我试过那些所谓无视征信花的平台，发现额度真相和想象中完全不一样

深夜里手机不断震动，屏幕上弹出的催收短信让人毛骨悚然，在这样的高压之下，很多人都病急乱投医，开始疯狂地去寻找那些号称“真正无视征信”的平台。所谓的“无视征信”是救命稻草还是甜蜜陷阱？这类网站真的不需要查信用吗？下款的速度以及额度到底怎样呢？为了弄清楚这些问题，我整理了市面上几款热门产品的实际情况。

很多被大银行拒之门外的朋友，往往把目光投向了门槛很低的小贷产品。市场上确实存在一些主要依靠大数据风控而不是传统的征信报告来做出决策的平台，这样的产品一般额度都不高，适合短期周转用。

1. 平台额度和期限的实测：

以某知名消费金融产品为例，其额度一般为1000元到5000元左右，在小额信贷中属于典型。条件比较宽松，并不需要实名制手机号、实名认证银行卡等繁琐手续就可以办理；还有部分平台可以不要求面签也可以进行申请。借款期限灵活，7天至14天的短期周转最多见，也有提供3期或者6期分期服务的情况。但是这类平台利息计算方式往往比较隐蔽，综合年化成本可能比银行借贷高很多。

2. 用户真实使用评价：

经过大量的用户反馈之后，我发现了评价两极分化的现象。一部分人说：“确实下款很快，半小时就到账了，解决了燃眉之急。”但是也有不少用户的体验是：额度很小只有1500元，并且还款压力很大稍微逾期一天就会被爆通讯录极端的差别很大程度上是由用户还款能力以及对费用的认知决定的

3. 优缺点分析：

优点很明显：门槛低、放款快、手续简单征信已经“花”了的用户，基本上没有其他的融资途径。缺点更致命：利息和服务费很高，逾期要承担很大的风险。很多平台在放款的时候都会扣除所谓的“服务费”或者“担保费”，导致实际到账的资金减少，但是还款金额却没有变化，在无形中增加了借款的成本。

4. 借款须知：

在申请此类借款的时候，一定要认真阅读合同中的条款内容，特别是有关逾期罚息以及催收方式的规定。不要轻信“不查征信也可以下款”的虚假宣传，“正规持牌机构”虽然对征信要求宽松一些，但是绝对不会脱离风控体系的控制。“量力而行”，不能出现以贷养贷的情况，在这种情况下就很容易陷入更深的债务陷阱了。”

5. 用户提问和回答：

• 问：申请这样的平台会对以后的房贷有影响吗？
• 答：会有一定的影响。即使部分平台不查央行征信，但是逾期记录还是会上传到网络征信系统中去，在其他正规金融机构的贷款审批时也会受到影响。
• 问：审核电话会打给家人吗？
• 答：一般情况下只联系本人，但是逾期不还款的话，催收人员就会找紧急联系人，并且会爆通讯录。
• 问：所谓的“无视征信”是不是骗局？
• 很多都是骗局。正规机构会全面考虑风险，征信没有影响的往往是高利贷或者诈骗，请大家注意放款前收取费用的情况。