调查了37个借款人后，聊聊臻有钱平台借钱好下吗

上个月15号，我在一家快餐店的角落里坐着的时候对面就是27岁的小陈。他把手机屏幕推到我面前指着那个蓝色APP图标眼圈有点红了。老师，我只是借三千块钱就被拒绝了？

这是今年我采访的第37个借款人。作为一名从事金融报道多年的老记者，最近半年来我一直关注着各种借贷平台的情况，在其中被问到最多的问题就是：臻有钱平台借钱容易吗？其实这个问题不能简单地用“好下”或者“不好下”来回答，里面包含的内容可以写一本书。

被拒的人到底踩了什么坑

小陈的情况比较典型。他在一家物流公司做分拣员，月收入六千左右，并且没有社保，只有一份发了半年的工资流水。那天晚上他着急交房租，在工友的推荐下下载了一个APP。

结果呢？

填了二十分钟资料后提交，马上被拒绝。连个人工客服都找不到人联系到。

我把他的手机拿过来仔细地翻了翻，发现一个问题：他在填写工作信息的时候为了"好看一点"把入职时间从半年改成两年。小聪明在风控系统面前是透明的。很多平台都会对接社保数据、公积金数据，在你所填的信息和系统的查询结果不一致的情况下直接就存在欺诈的风险。

其实不是平台不给款，而是你第一步就把自己坑了。

还有一个案例给我留下了很深的印象。去年十一月有一位做小生意的王姐想要借五万元周转一下。她征信上有一笔两年前逾期的钱，金额不大，已经还清了。认为这件事可以翻篇的人现在仍然被卡住了。

臻有钱平台借钱容易吗？看人下菜碟

采访过一个曾在某平台做风控审核的朋友，他私下里透露出一条行内很少有人公开说的规则：很多平台都会参考你"多头借贷"的情况。什么意思？就是问一下自己手机上安装了几个借贷APP

装得越多，分就越低。

网上很少有人提及此事，但是它是真的。风控系统会认为你到处借钱，资金链肯定紧张，违约风险就高了。因此手机里装了很多"备用金"APP的人通常最先被拒绝。

小陈的情况也归入了。删掉几个用得不多的借贷APP，把工作信息改成真实的，在一周之后再试一下。这次下定决心申请到了四千额度的钱，并不是很多，但是解决了他当前最急需的资金问题。

臻有钱平台借钱怎么样？对于资料真实、负债不高的情况来说还算友好；而那些想要"包装"自己的人基本上就没有机会了。

申请过程中的一些隐含内容

我整理了一下采访中发现的几个重要的点，这些在官方介绍里你是看不到的。

• 申请时间有讲究有借款人反映，在工作日的上午10点到下午3点提交，通过率比晚上高。具体原因我也不敢打包票了，可能是这段时间系统审核比较稳定，也有可能是人工复核的时候窗口期。
• 联系人是谁很重要不要填征信差的朋友。系统会把你通讯录里的朋友也关联起来，如果你的紧急联系人已经在黑名单上的话，你也会被牵连进去。虽然这事听起来挺扯淡的，但是真的存在过。
• 授权要慎重很多平台都会要求读取通讯录、定位甚至相册。不授权的话，可能会直接过不去；如果已经授权了，那么你的隐私就会全部暴露出去。这是一个两难的选择。

采访过的一个姑娘，因为授权了相册，在逾期之后被催收翻出了她的全家福照片，并威胁要打电话给她的父母。这件事情闹得很大，到现在我还能记得她当时崩溃的样子。

利率这块，算好再动手

不要只看宣传上写的"日息万二"或者"年化7.2%"。那个数字是给资质最好的人准备的。实际批下来的人行利率一般都比这个高一些。

老李做装修的时候向我借了两万元，分十二期还款。他算了一下：每月还1900多块钱左右，总共要还23000元左右。看起来利息三千好像还可以？

不对。

这是等额本息的算法，每个月还本金的同时利息也是按照全期本金计算。实际年化利率约为18%左右。这个数字比银行信用贷款要高得多。

很多人拍大腿签了合同，后来才发现自己背上了一个大包袱。

不同的城市、不同的资质，批下来后的利率差别很大。据我所知，在二三线城市的普通工薪阶层中，实际年化率一般在15%-24%之间。具体数字记不清了，但是比宣传的要高一些就好。

我的建议

跑完几十个案例之后，我对"臻有钱平台借钱好下吗？这个问题的看法发生了变化。以前我分析的是产品本身，现在我想知道的人更多了。

如果你有稳定的工作、良好的信用记录以及较低的负债水平的话，那么这个平台就可以尝试一下了，在急需用钱的时候可以申请到款。但是你如果已经欠了很多债，并且征信被弄得一团糟的情况下就不要费心去试试了，没有门路。

越缺钱的时候就越容易做傻事。见过太多人为了借几千块钱而填了一大堆假资料，最后把自己给拉进了黑名单。

小陈把钱还上了，现在每个月存一点备用金，他说再也不想体验那种等着审核结果、心跳加速的感觉了。

你现在手机里安装了多少个借贷软件？