网页借钱平台不还会怎样？干了十年中介说几句得罪人的话

上周三晚上十点左右，我正要关店门的时候，老客户陈先生急匆匆地来找我说。去年他从我的这里贷过一笔装修款，并且按时还清了贷款，信用也比较好。结果一进门就脸色苍白地说自己被几个网页借钱平台不还会怎么样，想问一下结果。他告诉我，在网上点了几个链接借了大概五万元钱，本来打算拆东墙补西墙的，没想到现在还不起了。说实话，这十年来我见过的事情很多次了，并不是每个人都会认为网上的平台没有人管这种想法太天真。

认为平台不合规就可以赖账是不对的

老陈当时和我狡辩，说这些平台利息太高了，肯定是高利贷，不用还。这话听起来好像有道理似的，但是实际上操作起来却并不那么回事。其实现在市面上大部分能活下来的网页借贷平台的合同做得比谁都好。他们把利息拆分成了服务费、手续费、担保费等形式，并且年化利率被卡在24%或者36%左右的地方，在打官司的时候一般都赢不了。

而且你在借的时候选择了"我已阅读并同意"，电子合同是具有法律效力的。经过上万单的操作之后还没有人能用"我没看合同"四个字来逃避本金还款的问题。本金一定要还清，这是不能改变的事实。利息方面可以和平台进行沟通，但是如果你直接跑路的话，性质就变了。

网贷逾期不还所造成的后果

我认为反正我不还，他们能把我怎么样？这件事情我要给你泼盆冷水。去年有个做小生意的客户，在网上借了钱之后就不归还不理人了，后来去银行申请房贷的时候就被拒掉了。当时他还跑来找我问为什么逾期记录很多，请看征信报告。

目前大部分正规的网页借钱平台都已经接入了央行征信。你借一笔钱，做一次信用查询；如果不能按时还款的话，就会留下不良记录五年。这五年的期间内想办理信用卡、房贷和车贷都没有可能实现。就连一些公司入职背调的时候看到你的征信情况这么糟糕都会直接不录用你。为了几万块钱把路走窄了值吗？

催收的事情虽然已经比较收敛了，但是并不是你想的那么简单。他们不会爆通讯录，但会打给你的紧急联系人，并且还会根据你填写的单位信息去核实。到时候全公司都知道你欠钱不还的时候再考虑怎么处理吧？

对于不合规的平台应该怎样处理？

说到这儿，肯定有人会问：如果遇到的是利息高得离谱的违规平台怎么办？是存在的。我去年认识的一个小伙子，在一个不知名的平台上借了3000块钱，到手2100元钱，一个星期之后要还给对方3500元钱。“714高炮”就是典型的违法行为。

遇到这种情况，处理的方式就大相径庭了。违法的利息你可以不还，但是要保存好证据。借款合同、转账记录、聊天记录都要保留下来。一般这样的平台是不敢去法院起诉你的，因为他们本身就已经违法了。但是他们会骚扰你，威胁你。这时不要害怕，直接报警或者到互联网金融协会投诉就好。

但是需要注意的是，什么是"不合规"的标准并不是人人都能清楚地界定出来。有些平台利息看起来很高，加上各种名目的费用之后综合年化就正好在法律保护的边缘上了。即使你去投诉也会非常麻烦，并且最后大概率还是要协商解决。

协商还款的实操建议

真的到了还不上的地步了，不要躲着不承认。你藏得住初一，藏不住十五。应该主动联系平台客服说明自己目前的情况比较困难。之前帮一个客户跟平台协调过，他失业了确实没有钱还。我们提供了失业证明之后，最后平台同意延期三个月还款，并且利息也减免了一部分。

协商成功的案例我大概有三成左右可以谈下来。各个平台的政策不同，有的比较灵活，有的则非常强硬。但是不管怎样说主动沟通比玩消失强一百倍。你态度诚恳的话，对方也怕你会变成坏账，有时候反而会退让一步。

注意避开的几个坑

说到这儿，我就要讲几个我见过的最傻的操作了。为了还网页借钱平台的钱又去另一个平台上借，以贷养贷。简直是自找苦吃啊！利滚利下来半年时间几十万可以变成十几万。见到过一个客户最大的金额只有两万元，但是最后却变成了四十多万，并且把房子都卖掉了。

还有人相信网上那些"债务优化"中介的说法，花几千块钱请他们帮忙协商。说白了就是跟客服那边说得一样，并没有用信息差来骗你的钱。我的同行两年前就专门做这件事儿，收人家10个点的服务费，良心不会痛吗？反正我做不到

更可笑的是，有人认为只要换一个手机号码或者搬家就可以万事大吉了。在大数据时代里，就算你走到天涯海角也改变不了自己的身份证号、也不会和原来的社交关系割裂开来。平台找不到你的时候会找你的家人、前同事甚至是房东。到时候弄得众叛亲离有什么好处呢？

借之前想清楚这几件事情

说了这么多后果之后，其实我想说的是：借钱之前能不能先想一想？很多人点"立即借款"的时候，并没有考虑过怎么还款。见过太多人借了钱觉得下个月肯定能还上，结果月底出了个意外开销就懵逼了。

借钱这件事，我的原则是：非必要不借、借了就要还。如果你是为了消费或者买手机、包而借钱的话，请你尽早打消这个念头吧。但是如果你想周转一下生意，或者是家里真的有急事需要资金支持的时候再考虑借款也不迟；但一定要量力而行，做好自己的还款计划。

怎么算呢？去掉必要的生活开销之后，剩下的钱够不够支付每月的还款额呢？如果可以的话还要留出一些余地因为生活中总会有一些意外发生。处于临界点的时候不要借钱了风险很大我建议你

还有一个问题要说明，目前网上出现的"秒下款""无视黑白户"等广告中，有九成以上是陷阱。正规平台都要查征信、查大数据的，怎么还会轻易放贷呢？那些声称不需要看信用报告的服务要么利息极高，要么就是诈骗客户信息。我最近有个客户上当了，在网上看到这样的广告后没有借到钱，但是身份证被卖出去之后天天接到骚扰电话。

写了这么多，其实就一句话：网页借钱平台还是不行的，不管出于什么原因借款，钱都是你自己点的，合同也是你亲手签的，责任就得自己扛。与其想着怎样赖账不还了，不如想一想要怎么开源节流把债还上好一些。实在没有办法的话可以找家里人帮忙挨顿骂总比变成老赖要强得多。

遇到还不上的时候，先把各个平台的欠款列个清单，并按轻重缓急排好序后，主动一个接一个地跟他们沟通。不要等到催收电话打爆了再想办法，那时候你已经处于被动地位了。