温州借钱平台怎么选？一个踩过坑的小老板掏心窝子

去年九月，我的一笔二十万元的货款拖了两个月还没有结清，手头的钱一下子紧张起来。那时候工人工资要发出去，房租也要交，我急得就像热锅上的蚂蚁一样到处找钱周转。朋友给我说了一些"可信渠道"给我推荐了一下之后要么利息太高让我不忍心用又或者手续太麻烦让我想骂人了。说实话，在之前的时候我对温州借的钱平台这类东西有点偏见，总觉得网上借钱不安全，怕遇到高利贷或者骗子。但是那次实在没办法了，硬着头皮研究了一圈之后才发现这里面的门道多得很，并且有些地方和我想象中的完全不同。

温州的小额借贷平台：哪些是真心帮助，哪些是有意坑人？

我做五金加工已经好几年了，这几年生意不好做，资金周转几乎成了家常便饭。其实以前我觉得借钱就去找银行好了，并没有想过要找什么平台？后来才知道，我们这样的小作坊有时候真的够不着那个门槛呢。去年急需要用钱的时候我去附近的银行办业务，在客户经理查看了我的流水以及抵押物后直接摇头表示我的厂房是租的无法办理抵押贷款。那时候我才明白为什么很多做买卖的朋友会选择温州借钱之类的渠道——很多时候并没有别的路可以选择。

后来我找了一个做金融的朋友喝茶，给他透露了一些信息。他说温州这边很多民间借贷平台早就不是以前那种地下钱庄的玩法了。正规一点的平台都要持牌，并且利息也有上限，并不像前几年那样混乱。但是他也告诫我说市场上还是有很多"挂羊头卖狗肉"的行为，表面是低息快贷，实际上各种服务费、手续费加在一起年化利率可以吓死人。就是知道你着急用钱的时候才发信息给你的那个距离差。

我的一个做服装加工的朋友，去年在某平台上就遭受了严重的损失。他当时借了10万元，合同上写的利息是8%，他认为可以接受就把钱给对方签下了合同。最后算下来加上"账户管理费""风险评估费"等费用的话，实际的成本就已经超过24%了！等到他意识到的时候已经太迟了。这件事到现在我还记着呢，每次想到都会替他的心疼一下。

申请温州贷款平台的时候，要注意以下几点

有了前车之鉴之后，我后来找渠道的时候就特别谨慎了。去年那次，前后对比了几家比较靠谱的公司，三天之内拿到贷款资金解了我的燃眉之急。在过程中总结出一些关键点，并与有需要的朋友分享一下。

第一，不要只看广告上说的"最低利率"。那些都是给资质最好的人准备的，并不是普通人能拿到的。你要弄清楚自己情况下的实际贷款成本是多少。有些平台玩文字游戏把日息万分之三报出来听上去不高吧？换算成年化就是10.95%，没有考虑其他的费用。我的经验是直接问"年化综合成本多少"，对方如果支吾说不清楚的话就放弃不要犹豫了。

第二，是否有提前还款的违约金。这个坑很隐蔽，并且很多人都想不到。去年我选了一个平台，利息还可以，但是仔细看了合同之后发现如果要提前还款的话会收取剩余本金3%的违约金。什么意思呢？就是借了一年钱半年就出的钱想还掉还得再掏一笔钱。合理吗？说不过去吧！可是人家合同里写的清清楚楚了你签的时候就得认。所以后来我选择的是利息稍微高一点，但是没有提前还款违约金的一家银行，算下来反而更划算一些。

第三，搞清平台的背景情况。目前网上各种"温州借钱平台"多得数不清，有的根本就是外地公司借用温州名义来操作。我的做法是先用天眼查或者企查查去查询一下公司的信息，看注册地在哪儿、实缴资本是多少、有没有法律纠纷。去年我筛掉的那几家要么刚刚成立几个月的新公司，要么官司一大堆。这样的平台你会把钱借出去吗？

