我试了十几个平台，发现大学生小额借钱正规平台和有逾期借款容易通过的口子根本不是一回事

大三那年室友突发急病，我拿着手机在宿舍楼道里蹲了一整晚，在应用商店中搜索大学生小额借钱正规平台的软件，并且也搜到了那些号称有逾期借款容易通过口子。那一刻我才意识到，“秒批”、“无视征信”的背后往往都藏着普通人无法承受的成本。到底哪些是适合学生们的真正渠道？过了还款期限之后，真的还有下款的机会吗？这些网站是否可以获取通讯录信息呢

很多同学在资金周转困难的时候，第一反应就是急中生智。其实市场上正规的针对大学生借贷的产品并不是想象中的那么多，并且大部分都是依靠大平台来实现的。首先不得不提到的是支付宝借呗虽然它不是学生专用的，但是部分信用良好的大学生也可以开通。额度一般为500元到30万元之间，使用期限很灵活，可以随时借款、还款。对学生而言最大的好处就是正规透明，利息按日计算，并且一般的日利率在0.2%至0.5%左右。但是借呗对信用分数要求比较高，在有逾期记录的情况下基本上不能通过它申请贷款了，所以成为了“良民”首选的同时也并不是逾期用户的救命稻草。

除了借呗之外京东白条也是很多学生党常用的一款工具。它主要用在京东商城消费分期上，额度一般为1000元到15000元左右，很适合买数码产品或者教材等大件商品。其还款期限多分为三期、六期、十二期不等，并且部分商品可以享受免息优惠。用户普遍认为白条提额速度快，在商城购物体验好。但是缺点也很明显，取现功能门槛较高，一旦逾期不但要支付高额罚息，而且会影响京东体系内信用分的评定。对于想要找到“有逾期借款容易通过”的口子的同学而言，京东白条的审核系统与征信挂钩，并不能保证高成功率。

专门针对大学生的正规平台，实际上更多是助学贷款或者创业贷款政策性产品和像分期乐老牌的消费分期平台。分期乐最高额度为五万元，最长可分36期，申请条件比较简单，只需要实名认证以及提供学生证等材料即可。很多用户反映审核速度很快、商品种类多一些。但是该类网站的实际年化利率一般高于银行贷款，在陷入以贷养贷的循环之后债务就会越来越大。网上关于“黑户必下”、“无视逾期”的小众宣传，大多数都是高利放款或者诈骗行为。

关于逾期借款容易通过的方法其实这是一个很大的错误。正规的金融机构都会接入征信系统，所谓的“容易通过”，一般是指一些没有资质的小贷公司或者民间借贷。“这些平台虽然审核比较宽松，甚至不用查征信记录，但是通常伴随着高额利息、暴力催收等风险。”比如有的说只需要身份证就可以获得1000到3000元的贷款额度，实际上拿到手只有700元左右，在七天之内就需要还款一千五百多元。所谓的“714高炮”并不是解决问题的方法而是把借款人推入深渊的方式。

从整体上看，不管通过正规渠道还是走特殊途径，在接受这些服务的时候都应该清楚地知道其中的优势和劣势。正规平台的优点是安全、合规、利息透明化，缺点就是审核严格、放款速度慢并且对于逾期行为毫不宽容；而容易获得的口子优点只是门槛低一些，并且存在很高的利率以及较大的风险。在使用这些借贷工具时注意事项要时刻记住，任何在放款之前收取费用的行为都是诈骗；不要相信所谓的“内部渠道”；借款前一定要算出实际的年化利率，并且保证自己有能力还款。

最后，为了使大家对常见问题有更好的理解，整理了一些常见的用户提问以及解答：

问：大学生没有收入来源，为什么可以在正规平台上借钱？

正规平台主要看综合信用，大学生没有收入来源，但是学历、在校表现和消费记录都是评估维度之一，额度一般较小，在风险可控范围内。

问：我已经是逾期状态了，正规渠道还有没有贷款的机会呢？

征信已经有严重的逾期记录的话，正规的银行以及大型消费金融公司通过的概率很低。此时不应该去寻找“口子”，而应该向家人坦白或者申请学校的资助来解决这个问题，强行借贷只会使自己的信用状况更差。

问：申请小额贷款对以后的房贷有影响吗？

频繁申请小额贷款会在征信报告中留下很多查询记录，银行在审批房贷的时候会认为你的资金状况不好，从而拒绝放贷或者提高贷款利率。建议非必要不要借贷，一旦借钱就要及时还清。