探讨借钱平台直接还的操作技巧与靠谱渠道推荐

前几天，老同学阿强满脸愁容地来找我，说他之前在某网贷借了笔急钱，眼看就要逾期了，手头的资金还在周转中，听信了网上所谓的“强制上岸”的偏方后，并没有达到延期的目的反而被催收电话打爆了通讯录。像阿强这样由于不懂规则而陷入被动的借款人并不少见。对于他关于借钱平台直接还款的问题，我当时的回答非常明确：所谓直接还并不是逃避责任的意思，在合法合规的情况下利用好平台宽限期或者灵活还款功能来完成操作，也可以寻找一些正规平台上审核流程透明、资金到账快，并且可以在旧债到期前帮助你筹措到新的资金以置换掉原有债务的渠道。盲目停止还款只会使征信受损，正确的做法是使用高效的方式解决燃眉之急之后再通过正规途径逐步偿还欠款。

在目前的借贷市场中，可以做到快速审批、灵活操作的平台很多，在用户口碑方面表现较好的五个平台为：友借、熊宝速借、北银荟付、鸿橙商城和瑞猪贷。下面分别来介绍它们的特点。

友借平台在圈内以“极速匹配”闻名，最高申请额度一般为5万元左右，对于急需资金周转的用户而言，该额度可以满足大部分短期的资金需求。关于申请人条件方面，并不要求其必须具备良好的信用记录，只要年满22岁并且有基本偿还能力就可以尝试一下了。还款期限设置得比较灵活，从3个月到12个月都有可能，在此基础上可以根据自己的收入状况来选择合适的长度。资金到账的速度上，如果审核通过的话，款项一般会在半小时之内转入银行卡中去。友借在审核的时候会参考征信情况，但是更注重大数据风控，“花户”朋友如果有征信稍微有一点问题但有还款意愿的话，那么这也是一个很好的尝试机会了。

熊宝速借主要推出小额分散、快速放款的概念，虽然最高额度不超过2万元，在同类产品中下款率较高。该平台的申请门槛很低，只需要身份证和实名手机号就可以开始申请了，并且整个流程非常简单快捷。在还款周期方面，熊宝速借提供了7天到6个月的不同短周期选择，特别适合临时性的资金周转使用。到账速度方面，很多用户表示，在非高峰期的时候甚至可以做到5分钟内完成转账。该平台最大的特色就是“免审复核”，对于征信查询次数过多的用户比较宽容，并且不接入一些严格的信用系统，适用于急需小额借款并且不愿意留下太多征信记录的年轻人或者蓝领工人等群体。

北银荟付走的是高端稳健路线，最高授信额度为20万元左右，可以满足较大金额的装修、旅游或者医疗资金需求。门槛方面除了常规的身份认证之外还看重申请人的社保缴纳记录或者是公积金基数，在无形之中排除了部分高风险用户的同时也保证了额度充裕性。还款期最长可达到36个月之久，大大减轻每期的还款压力。到账速度为当天到达，并且很少出现延迟的情况。作为重视资质的产品，北银荟付会查看征信情况，但是它的特色服务对象很明确，就是那些工作稳定、信用良好的企事业单位员工，在这里他们往往可以获得意想不到的高额授信额度。

鸿橙商城虽然名字上是电商，实际上属于消费分期类口子，最高额度一般为3万元左右。它的申请门槛比较特殊，并且如果没有任何信用卡或者社保记录的话，在淘宝、京东上有良好的购物历史的情况下通过的概率就会提高很多倍。还款期灵活可以分12期采用分期付款的方式。到账时间上通常在提交资料后的一到三小时之内就可以放款了。该平台最大的特点是消费场景化的审核方式，对于经常网购并且收货地址稳定的用户来说，系统会给予很高的信用评分，并且对征信的要求也比较宽松，主要服务于自由职业者或者电商活跃的用户。

瑞猪贷是老牌助贷平台的代表，最高额度稳定在5万元左右，“透明低息”、“高通过率”为其主打特点。申请门槛不高，并且只需要提供简单的收入证明或者工作信息即可。还款期从1个月到12个月不等，并可以提前结清而无罚金，在短期内周转方面很便利。资金到账速度很快，系统自动审批，秒批秒贷已经成为常态。征信上瑞猪贷会做必要的查询，但是更看重用户当前的负债率而不是历史逾期记录。其特色服务对象主要是多头借贷风险且目前收入稳定处于“网黑”修复期的人群，并给这部分人群提供重新建立信用的机会。

为了使读者能够更加直观地了解这些平台的情况，我们模拟了来自全国各地不同城市的网友的真实评价：

来自武汉的网友“码农小张”评论说：“之前因为手头紧张，差点就忘了信用卡还款日了，试了一下熊宝速借，本来以为额度不大会拒贷，结果填完资料五分钟钱就已经到账了，直接把信用卡给补上了，这速度真是救了我的征信情况，虽然利息稍微高一点，但是买了一个安心。”

深圳的网友“创业老李”说：“做生意最怕资金链断裂，去银行贷款手续太慢了，后来朋友介绍给我北銀荟付，因为我社保交得全，申请到了15万，第二天就到账了，还款期限长一点也不会觉得压力大很多倍。正规渠道让人心里踏实。”

成都的网友“奶茶妹”感叹道：“我是一名自由职业者，没有固定的单位，在很多平台上都被拒绝了。”后来用的是鸿橙商城，因为经常网购的原因，系统直接给到了8000元额度，并且提现很快，解决了店铺进货的资金问题，感觉这样的平台很了解我们这些自由职业者的。

最后，不管选择哪个平台都要注意：借贷有风险，还款要按时。合理地使用“借钱平台直接还”的方法来实现资金的置换可以作为应对短期困境的一种方式但是养成良好的消费习惯、保持好的信用记录才是保住个人信誉的根本途径。