放款速度和额度之间怎样平衡？

我对此事一直犹豫不决。急需用钱的时候，当然希望越快越好，最好是当天就能到帐。但是后来我发现，放款速度快的平台利息就高一些，并且额度也小些。号称"秒批秒贷"的，通常额度只有几万元左右，而且利率也不低。而需要提交材料、审核时间在一两天内的，则利率和额度都比较友好。所以我现在的想法就是如果可以的话宁愿多等两日选择成本较低者。省下来的利息其实就是实实在在的利益。

去年那次，我就提前做了功课，在审核流程比较正规的平台上进行了选择。提交了身份证、营业执照以及半年内的流水明细后第二天就有人打来电话核实情况，并且第三天钱就已经到了我的账户上。虽然比"秒批"晚两天，但是利息却只有那些快贷产品的三分之一左右。这笔账怎么算都划算。

小企业主借钱时最容易犯的三个错误

跟同行聊天的时候，我发现踩的坑其实都差不多。主要有以下几种情况。

"病急乱投医"。资金链出现问题的时候，人们容易慌张，一着急就做出错误的决策了。有一次差点签了一个高利息的合同，幸亏当时老婆阻止了我，并且说要再想想办法。后来缓了两天之后找到了更合适的地方，省了不少钱。因此我现在的原则是，在最短的时间内对比一下也是好的，不能被"今天不签明天就没有额度"之类的语言所迷惑。

另一个就是"只看额度不管成本"。有些平台会给你批一个很高的额度，比如你申请了20万，它却给了30万，让你觉得这家真的很大方。但是算一下利息的话就比别的地方高很多。为什么要多给呢？就是为了赚你的钱而已呗。我的想法是够用就好，多余的额度就是陷阱，不要上当受骗。

还有一个错误就是没有看合同的具体内容。我的一个受过委屈的朋友就是一个例子。在签订合同时，一定要把其中的每一条都仔细阅读一遍，特别是利率、费用以及违约责任等条款部分。不懂的地方可以找懂行的人帮忙看看，并不要嫌弃麻烦。签了字就等于交出真金白银的意思是这样的意思

什么样的平台才比较可靠？

说了这么多坑，那么到底该如何选择呢？我的标准很简单：一看资质是否正规有牌照；二看透明度费用是否有明细说明；三查口碑在网上搜索一下其他用户的评价。但是网上的评论不能全部相信，有的是刷的，有的是为了打击竞争对手而写的恶意攻击。我主要是针对写得比较具体的差评来判断，并且如果有很多人反映同一个问题的话就基本可以认定是真的了。

另外，有一个小技巧就是选择在温州有实体门店或者办事处的平台。出了问题之后还可以找人说理。纯线上模式的话一旦出现纠纷维权成本就很高了。当然这只是我个人的一种看法仅供参考。

另外一点我认为很重要的就是看客服是否专业。去年咨询的时候，有些平台的客服不知道说什么好；而有的可以把产品条款解释得很清楚，并且会根据我的情况给出建议。后者比较可靠一些。你想啊，连客服都培训不好，还能指望他们做好业务吗？

最后来点实在的

多年经营下来，我认为借钱这件事最好还是不要借了，能少借就尽量一点。贷款是工具，并非收入来源。用得好可以帮你渡过难关；用不好就会陷入无底洞里。每次要借款的时候都会问自己一个问题：这笔钱能不能产生比利息还高的收益？如果答案不确定的话我就再想一想了。

去年那次周转虽然过程很折腾，但是也让我增长了见识。现在对于各种借贷渠道我有一定的了解，并不像以前那样一无所知。不过话说回来，各地的情况可能不一样，我说的这些主要是温州这边的情况，在其他地方不敢乱说。政策也在不断地变化着，今年和往年相比应该会有一定的调整吧？如果有需要的话，还是自己多打听、多比较比较好。

最后坑了我朋友的那个高息平台，后来听说被查了，罚款加整改。只能说活该。