我试了那些宣称百分百下款无视黑白户口子，结果有点意外

深夜手机屏幕的冷光映在脸上，我盯着诱导平台借钱弹窗，在心里盘算着下个月的资金周转。上面赫然写着百分百放款无视黑白户口子对于征信有些瑕疵的我来说这行字简直就似救命稻草了但是转念一想世上真的会有天上掉馅饼的事情吗？所谓的“无视黑白”是金融创新还是精心设计好的陷阱呢？为了弄清这些宣传背后的情况，我就搜集了一些真实情况比较热门的话题。 目前借贷市场上的所谓百分百下款大多数都是营销噱头，并且确实存在一些审核门槛较低的平台。对几个主流平台和产品做了一个详细的分析。 一、平台额度、期限及使用条件说明首先需要说明的是，并不存在正规或者非正规的平台会真正地无视黑白户，但是有些平台对于征信的容忍度比较高。常见的几种选择如下：消费金融产品比如某蚁借呗、某信微粒贷。该类平台的额度一般为1000元到30万元之间，使用期限比较灵活，并且可以随时还款。虽然它们对征信的要求很高，但是只要不是严重的逾期情况，“黑户”也可以拿到贷款额度。2.持牌小贷公司例如某钱罐、某分期。该类平台的额度多为2000元至5万元之间，期限一般在3到12期左右。除了征信之外还重视用户的运营商数据以及电商购物记录等信息来判断用户是否可以审核通过。“灰户”如果没有当前逾期的话，则可以通过率较大。3.助贷平台：这类平台本身不放款，而是把资金方介绍给用户。额度跨度大，在500元到10万元之间都有可能。它们会说“无视黑白”，实际上是在得到用户的授权之后就把资料推送给征信要求很低的小型机构，但是随之而来的就是较高的综合利率。二、用户评价和真实的反馈经过对大量用户反馈的整理之后，我发现评价出现了两极分化的现象。 部分用户表示，在急需资金周转的时候助贷平台确实解决了燃眉之急，虽然利息比银行高一些，但是下款的速度比较快，半小时就可以到账。 但也有人抱怨道：“宣传上说可以百分百成功申请贷款，结果去试了五六次都没有通过，并且手机还被各种骚扰电话轰炸过很多遍。” 还有用户认为：所谓的“无视黑白”，其实就是忽略了历史逾期问题，但是对于目前的还款能力审核却很严格，没有稳定工作的人也会被拒绝。三、优缺点分析及注意事项门槛很低的借贷渠道，优缺点很明显。优点： * 门槛比较低相对于传统的银行而言，对征信瑕疵的容忍度更大。放款速度快全流程在线办理，最快可做到分钟级到账。缺点： * 利息成本高年化利率一般接近法定上限，还会有担保费、服务费等隐形成本。*信息泄露的风险部分不合规的平台会倒卖用户的隐私数据。注意事项：在申请的时候要确认一下平台是否有放贷的资格。凡是要求付款之前就收取“工本费”、“解冻费”的，基本上都是诈骗行为。同时要注意量力而行，并且不能用贷款来还贷款。四、用户提问和回答 1. 问：真的是黑户也可以百分百下款吗？ 答：不是。所谓的百分百下款无视黑白户口子多为夸大宣传。真正的黑户（如被法院列为失信被执行人）在正规以及大部分非正规平台都很难借款。部分口子可以走，但是利息很高或者有套路。问：申请这些口子会对征信有影响吗？ 答：可以。只要对接了征信系统平台，每次申请都会在征信报告中留下“贷款审批”的查询记录。频繁申请会使得个人信用信息被过度挖掘而产生不良影响，并且会影响到之后的房贷、车贷等金融活动。问：怎样才能知道一个借贷平台是否合法？ 答：可以查询到该公司的营业执照以及金融许可证，正规的平台会在官网上面明显的位置上进行公示。另外正规公司不会在放款之前收取任何费用。