溧阳借钱平台哪家靠谱？干了12年的中介说点得罪人的

上周三下午，我的办公室来了一位熟人，天目湖那边做餐饮的老陈。他一屁股坐在沙发上拿出手机给我看屏幕上的信息很多都是网贷APP。他说自己点了十几个了钱没有借到多少征信已经被查花了现在急着用二十万周转问我能不能救。我拿过电话一看就知道对方是新近出现的客户，从六月到现在一共查询记录有二十余条。老陈的情况其实很典型。很多人都在找溧阳借钱平台遇到这种情况的时候，第一反应就是打开手机查额度，选择一个较高的金额点进去之后发现没有成功操作到授信结果上就先处理了征信。

我是做贷款中介的，这行干了十二年，经手的单子不下一万。溧阳这个地方不大，但是借钱的方式很多，坑也多。今天就开诚布公地说一说里面的情况吧，在这里面到底有什么门道呢？

溧阳贷款平台怎么选择？弄明白这三种类型

很多人找我的时候，自己想要什么都不知道。问到钱的问题要多给一些；说到利息问题就要少一点。这事儿其实没那么复杂，在溧阳市里可以借钱的渠道分为三类。

第一类为银行系的，这是正道。溧阳本地农商行、大银行的一些支行都有针对当地商户和居民的产品。利息低一些比较可靠但是门槛比较高。去年有一个做茶叶生意的朋友征信情况很好流水也不错在农村商业银行贷了三十万年利率只有四五点几左右。但是他弟弟想跟贷的话，因为之前有几次信用卡逾期的历史被拒了。银行就是这样子的，锦上添花容易雪中送炭难。

第二类为消费金融公司、小贷公司。溧阳也有这样的机构，利息比银行高一些，但是审核相对宽松一点。有些不经过征信的或者对征信要求不高的是适合短期周转用钱的人可以考虑一下。这里面的问题比较大，表面看是低利率加上各种附加费用之后的成本就吓人了。我见过一个客户借五万元后收到四万二千元，合同上写的却是五千块钱，这就是砍头息。现在查得比较严实一些不敢明目张胆地收钱了但是换个名目的收费还是有的。

第三类就是纯线上网贷平台。我不建议去碰，真的。利息高得离谱不说，催收手段也很残忍。老陈也掉入了这个坑里，借了五千元不到三个月就变成了八千多，每天都有电话轰炸骚扰他和店里的员工都被影响到了。

溧阳的小额贷款申请被拒绝了？主要原因有以下几点

每个月都有十几个客户问同样的问题：为什么我没有房产也没有车，申请还是被拒绝？这里面的逻辑和你想象的不同。

银行审批看重的是综合评分，并不是看你有没有抵押物就可以放行。有一个做建材的老板，名下有两套房想要贷款50万周转。结果查询征信的时候发现最近两个月被查了几十次。风控人员看到之后就会觉得这个人到处借钱，是不是资金链出了问题？拒绝处理。这是多头借贷的大忌讳。还有一种就是负债率过高，你房子值200万元，但是已经抵押150万元了，剩下的空间银行也要考虑一下。

还有一种情况，很多人不知道。银行内部有一个行业黑名单或者敏感行业的名单。娱乐场所、高污染产业以及产能过剩的产业等都是其中的一部分。如果填的工作单位和这些有交集的话，系统就会直接把你给排除掉。具体名单每个银行都不一样，并且经常变动，去年不是这样，今年政策刚调整过一次。所以有时候并不是你的条件不够好，而是你填写的信息触碰到了雷区。

网贷平台多了很多。现在很多网贷平台都会接入征信，你每次点一下"查看额度"的时候，在征信上就会多一条查询记录。保留两年的信用报告被银行在审批时看到之后会发现上面有很多个贷款申请和搜索历史。所以不要轻举妄动，没事儿别乱点击。

