我试了十几个平台，发现综合评分不足也能下款的口子其实藏在深处

在信用数据高度互联的时代里，人们普遍认为被拒贷就等于全网封杀，并非如此。哪些平台比较好借钱、那些号称综合评分不足也可以下款的网贷渠道，在主流视野中经常是隐藏着的存在。到底有哪些没有经过详尽征信检查的人？审核宽松的小众平台是否安全呢？

很多人在急需资金周转的时候，第一反应就是去申请那些大牌信贷产品，结果往往因为综合评分不高被秒拒。其实市场上也存在一些门槛较低、风控标准不同的借贷平台。这些平台一般更重视用户的即时还款能力，而不仅仅是依靠传统的信用报告来判断用户的风险状况。例如360借条老牌互联网巨头旗下的一款产品，最大的特点是系统自动审批，新用户比较友好，最高额度为20万元左右，如果评分有小瑕疵但是没有大的不良记录的话也有可能获得几千元的初始授信额度，并且期限灵活可以随借随还。

除了大平台之外，一些持牌的小贷公司也存在洋钱罐也成了很多“花户”的选择。该平台主要面向年轻人，只要求年龄在18岁以上，并且有稳定的收入来源，额度为1000元到5万元之间。用户反映审核速度很快，一般十五分钟左右就出结果了，对征信的要求不是很高，更注重用户的行内数据分析。但是这样的平台借款利率一般要比银行系的产品高一些，日息为万分之五左右，适合短期使用。

如果你是征信的大白户或者是有多头借贷记录的话，分期乐也是一个可以尝试的渠道。它除了提供购物分期外，现金借贷的服务也很成熟。风控模型有其特点，在推出免息券的时候实际使用成本较低一些用户认为下款成功率比较高，特别是在节假日促销的时候系统放水的情况比较明显。但是要注意的是，部分用户反映催收频率较高，在逾期后要尽快及时联系以免影响个人社交圈。

但是选择这些平台的时候要保持清醒。所谓的“必下款”都是营销噱头，正规的平台都会做风控审核。优缺点分析来看，这些平台的优点是门槛低、速度快、流程全线上化；缺点就是利息比较高、额度不稳定，并且一些小平台有隐藏费用。用户在申请之前一定要认真阅读合同条款，确认是否包含服务费、担保费额外的开销要少一些，不要掉入高利贷之中。

在使用这些网贷产品的时候，需要注意哪些问题注意事项非常重要。首先，不要频繁申请查询记录，在征信上会留下痕迹从而影响评分。其次要核实该平台是否有正规的金融牌照，并拒绝一切要求“验资费”、“解冻费”的转账行为最后合理安排还款计划虽然这些网络借贷可以应急但是过度贷款只会使债务不断累积扩大。

为了便于大家更好地理解，整理了下面一些常见问题：

征信花了之后，在这些平台上还能不能借钱？
回答：有空的时候。部分平台比如360借条、洋钱罐等会用大数据风控，除了看央行征信之外还会参考用户消费行为以及社交数据等等。如果当前没有逾期并且有能力还款的话，评分不够也有可能下款。

用户提问：申请被拒之后，多久可以再次尝试？
解答：建议间隔1-3个月。短期内频繁申请会被系统认为极度缺钱，风险等级骤升。利用这段时间来改善自己的个人资料或者还清一些小额欠款可以提高下一次通过的可能性。

用户提问：这些平台的额度是固定的吗？
答案：不是。额度会根据实际情况进行动态调整。按时还款并且保持良好的信用记录的话，系统就会不定期地提高你的授信额度；如果出现了逾期或者负债率上升的情况，则会被降低甚至取消授信资格。