我试了十几个所谓借钱秒到账的网贷平台，发现无视征信的背后全是套路

凌晨三点盯着手机屏幕上的审核进度条，我突然觉得所谓的“秒批”其实是资本精心设计的陷阱。很多人在搜索借钱秒到账的网贷平台、网贷无视不查征信平台的时候心里想的是怎样尽快摆脱困境，但是你有没有想过那些不需要门槛的通道背后会隐藏着什么样的费用呢？这些网站真的存在吗？如果有的话，它们的额度和利率可以承受得住么？

市面上标榜“秒到账”的产品数不胜数，但是能够兑现承诺的多集中在头部平台。以某知名消费金融产品为例，其基础额度一般为500元至5000元之间，对于征信良好的用户来说，审批可以做到几分钟内放款。“无视不查征信”大多属于营销噱头。实际上大部分正规平台上都会查询央行征信或者百行征信，只有少数小额贷款产品只依靠大数据风控来审核，并且对用户的信用状况要求比较宽松，但是这样的平台提供的贷款额度一般都非常小，而且利息非常高昂。

正规平台的门槛其实并不低。除了身份证、银行卡之外，一般还需要提供社保缴纳证明书或者公积金信息以及使用实名制手机号的时间长度证明等资料。“无视征信”的网站在用户注册之后会要求授权通讯录共享，并且这是风控的一种手段——一旦出现逾期情况就会通过爆通讯录的方式来直接催收。借款期限方面，短期周转一般是7天到30天之间，长期分期可以达到12期或者更多，但是短时间内的实际年化利率常常超过法律规定的上限。

用户评价两极分化。一部分人表示，在急需用钱的时候，这些平台可以解燃眉之急，操作简单、到账速度快是最大的优点；另一部分人则抱怨，“秒拒”让人摸不着头脑，或者在还款时发现除了本金之外还要支付高额的“服务费”和“担保费”，综合成本远远超出预期。还有用户反映说一些小平台在还完款之后不能及时销账，甚至存在乱收费的情况。

分析这些平台的优点和缺点，优点很明显：申请流程全部线上化、放款速度快、门槛比银行低一些缺点则更加隐蔽而且致命：利息不透明、隐藏费用多、逾期后果严重尤其是对于征信花户而言，频繁申请这些网贷会使自己的征信报告变得越来越糟，并最终陷入“以贷养贷”的恶性循环。

在使用这些平台的时候要注意一些事项。第一，要看清借款合同中年化利率的具体数字，并且不要被“日息万分之几”的表述所欺骗。其次要坚决拒绝任何放款前收费的行为，正规的金融机构绝不会在款项到达之前要求缴纳工本费或者保证金。最后量力而行，借款金额不能超过未来一个月内的收入水平，否则很容易出现逾期的情况。

以下是网贷常见问题的解答：

问：真的存在不看征信的网贷吗？
答：严格来说没有。正规金融机构要对征信进行核查来判断风险。“不看征信”一般是指不去查央行征信，但是会查询大数据信用分或者用高利息覆盖风险。

秒到账的平台额度一般为多少？
首次借款额度一般为1000元到5000元左右，与用户信用状况有关。信用越好，贷款越多、利息越低。

问：逾期一天会有怎样的结果？
正规平台会收取罚息并且上报征信；不正规的平台可能会开始打电话催收，甚至骚扰通讯录中的好友。建议提前和客服沟通协商一下。