我试了所谓的极速审核网贷软件，发现玩乐借是借钱平台吗这个问题背后藏着大坑

凌晨三点的时候，手机屏幕上的光线照在脸上，我盯着那个号称“秒批”的页面发呆，很多人都问玩乐借属于借钱平台吗其实反映的是人们对极速审核的网贷软件急需解决。用户的搜索习惯常常会从“正规吗”、“靠谱吗”，发展到具体的“下款时间”以及“利息计算”。极速平台到底是救赎还是又陷入了一次债务深渊？额度限制、隐形条款是什么情况呢？

经过深入调研之后，我发现市场上有很多打着“玩乐借”旗号的平台存在，并且这些平台大部分属于助贷类产品。额度方面这类平台给出的初始额度为500元到5000元左右，对于需要几百块钱来吃饭或者打车的人而言看起来已经足够了，但是远远低于银行信贷几万的标准。使用条件非常简单，一般只需要身份证实名认证以及人脸识别就可以完成操作了，并且不需要读取通讯录，但是这也使得其高风控定价的原因。借款期限比较死板，大多为7天到14天的短期周转，并且很少有分期还款的选择，这样的短周期高压力还款方式是很多逾期悲剧的开始。

翻看大量用户评价评价两极分化。一部分用户说：“真的很快，半小时就到账了，救急。”这部分用户的借款金额很小，并且可以短时间之内还清。另一部分人却愤怒地表示：借1000元实际收到700元，剩余的是服务费，还款时还要付1000元另外一种典型的“砍头息”的情况在极速小贷里经常出现。还有用户反映，在还款日当天会频繁接到催收信息，并且威胁要联系紧急联络人，这样的体验使得很多人对于“极速”二字又爱又恨。

对于这类软件的优缺点分析客观性要好。优点很明显：门槛极低几乎不用查征信，对于征信花户来说就是唯一的选择；到账快全天候系统审核可以满足夜间急用钱的需求。但是缺点更致命：综合年化利率很高因此，经常高于法定保护利率上限；额度限制较多大额资金缺口无法解决；隐私泄露的风险尽管声称不会查看通讯录，但是被授权的个人信息仍然存在被人非法买卖的风险。

在使用这些平台的时候，需要注意一下几点注意事项必须记住。第一，任何在放款之前收取费用的行为都是诈骗行为，正规平台的利息是从还款中扣除的。其次要仔细阅读借款合同中的综合年化利率很多平台使用“日息”模糊的概念，实际上年化利率可以达到几百个百分点。最后不要用贷款来偿还贷款，短期内的高利息借款用来填补其他债务缺口只会使个人财务状况恶化得更快。建议优先考虑亲友周转或者正规消费金融产品，在这些选择都不可行的时候再尝试网贷作为最后一 recourse。

以下是针对大家最关心的几个问题的回答：

问：玩乐借这样的平台会查询个人征信吗？
大部分非正规的小额极速网贷不上央行征信，但是会接入第三方征信数据。一旦逾期就会在网贷大数据中留下污点，从而影响到以后其他平台的借款申请。

问：审核失败或者不放款的原因是什么？
常见原因有个人信息填写错误、银行卡状态异常或者系统判断该时间段放款额度已经用完。另外，如果系统的风控模型发现申请人的近期在多个平台都有借贷记录的话就会直接拒单。

暴力催收的时候应该怎样做呢？
答：保留好短信、通话录音等证据，然后向互联网金融协会或者相关监管部门投诉。对于超过法定利率上限的利息部分，法律规定不予支持，可以和平台协商只归还本金及合法利息。