生意人亲测：这几个借钱成功平台，关键时刻真能救命

去年冬天的时候，我的小建材店几乎要倒闭了。

上游厂家突然要求现款结账，否则不给发货，下游的老客户又拖着三个月的账期没有支付，我在中间被夹住了，里外一共欠了四十多万。那段时间我整夜睡不好觉，掉发很多，亲戚朋友都借给我一圈了，但是人家看我的情况都不愿意接电话。那时候我才明白什么叫"穷在闹市无人问"。

后来实在没办法了，我就在网上找各种借到钱了，平台想着能不能先周转一下。过程中多次踩到坑，也被一些所谓的"正规平台"收取了服务费，但是最后还是找到了几个比较靠谱的渠道过了坎。

今天我以一个小生意人的身份，跟大家聊一聊这件事情，并不讲那些空洞的理论，只说我自己亲身经历过的干货。

平台借钱成功，有没有什么诀窍？

很多人认为借钱是看命、看运气的事。

其实不是。

我那时候为了应急，基本上把市面上主流的平台都研究了一遍。刚开始也是白纸黑字地申请一个被拒绝一个，征信查询花了时间不说，钱也没有拿到手。后来我和一位做贷款中介的老同学喝了一杯酒之后才知道这件事情是有办法可以做的。

他说，很多小企业主或者个体户在申请贷款的时候存在一个致命的误区就是盲目填写资料。明明是做个体经营的人，在写个人情况表时为了显示自己的实力就硬生生地填上了一个"总经理"职务，并且把公司地址也改成虚拟办公地点了。风控模型中直接判定为高风险标签。简单来说，系统看到你的信息不真实的时候就会拒绝你申请贷款的机会没有人工审核的过程

我回来之后，按照他说的把我的资料重新整理了一下。经营流水、店铺租赁合同以及平时交水电费时留下的记录等都弄得很清楚了。再次申请的时候通过率就上去了。其实并没有那么神秘兮兮的，就是看你自己的信息能不能和系统匹配起来。

哪些平台借钱成功率高，怎么选才不会踩雷？

市面上的平台多如牛毛，我不能一一列举出来，但是有一个简单的判断标准：凡是放款之前要求你先交钱的，一律拉黑。

我的一个做餐饮的朋友老张比我还着急。他在网上找了一个号称"必下款"的平台，对方说要先交两千块钱的"工本费""验资费"。老张家境不好，在家里也没人能帮上忙的老张只好自己想办法治病了。怎么样？被拉黑跑路的钱一分没拿到。到现在我还能记得住，老张那时候懊恼的样子拍大腿都来不及。

真正的借到钱了，平台都是下款之后再还款，或者是利息清楚明了，并不是先收钱。

另外不要迷信那些从来没有听说过的小平台。我之前用过一个不知名的APP，利息写的很低，但是里面全是套路，借一万块只能拿到八千块钱，剩下的两千被说成是"服务费"、"会员费"了。这样的坑爹操作让人防不胜防。目前我的注意力主要放在头部的大平台上或者银行系的产品上，并且虽然不能保证利率最低，但至少比较规矩不会给你玩阴的手段。

个体户申请的时候有一个细节很多人都不知道

这算是我老同学透露给我的一些"行业秘密"。

他说，很多银行或者大平台对于个体户的审核其实有一个"黄金时间"。一般情况下，上午10点到11点之间放款额度比较多一些，并且审批也相对宽松些。这不是玄学问题，因为多数系统是T+1或者是实时更新额度的，在早上刚刚刷新的时候池子里水很多。

我试过几次，虽然不能保证百分之百准确，但是感觉上午申请的反馈速度要比下午快一些。具体的数字我已经记不太清楚了，大概有三次是在早上完成的。当然不同的城市情况会有所不同，大家可以作为参考，并不是非要等到深夜才能结束工作不可。

为什么申请总是被拒绝呢？

我已经问过自己很多次了。

一开始我也很困惑，我的征信没有问题啊，为什么还是借不到钱呢？后来我才弄明白是"负债率"以及"查询次数"的问题。

那段时间为了借钱，我到处点那种"测测你的额度"的链接。每次点击都会在征信上增加一条查询记录。短短一个月内就被查了十几二十次征信。风控看来你这是急得不行，在四处找钱呢，风险大得很。

信用卡的使用情况也存在一个坑。我有一张信用卡，平时进货经常用它刷，额度差不多已经用光了。风控一看资金链这么紧张的人，谁敢给他借钱？

因此，如果想要提高成功率的话，先把乱点查询的毛病改一改。即使真的急需用钱也不能像无头苍蝇一样到处撞来撞去。选择两个到三个比较靠谱的地方开始准备资料、集中申请就可以了，不行再想其他的办法。征信不要搞砸了啊，那可是要损失很多的钱哦。

借钱成功之后，下面的几件事千万不要做

钱到手了，是不是就可以高枕无忧了？

别傻了。

有一次周转过来之后，手里有点闲钱就想把贷款提前还了省点利息。结果一操作就发现提前还款还要收违约金！我当时压根就没仔细看合同里关于利率的规定。虽然不多但是心里还是觉得过意不去。因此，在签订合同时不管是纸质的还是电子的形式都要仔仔细细地查看一下有关提前还款的内容。

另外再提醒一下。很多平台都会给你一个"循环额度"，还了之后额度会恢复，在此期间可以再次借款。看上去很方便，其实是个陷阱。我有一段时间生意稍微好转一些的时候就借了一些钱，后来又归还不起了，最后导致征信上全是小额贷款的记录，密密麻麻的一片。后来我想办一张大额经营贷款的时候，银行客户经理看到我的信用报告后直接摇头说我不行了，并且说我存在"多头借贷"的问题非常严重，所以系统就给我否定了。

所以，可以合并在一笔大的款项中的是不要拆分成很多小的。看起来很方便，并且是在用你的信用未来来换取便利。

去年那次危机，最后我是靠某银行系的经营贷以及头部平台周转过来的。前后折腾了将近两个月的时间才把上下游的钱都平掉了。今年生意虽然还是很难做，但是资金链没有断掉，我也算是有惊无险地活了下来。

如今做小生意，哪个人没遇到过资金紧张的时候。找平台借钱并不可耻，可如果乱投医的话最后把自己给坑了就太不值钱了。记住一点，“不看征信、必下款”的都是骗子，直接划走不要多想，一眼就能看出是浪费时间。”