我试了十几个不上征信的贷款app，发现网上借钱担保平台的真相有点扎心

深夜看着手机上不断刷新的审核进度条，想起了“不上征信”的贷款app。很多人认为找到了网上借钱担保平台就是找到了资金的安全港湾，只要不查征信就可以随心所欲了，但是现实往往比想象中更骨感一些。这样的网站真的能解决燃眉之急吗？到底哪些是正规靠谱的呢所谓的“不需要查看信用报告”背后又有什么样的代价没有被人们知晓？这些问题没搞清楚的话就盲目申请只会让你陷入更深的困境当中。

先说一说我所关心的额度和门槛方面的情况。市面上比较火的一些借贷产品，“极速贷”、“随手借”等，它们在宣传的时候常常使用“高息低利率”的说法来吸引客户。根据我的实际测试情况发现初次申请的额度一般在1000元到5000元左右很少有直接下款过万的情况。所谓的“不上征信”，一般是指该笔借款记录不被报送至央行征信中心，但是并不意味着没有风控措施。“大多数平台都会用自己独立的信用评价体系，也有的会和网上借钱担保公司合作分担风险。”这就意味着你得让平台去读取你的手机通讯录、淘宝收货地址以及运营商的数据。你以为不查征信就可以随便下款了？其实不然，在系统发现综合评分不够的时候就会被直接拒之门外。

再谈一下借款期限以及实际使用体验。这类平台的借款周期一般比较短，大多为7天至30天左右，属于典型的短期周转类型。极短的还款期限常常会带来很大的还款压力口碑方面存在两极分化的现象。一部分用户在急需用钱的时候得到了帮助，到账速度很快，在半小时之内；但是另一部分用户的实际到款金额被扣除了一些“担保费”或者“服务费”。申请2000元实际上可以拿到1700元左右，但还款时却要还上全额2000元甚至更多。砍头息的现象在不经过征信审核的贷款APP里比较常见，在用户提出借款需求的时候没有仔细阅读合同条款，并且直到最后才发觉自己已经被套进去了。

优缺点要理性看待。优点很明显：门槛低、下款快、不用查央行征信征信花户或者急需小额资金周转的人，确实是救命稻草。但是缺点也很致命：综合年化利率一般会比法定标准高出很多，在出现逾期情况的时候催收手段也较为激烈。不上征信的平台为了回款而采用电话轰炸通讯录的方式施加压力给借款人，这对借款人的名誉造成很大的伤害。另外一些网上借钱担保平台存在信息泄露的风险，个人隐私数据会被再次倒卖出去，并且之后会不断接到骚扰电话。

在使用注意事项上，我有几点血泪建议。首先要仔细看借款合同里的“综合年化利率”不要只看日息或者月息的宣传。其次，要确认是否还有担保费、服务费、咨询费等隐形费用的存在，在正规平台里一般会在合同中写明这些信息而套路式的平台则会将它们隐藏起来。最后量力而行，千万不要贷来养贷。虽然app不上征信系统，但是大数据是互通的，如果你在某个平台上出现逾期情况的话，其他的风控系统也会捕捉到风险，并且导致你后续无法再获得借款。

最后，对于大家普遍关心的问题，我整理出以下问答列表：

问：不上征信的贷款APP真的对信用没有影响吗？
答：虽然不上央行征信，但是也可能被接入百行征信或者其他大数据风控系统。逾期也会对其他网贷平台的借款资格造成影响，并且存在催收的风险。

问：网上借钱担保平台收取的前期费用是否合法？strong>
正规平台在放款之前是不会收取任何费用的。要求先交保证金、解冻费等，百分之百是诈骗，请立即停止操作。

问：逾期的话会起诉吗？
答：一般小额借款平台很少起诉，因为成本高而且利率不被法律所保护。但是他们可能会用外包催收的方式来骚扰你的家人朋友，这是最大的隐患。