我试了十几款借款App，发现贷款10万比较容易的app竟然不是广告最多的那几个

深夜两点，手机屏幕上的蓝光照在陈宇的脸上，他已经刷完了最后一张信用卡，并且还差五万块钱来填补公司资金缺口。很多人认为好平台借钱方便是个伪命题，在市面上各种各样的套路存在的情况下他偶然间发现那些能够快速放款的地方却非常低调。对于“哪一款软件可以轻松贷到10万元”的问题，我们整理了一份避坑指南。

很多人在急需资金周转的时候，第一反应就是到应用商店里搜索“借钱”，结果下载下来的要么额度小得可怜，要么利息高得离谱。其实想要找到贷款10万比较容易的APP首先要把目光从那些不知名的P2P平台移开，关注持牌消费金融公司推出的信贷产品。此类平台的额度一般为几千到二十万之间，只要征信没有大的逾期记录的话，审批通过的概率要比杂牌军要高得多。

以市场上比较常见的几款产品为例，比如度小满、借呗、微粒贷等背靠大厂的平台，最高额度基本可以达到20万左右，日常借款10万元通过率相对稳定。在使用条件方面更加注重用户支付行为以及信用记录。例如借呗借助支付宝流水数据，如果你平时习惯使用支付宝收付款的话，系统会判断你的资金流比较健康，那么借呗的额度一般在2万到15万元之间，期限灵活可选3-12期还款。

再来看度小满百度金融之前，有公积金或者社保的人比较友好。很多用户反映，在其他平台上额度只有几千元，而在我们这里可以批到五万甚至更多。它的借款期限最长可达24期，对于需要大额资金周转的客户而言，长分期就意味着每个月还款的压力会大大减轻。但是要注意的是，这类平台虽然下款快，但是年化利率一般在7.2%-18%之间，资质好的话利息就低一些。

除了大厂系之外，一些银行系的消费金融App也值得关注，例如招联金融。它资金来源为银行，合规性很强。虽然审核比较严格，需要提供公积金或者个税信息之一来授权，但是通过之后就万事俱备了额度一般在8万以上而且利率一般比互联网平台低。用户“老李”评价道：“本来以为银行App很难批，没想到授权了公积金之后，秒批12万，比我想象中方便多了。”

但是任何事物都有两面性。好平台的优点很明显：放款速度快、利息费用公开透明，没有隐藏的收费项目。但是缺点也很现实：逾期会记入征信系统，并且催收手段合法合规但频率较高。很多人认为好的平台借钱方便吗因为忽略了“方便”的前提是“信用良好”。征信花掉或者负债率高的话，再好的平台也会被拒之门外。

在选择的时候也要注意一些“伪大额”的平台。有些App宣传最高可以借到50万，但是普通用户只能贷出3千块钱左右。真正的额度评估是根据你自身的还款能力来定的，并不是广告语里所说的那样。建议大家申请之前先看下平台有没有把年化利率范围写在显眼的地方，只展示日息万分之几而没有提及年化的都需要留个心眼。

用户提问和解答：

1. 问：我没有公积金，可以贷到10万吗？
答：可以，但是需要其他的资质来辅助。比如良好的信用卡使用记录、稳定的工资流水或者高价值的保险单等。分期乐、京东金条对于年轻白领或者是经常网购的人比较友好，额度可以在5-10万之间。

2. 问：申请额度多的话，利率会不会变低？
答：可以。频繁申请贷款会使得征信查询记录过多，也就是俗称的“征信花了”。建议选择一个或者两个主流平台去申请即可，并不需要广撒网。

3. 借款10万元，分十二期偿还的话大概需要多少利息？
答：如果年化利率为10%（优质用户一般在此水平），采用等额本息还款方式，那么总的利息大约是5500元左右。当利率上浮到18的时候，总利息就会超过一万，相差很多了，所以维护信用等级很重要。