我试了那个不用满16岁还不查征信的口子，结果和我想的完全不一样

到2030年霓虹都市传说中，总会有这样一种说法：没有身份认证就可以获得资金。很多人想知道为什么有平台可以借钱不用满16岁而且不上征信呢？此类搜索背后通常存在着未成年人急需周转的焦虑或者为了避免被记录而产生侥幸心理的原因。“既然大家都在问这个问题了”，那我们就来理一理这些所谓的“口子”到底有没有用，以及它们背后的代价又有多大。

首先泼一盆冷水，在正规的金融监管体系之下，没有完全合规并且不用满16周岁就可以独立申请的借贷平台现在的网络借贷平台，即便是号称“宽口径”的小贷产品也需要接入央行征信或者百行征信系统。宣称不上征信的广告其实是一些精心设计好的陷阱。但是确实有一些审核比较宽松、对年龄限制在18岁左右的地方或者是某些消费金融产品的附属额度容易被误认为是未成年人可以借款。下面列举一些常见的平台以及它们的真实情况。

平台一：某某消费金融“青春版”额度
该产品经常被误认为可以给未成年人使用，其实它要求申请人的年龄在18岁以上，在校大学生如果通过特定渠道提出申请的话，则审核流程会比较简单。额度范围一般在500元到5000元左右，属于小额消费贷款。使用期限比较灵活，可以是3期、6期或者12期还款。使用条件只需要身份证以及学信网上的学籍信息就可以，不需要抵押。根据用户的评价来看，下款的速度比较快，在提交申请之后的一小时之内就会收到款项，并且年化实际利率接近24%的法律保护上限，并非宣传中所显示的那么低。

平台二：某分期购物商城
这类平台主打“先享后付”，很多用户用其套现功能变相借贷。额度范围按照用户的购物记录来动态调整，新用户的价格一般在1000元上下。期限分期付款的方式。虽然它对征信查询的次数没有银行那么严格，但是逾期之后还是会上传到征信系统中去。用户反馈其审核门槛低，但是隐形费用很多，例如所谓的“服务费”、“担保费”，综合成本很大。

优缺点分析以及注意要点
这些所谓的“口子”优点在于门槛低、放款快对于急需几百元周转的人来说，这可是救命稻草。但是缺点非常明显：利息高、套路多、暴力催收风险大尤其是对于想要用“不用满16岁”的理由的人而言，你们大概率会被诈骗团伙骗到。他们会以押金、解冻费为名让你先打钱过去之后不但没有拿到借款还被扣了生活费。切记：凡是放款之前就收取费用的，百分之百是诈骗。

用户真实的评价
用户“夜行者”说：之前信了那种不通过征信的鬼话，借了2000元，到手1500元，一个星期后要还2500元，完全是高利贷，后悔死了。用户小白反馈正规平台查征信但是至少透明那些野口子真的是把人逼到了绝路

用户提问及回答列表

1. 问：真的存在不需要人脸识别的借款平台吗？
答：到2030年的时候，反洗钱法要求所有的金融交易都要进行实名认证，没有采用人脸识别技术的平台基本不存在了，除非是非法的私人借贷。

2. 问：未成年人借款不还会影响征信吗？
答：未成年人签署的借贷合同在法律上为效力待定，正规机构不会放款。如果采用非法手段冒用他人身份进行借款的话，则会涉及到征信问题，并且还会触犯法律法规。

3. 问：逾期了怎么办？
答：第一时间和平台沟通延期还款的事宜，不要与对方失去联系。遇到暴力催收的时候要保存好证据，并且向金融监管部门投诉。