沭阳借钱平台哪家靠谱？十年中介老板说点得罪人的实话

上周三下午，我办公室来了一位沭阳老乡陈姓人，在做苗木生意。进门就把手机放在桌上，屏幕上显示的是一个不认识的网贷APP，欠款8万多，已经逾期三天了。他问能否通过正规渠道把钱平掉一下，看到他的征信查询记录后发现两个月点了二十多次都是"秒批""无门槛"类型的广告链接。简单说来，正规银行基本上是关上了门。

我从事这个行业十年了，接触的单子少说也有八千个左右，在这样的情况下处理业务已经很平常。很多人急需用钱的时候只有一个想法：尽快。结果就是乱找医生治疗，最后把自己弄进死胡同里去了。沭阳借的钱网上能找到的信息中，一半是广告信息，另一半过时了，要想找到好的方法还得听行内的人说一些真实的。

沭阳贷款渠道怎么选择？先弄清自己属于哪一种人

人们认为借钱就是借钱，其实大相径庭。你是个体户还是上班族？有没有房子、征信情况怎么样等等的问题都会影响到你的情况以及能走哪条路。没有通用的办法解决这个问题。

先大致分分类。如果你是沭阳本地有房的，不管是全款还是按揭，首选肯定是银行的抵押贷或者装修贷，利息低、期限长。如果是做买卖的话，持有营业执照并且流水正常的就是正道了。但是你要是什么都没有，就一张身份证话，那选择范围就很窄了，并且坑最多。

去年有一个客户，沭阳扎下的，在做板材加工，年流水有三四百万左右，但是因为嫌银行麻烦而去民间借贷了三个月的利息就滚到了四十多万。后来找到我，并且通过农商行税易贷解决了资金问题，利率在4点几之间浮动可以解决窟窿的问题。这哥们之后请我去吃饭喝酒喝得多了拍着大腿说早认识我是最好不过的事情了。我说你不是不认识，那时候你觉得银行慢想要走捷径。

捷径通常是最远的道路。

打广告打得好的，你要留个心眼

现在手机上刷视频、看新闻的时候，到处都是"沭阳急用钱""当天放款"的广告。其实这些广告背后十有八九是中介或者网贷平台做的。我不是说中介不好，我自己就是做这个行业的，但是有些同行确实不地道，把客户当成猪一样宰杀。

怎样辨别？正规的机构不会在广告中承诺"黑白户都可以做""不需要看征信报告"。这样的话你也敢相信吗？银行都不敢这样说。能说出这样话的人，要么就是利息太高、风险很大的网贷平台，要么就是骗你先交点钱再办手续之类的诈骗网站。

前年我遇到一个客户，被网上找的"中介"骗了五千块钱所谓的"资料费"，钱没拿到还被拉黑。报警也没有用处，电话卡都是买的别人的，并且找不到人。到现在我都记得那哥们站在我的办公室门口脸都白着呢。

沭阳本地贷款申请的途径，网上查不到

这块内容我本来不想写的，写了可能会得罪同行。但是还是算了，做人要厚道一些。

沭阳这边本地银行以及政策和别的地方不一样。比如沭阳农商行，对于本地农户、小商户的政策比较宽松，尤其是花木、板材这两个支柱产业方面有专门的信贷产品。但是去柜台问的话，客户经理可能不会主动告诉你这些信息，因为他们会有考核指标要完成，在当前阶段会优先推荐当期的任务类产品给顾客。

还有一个事情很多人不知道。每年第一季度末、第二季度初，银行额度比较宽松，审批速度会快一些，条件也会稍微放宽一点。年底的时候资金紧张了，门槛就高了。因此如果你不是急着要用钱的话，在合适的时机去申请成功率就会提高一点点。具体的时间每年都可能不一样，跟政策调整有关，但是大体上是有规律的。

沭阳这边的公积金贷款，很多人不把它当回事。如果你有正规的工作，并且连续缴纳了公积金一年以上的话就可以申请到公积金信用贷，利息要比普通的信用贷低很多。我去年帮一个中学老师办过年化3.85%、额度20万的钱款，比网贷便宜太多了。

