被催收逼到想跑路，换呗借钱平台让我少走了弯路

去年八月的时候，我差一点就崩溃了。

那时候信用卡欠了五万元，网贷还有三万多元的窟窿，每个月工资发下来连最低还款都付不起。催收电话一打就是一天到晚，我甚至想过辞职回老家躲债的事情。当时觉得这辈子就完了。后来在债务交流群中有人提到了换呗借钱平台可以试试债务置换。我当时半信半疑，毕竟被坑过一次了，但是实在没有别的办法了，只好硬着头皮去研究一下。结果发现有些东西和我原来想的完全不一样。

为什么我之前越还越多？

再说说我自己的情况。2022年因为家里装修，我在三个平台先后借了钱，刚开始觉得利率还可以接受，每个月还两三千块钱应该没有问题。结果怎么样？去年公司效益不好，奖金减了一半，现金流就没了。

我当时做了一件蠢事，就是用贷款来还贷款。

用新平台还旧平台，来回折腾了半年时间，债务从六万涨到了八万多。就是拆东墙补西墙的方式越滚越大最后控制不住的意思。那段日子我整夜睡不好觉、掉发严重，现在想起来都后怕。

很多人都和我一样，认为只要按时还款就没事了。但是你算过真实的年化利率吗？有些平台表面上标为日息万分之五，实际上加上各种服务费、担保费之后，年化可达36%以上。这谁受得了呢？

换呗借钱平台怎么样？

当时我也为此纠结了很久。因为网络上的信息真假难辨，有的说是好处的也有可能是陷阱，在网上找资料的时候不知道如何辨别。后来我用两天时间把能找到的所有材料都翻了一遍，并且还专门找了两个曾经使用过的人咨询了他们的情况。

结论是：它不是什么救命稻草，但是比之前用的那些乱七八糟的地方规范要好一些。

去年十一月我在上面借了一笔钱来置换高息债务，整个过程给我留下很深的印象。第一就是利率透明化，并没有那些让人摸不着头脑的附加费用，借钱多少、还多少钱都在合同上写得很清楚。第二是放款速度很快，在申请之后两小时左右就可以拿到贷款了，比我自己想象中的要快一些。第三还款方式可以选择，有些平台只有一种等额本息的选择。

但是别误会，我并不是说这个平台没有一点问题。借贷产品都有成本的，你借钱总要还回去的。相比年化利率高达30%以上的平台而言，这里的费用在我可以接受的程度之内。

换呗借款申请条件有哪些坑需要避开？

这个环节我要好好说一说，因为很多申请被拒的人不知道原因。

第一次申请的时候就被拒绝了。当时很懵，我的征信没有严重的逾期情况啊？后来我找了一个在风控部门工作的朋友帮忙看了一下，才发现问题出在几个地方上。

负债率高，信用卡额度已经用掉80%，网贷还有几笔没有还清，风控一看就认为风险大。另一个是查询次数过多，在我那段时间申请过很多贷款，征信报告上密密麻麻全是查询记录，在风控看来就是"急需资金"的标志。

还有一个事情说出来很丢人。我当时填写资料的时候，工作信息写的是"销售经理"，收入填了15000元。结果平台回访电话打来之后问了一些具体的工作内容，我回答得支支吾吾的前后不一致。后来我知道电核环节也是可以刷人的。

所以申请之前先把这些问题解决掉。不要像我一样随便填写，白白浪费一次机会。

我的债务重组计划

说了这么多，最后再来说说我是怎样一步步爬出来的。

去年十月份我做了一个决定，把所有的债务列出来，并且按照利率从高到低的顺序排列。最高的两笔网贷借款用自己存的钱先还了一部分，剩下的通过换呗借钱平台借一笔低息贷款来替换掉。这样每个月还款的压力小了很多，利息支出也减了下来。

同时我还做了一个副业，在周末的时候帮别人代驾，一个月可以多赚两三千。虽然辛苦一些，但是看着债务一点一地减少下去了，心里也踏实了一些。到现在为止我还有两千多元没有还清，但是已经看到了尽头。

有一些细节对你们可能会有帮助。申请贷款的时候不要选择月底、季末这些时间点。银行和平台的资金在时间节点上比较紧张，所以审批会更加严格一些。我有一个朋友是信贷部的同事说每月10号到20号左右提交的话通过率稍微高一点这个不同平台的情况可能不一样但是我自己试过是有道理的

最后来点实在的

借贷这种事情，能不碰就不要去碰。但是如果你也和我一样掉进去的话，请别躲、别拖、别以贷养贷。算清楚自己的债务情况之后找到一个可靠的途径把高息换成低息再老老实实的挣钱还债就好了

我现在每个月还是过得比较紧张，但是不用再接催收电话了。那种被追着跑的日子真的不想再次经历一次了。

你每个月的还款压力大不大？