后越来越大到最后把自己拖垮的现象。借钱的时候能不借就尽量不要再拿出去借款要弄明白清楚。

最后说一下，首月借款平台本身并不是洪水猛兽，用得好确实可以缓解燃眉之急。但是指望它能帮你解决根本的财务问题的话就有点不切实际了。钱的问题最后还是要靠自己挣钱来解决的，借来的钱总有一天是要还给别人的。

另外还有一件事情没有提到。一些平台在月底或者季度末的时候，审核会稍微宽松一点，额度也会相对大些。这是我自己观察到的规律，并非一定准确，在急需用钱的情况下可以参考一下这几个时间段去申请，说不定会有惊喜哦。