这几个坑，一进去就出不来

列举一些常见的陷阱，都是我亲身经历过的。

第一个就是"服务费"的坑。有些中介会说帮你办理贷款，收取3到5个百分点的服务费用。行规中存在服务费一说，但是正常情况下是下款之后再收钱，并且有标准可循。一些黑心中介机构在合同上暗藏各种名目，渠道费、加急费、资料费等等，在拿到手的钱比批给的额度少一大截。这事儿怎么解决？签订合同时要仔细核对其中每一项内容，如果存在模棱两可的地方就要坚决拒绝签署。

第二个就是"以贷养贷"的陷阱。最要命的就是这个了。很多人借网贷之后还不上，又去另一家借钱来填补空缺，越滚越大。我见过最大的一笔是做小买卖的人，开始只借了几万块钱，后来发展到四十多万债务的地步。别傻了吧？以贷养贷只能死路一条。

第三个就是"资料造假"的坑。有些中介会说可以帮你把材料弄好，做假流水、假合同。千万不要这样做，这是骗贷的行为要承担法律责任。银行也不是傻子，在大数据时代里，你那些小伎俩早就被看穿了。一旦被列入诈骗嫌疑名单之后就再也不能申请正规贷款了。

征信方面，你一直认为的可能是错误的

很多人认为征信有一点小问题就算了，其实并不绝对。逾期分很多种，金额大小、时间长短、是否恶意不同银行判断的标准也各不相同。比如你有一次信用卡还款延迟几百元已经还清，并且解释清楚原因的话，大多数银行是可以接受的。但是如果你是连续逾期或者有呆账、代偿的情况的话就很难了。

还有一个问题需要说明一下。为了保持征信的"干净"，很多人从不使用信用卡或者贷款服务。叫白户其实也不是很好。银行在审核的时候要看你的信用记录，在什么都没有的情况下人家不知道你是否可靠。因此适当用卡并且及时还款会对以后申请贷款有好处。

借钱的时候，这几样东西可不能省

说了这么多坑，到底应该怎么走？给我捋一个简单的思路。

第一步就是去查一下自己的征信情况。到人民银行或者在网上下载一份详细的报告，弄清楚自己现在的状况如何。不要两眼一抹黑就申请了之后被拒绝再重新提交同样也失败的话查询记录多了神仙也无法挽救你。

第二步盘点自己的资质。有房、车且公积金如何？有没有固定的工作或者做生意呢？弄清楚自己手里有哪些牌，才知道可以打什么招数。

第三步选择合适的渠道。资质好的可以直接去银行办理，资质一般的可以找正规的中介咨询一下，但是要问清楚收费情况。资质差的话……其实先想办法提高下资质吧，不要硬着头皮借了。

第四步货比三家。同一家银行的不同支行之间政策可能会有所不同，而不同的银行之间的差异就更大了。别嫌麻烦多问几家。我的一个客户，在第一家银行拿到15万元贷款之后没有放弃，又去了第二家银行申请到25万的贷款，并且利率还低一些。这事儿不是那么绝对的。

最后说一下，沭阳借的钱四个字的背后，就是一片参差不齐的市场。正规和非正规都有，有真心帮你的人也有想割你韭菜的人。自己心里要有标准尺度。

我干这行这么多年，见过太多人因为急需用钱而做出错误的选择。关于金钱的事情不能着急，越急就越容易出错。“秒批”按钮就是你明天被压垮的最后一根稻草。

借钱之前，先想好自己用这笔钱干什么。如果是为了消费、赌博或者填补窟窿的话，那么我建议你不要去借。如果是做生意周转、应急看病、用途明确且能如期还款的，在这种情况下可以考虑借款，并走正规渠道办理。

做苗木的老陈后来我帮他做了农商行的花木贷，批了二十万，把网贷也还清了。他的生意还可以，每个月都能按时还款。但是这个哥们运气好一点的话再晚两个月征信就会被彻底拉黑神仙都无法救赎。

如果你实在拿不准自己能走什么样的渠道，找一个靠谱的中介聊聊也行，但是要记住一点：下款之前收费的，一律拉黑。