我试了那些半夜还在放款的口子，黑到不能再黑竟然真下款了

很多人认为晚上借钱就等于没指望了，特别是那些盯着借呗几点下班的朋友，因为工作时间已经过去而焦虑万分。其实有些所谓的“口子”并不受制于时间和地域限制，在征信黑到极点依然可以申请的人群中也有真实的存在，并且你还没有发现其中的门道。那么这些平台到底有哪些不为人知的操作方式呢？额度及期限是如何规定的

其实我之前也认为这样的事情不太靠谱，直到身边有个朋友真的在凌晨两点拿到了周转资金。这类平台一般以什么为主打全自动审核所谓的下班时间对于它们而言没有多大意义，系统24小时运行。征信已经花到“黑户”的朋友了传统银行的大门早就关上了而只看基本信息的平台成了最后的一道救命稻草。

这类“黑到不能再黑都能下款的口子”一般有以下几个明显的特征。第一额度可以比较灵活，但是不能太高一般在1000元到5000元左右，属于小额短期周转。其次申请门槛很低年满18周岁、有实名认证的手机号以及正常的银行卡流水，通过率就很高。它们不考虑你过去的信用记录好坏如何，并且更加注重现在的还款能力痕迹，比如电商购物数据或者社保缴纳情况等。

但是别以为这样就全是好事。虽然使用这些平台的条件比较宽松，但代价也不小。最直接的就是利息以及手续费与正规银行相比，这些平台的综合成本要高得多。借款期限一般较短，多为7天至30天之间，并且属于典型的“急需用钱”的产品类型。如果不能及时回笼资金的话就很容易陷入以贷养贷的局面了。

为了使大家能够更加直观地去理解，我整理了几个市场反馈较多的平台类型。第一种是消费分期类这样的平台一般都会和特定的消费场景绑定在一起，额度为3000元左右，还款方式可以是分三次或者是六次付清，虽然下款的速度比较慢一些，但是相对来说更正规一点。第二种就是极速放款类主打“黑户”群体，额度为500元到2000元左右不等，期限一般只有7天或者14天左右，审核速度很快，几分钟之内就可以到账了，但是综合费用比较高。用户评价两极分化严重，有人认为它是救急之法，也有人抱怨催收压力大。

这就引出了一种新的思想方法优缺点分析优点很明显：门槛低、不区分黑白户、24小时放款，解决了借钱平台几点下班的烦恼。缺点也很明显：利息高、周期短、部分平台存在违规催收的风险。因此，在使用这些口子的时候要核实一下该平台是否有贷款资质，以免掉入非法借贷陷阱中去。切记不要轻易动用那些成本高昂的资金，除非是万不得已的情况下才会考虑。

最后，我们来回答一些大家最关心的问题：

• 问：真的是黑到不能再黑了还能下款吗？
  答：大部分所谓的“黑户下款”都是降低了风控标准，或者是只查网贷大数据而不查央行征信，通过率确实比银行高一些，但是并不是百分之百能过，如果近期有过严重的逾期或者欺诈记录的话还是会拒掉。
• 问：一般这些平台几点下班？
  答：由于主打线上极速放款，基本都是系统自动审核，因此理论上24小时都可以申请，并不存在传统意义上的下班时间，但是深夜可能会因为系统维护或者通道拥堵造成到账延迟。
• 问：申请失败会怎么样？会影响到征信吗
  答：正规持牌机构频繁申请的话，征信报告上就会有查询记录，“征信变花”。建议不要短时间内密集地去申请，选择一两个适合自己的产品试试就好。