生意人亲述：选对信用借钱平台，比找亲戚开口管用

去年冬天的时候，因为一笔应收账款差点把我给拖垮了。

把货发给一个老客户，约定月结，但是对方财务一直拖着不付款，整整二十万压在那儿。工资得发放出去了，房租也必须按时交纳，我手头上的钱最多只能维持两个星期左右的时间。找亲戚借？拉不下这个脸子来。向朋友借钱呢？自己的钱财不是随便能来的。那几天我心里很着急睡不着觉最后硬着头皮在网上查了很多关于如何解决这个问题的方法信用借款平台没想到，竟然也给我开辟了一条路。

现在市场上这样的平台很多，好坏不一。踩过坑之后才摸索出一些门道来，今天就把我的经验摊开来说说吧。

网上信用借钱平台是否可靠？先看三点

其实我以前对这些东西很抵触。

总觉得网上借钱不安全，利息也太高了。但是到了不得不接受的时候，就必须要去了解。我花了两天两夜的时间把各个平台都研究了一遍之后发现这里面的门道真的很多。有的平台虽然名气很大，但实际用起来都是坑；有的平台则比较低调，却很实在。

靠谱不靠谱，看三点。

第一，了解放款方是哪家公司。很多平台其实就是一个"中介"的角色，并没有资金上的支持，钱都是由银行或者消费金融公司提供的。正规一些的原因是因为受到监管的影响。第二看息费展示是否透明清晰。只告诉你日息万分之几而不显示年化利率的基本上都有问题了。第三点就是有没有提前收取费用的情况存在吗？正规平台放款之前不会收任何款项，凡是让你先交"工本费""验证费"等的钱直接拉黑。

我选择的是有银行背景的平台，年化利率明明白白地标注出来，并没有各种各样的杂费。

为什么有人申请就马上被拒绝？

这事儿说起来也挺奇怪的。

我有个做餐饮的朋友，生意比我好很多，流水也大得多，但是申请某平台的时候被拒了。我也过去了。后来才知道不同的平台对于"优质客户"的定义是不一样的。有的平台更偏爱有公积金的上班族、有营业执照的个体户或者电商流水大的人。

错了口子钻进去，再好的资质也没用。

我选择的平台正好有针对小微商户的产品，我把营业执照以及半年来的经营流水上传了上去之后额度就直接给了十五万。这个数额刚刚好够周转用。具体数字我已经记不清楚了，大约是十四万八千多一点，四舍五入取整为十五万元。

申请过程中的一些隐性内容

填资料这一步，很多人会栽跟头。

第一次申请的时候，单位信息填写的是我最早注册的公司名称，但是和营业执照不符，被系统卡了好久。后来改了一个一样的名字就过了。这事儿说出来挺傻的，不过当时确实让我吓出一身冷汗。

还有一个细节，在授权读取通讯录的时候，我犹豫了。

谁愿意把自己的通讯录给到一个平台呢？但是你不授权的话，额度就出不来或者很低。后来我想通了正规的平台要这个数据主要是为了风控只要该平台本身靠谱风险可控就可以

申请时间也有讲究

这是我自己琢磨出来的，不一定对。

我发现工作日早上申请的话，审批的速度会比较快。周末或者晚上提交的时候，有时候会被卡在人工审核那一关上，需要等很久才能通过。有一次周五晚上去申请一笔追加额度，一直等到周一上午才被电话叫去核实。后来我问了做银行工作的朋友，他说很多平台的审核团队周六周日人手少，积压案件多，处理自然就慢一些。

因此如果急需用钱的话，选择工作日的正常时间段申请。

真实的使用体验

钱到账的那一刻，我长出一口气。

十五万，从申请到到账总共用了不到两小时。没有找人签字、没用房产证作抵押、也没有看亲戚朋友的脸色。这就是信用借款平台最大的价值就是效率。做生意的人，时间就等于金钱，而效率则是生命。”

利息为年化10.8%，借一年，等额本息还款。总利息大约在八九千元左右。说实话不便宜，但是和民间借贷相比，比逾期发货的违约金要低一些了我可以接受这个成本。

最重要的是省心。

后来客户把货款结清了，我马上就把这笔贷款还上了。提前还款要收取违约金吗？有，但是不多，大约是剩余本金的1%左右。算了一下发现多付几个月利息比较划算就提前全部偿还了。

哪些坑不能踩？

分享一些差点就踩进去的坑。

第一个就是会员费陷阱。有一家平台利息很低，但是申请的时候提示需要开通会员服务，每月99元可以提额降息。差点就给付了，后来仔细算了一下发现加起来的利率比别的高一点。套路太坑人了

第二个就是"多头借贷"的陷阱。我当时急得要死，想着给几家申请一下，哪家先批就用谁家的钱。幸好我没被骗到手。后来才知道，在短时间内频繁提交申请的话就会标记为"资金链紧张"状态，从而使得各个平台都无法通过审核了。这是硬查询的方式会去查征信的。

第三个就是"以贷养贷"的陷阱。这个不用多讲，碰上就掉进无底洞里去了。我给自己定下一条原则：借钱只能用来周转资金，有固定的回款渠道才借出去，绝对不能拿去做消费或者投资。

• 息费展示要清晰，年化利率一定要公开
• 放款之前收取费用的，一律不考虑
• 不要短时间内多次申请多个平台
• 借钱目的要清楚，回款途径要明了

实实在在的

这些年做生意下来，我觉得信用比抵押品更值钱。

以前觉得银行贷款很难，手续也很复杂。现在有了这些信用借款平台但是门槛降低了很多。不过低门槛并不等于可以胡来。你借的是钱，还的也是钱，每一分利息都是成本。

身边有朋友因为乱借钱把生意给弄垮了，也有朋友用杠杆把事业做大。有什么区别？前者将借的钱当作收入来使用，后者则把它作为工具来利用。

我现在手机里装了两个这样的平台，平时不用，但是我会定期登录查看一下额度有没有变化。留一条后路给自己也好。做生意的时候谁没有过手头紧的情况呢？

拖我货款的客户后来成了我的长期合作伙伴。他说当时看到我就直接把货物发过去了，觉得我对这个人比较放心，愿意和他长久合作。而那批货的背后，则有十五万贷款在背后支撑着。

在生意场上，有时候你熬过去了之后就迎来了坦途。