溧阳信用贷款哪家利息低？不要只看广告

前阵子有个客户拿着手机广告来找我，说某平台宣传日息万分之二，借一万块每天才两块钱利息。问问我能不能办。你去点进去看一下实际审批下来的利率是多少吧。他打开一看显示的日息是万分五。最好的客户的条件才能够拿到最低的贷款率，一般的人达不到这种要求。

算利息这事坑很多。有的平台采用等额本息还款方式，表面上看利率不是很高，但实际IRR（内部收益率）却大得吓人。我手上有一个计算器可以用来计算真实的贷款利率给客户用的。上一次有个小伙子在某平台上借了三万块钱，分十二期还每个月两千九百多。他认为年化率大约为10%左右，经过他算了一下之后发现实际年化的比例接近24%。他就愣住了。

那么哪家的利率比较低呢？不同城市的情况可能会有所不同，溧阳这边的话，本地农商行以及几家国有大行的信用贷产品最好。公务员、事业单位、医生教师等职业的地方银行可以提供年化4%以下的服务。普通工薪阶层资质好的话，年化6%-8%也可以做下来。再高就要小心了，超过15%的年化率就得考虑是否值得借款了。

中介行业里有些话我不想说

其实我这一行，名声不好。很多人认为中介就是骗钱的，并不反驳，因为确实有很多同行在坑人。收了服务费办不到、承诺低息实际高息甚至有些黑中介和正规的小贷公司勾结拿回扣的情况都有存在。有一个客户被收取了15%的服务费用之后拿到了20万元现金，但是中介却说是"行业惯例"。

但是我要说一句公道话，正规的中介是靠信息差和收费来赚钱的。你知道最近哪家银行放水了吗？哪个机构对于查询次数的要求比较宽松呢？流水怎么包装才合规我不知道这些普通人有精力去研究吗我的客户跑了四家银行都被拒绝了最后找到我让我换了到一个刚刚调整过政策的农商行支行一周就下款了他问为什么我没有早点来我说你早来我就没有这个渠道了

服务费收多少才合理？溧阳这边的行情，一般信用贷为3%-5%，抵押贷1%-3%。超出这个范围的就是风险了。开口就要求十点以上的，直接走人，不要考虑太多。

找平台借钱的时候要注意遵守以下几条规则

说了这么多，给一些实在的建议吧。

第一条，可以找银行不要去找小贷公司，正规的小贷公司也不要碰网贷。这条铁律记住了就可以少踩一半的坑。现在很多银行都有线上申请渠道，在手机银行里点一下就方便多了，外面那些杂七杂八的地方安全系数很低。

第二条，在申请之前先检查一下自己的征信情况。每人每年有两次免费查询的机会，到人民银行征信中心官网就可以查了。看看有没有逾期记录、查看查询次数是否多于规定次数。心里有数之后再去做申请工作的时候就不要像无头苍蝇似的到处乱撞了。

第三条，不要相信"黑户也可以贷款""无门槛秒放款"。广告中十个有九个是陷阱。正规机构都要看征信、流水和还款能力。不用看任何东西就可以放贷的，要么就是骗子，要么利息太高以至于你还不起。

第四条量力而行。见过太多借了钱还不了最后破产的。借钱之前算好每个月要还款多少，不能超过月收入的一半。这件事没有商量的空间。

第五条，实在搞不清楚的话就去正规的中介那里问问。多咨询几家、比较一下方案。靠谱的中介会先看你有没有资质然后给你出个方案，不靠谱的是直接让你交钱。没有下款之前你就让我支付一大笔定金的人基本可以拉黑了。

老陈后来怎么样了？我帮他在债务方面做了优化，先把高息网贷还了一部分，然后用他名下的价值三十万元的车做了一个抵押贷款，年利率在8%左右，把窟窿填上了。目前正安分守着经营不被破坏好几个月过去了现在每个月都按时还款征信也渐渐恢复了。早知今日何必当初那些网络借贷我不乱点一下就是这个样子。说这些已经有点晚了，但是比完全崩盘要强一些。

借钱的事情不能着急。越急就越容易出问题。