最快的借钱平台根本不是你搜到的那些，别被广告忽悠了

凌晨三点的时候，我接到了一个老客户打来的电话。

声音都在颤抖，说生意上出了一点急事，明天中午之前必须凑够二十万，不然合同违约要赔双倍。他问我要不要去最快能借到钱的平台网上广告打得震天响的那些可以相信吗。我当时就给他泼了一盆冷水：如果你真的信了这些广告，钱没有借到的话，个人信息已经被卖掉了。

干了十二年，经手的单子数以万计甚至更多，在急字上吃过不少亏。真正可以快速下款的地方，并不是那些在网上大肆宣传的人能够提供的渠道。

为什么你所找到的借钱平台总是慢得离谱

其实很多人有一个错误的认识，认为广告打得越多、名气越大平台的曝光速度就越快。错了大错特错。

去年有个做餐饮的小老板叫周，也是急用钱，在手机上下载了好几个知名度很高的借款APP。结果怎么样？挨个填资料、授权通讯录、上传身份证，折腾了一整天，四个平台被拒了五个平台给了3000元额度——他要的是15万。

为什么？

因为大型互联网平台的风控模型是标准化的，所以你点一次申请就会在征信上多一个查询记录。查得太多的话，系统会自动判断出你是"资金饥渴状态"而直接拒绝。我给很多借款人都解释过这个问题了，但是很多人就是不听，非得自己撞到南墙才肯回头。

而且这些平台所谓的"秒批"，很多时候只是给你一个预授信额度，真的要提现的话还得走人工审核、补充流水、验证用途，三天能下来就算烧高香了。

哪些渠道可以快速下款

说白了，如果你真的急需用钱的话，时间就是生命线，那么最快的方式其实就两种。

第一类是银行系的消费贷款产品，特别是和工资卡、房贷卡相关的。我有个客户在国有银行代发工资，平时从不借钱，去年买房子缺了10万首付，在手机银行上点了几分钟就到账了。年化利率只有3.6%，比很多网贷平台便宜一半以上。

但是有一个条件：你必须是该银行的老客户，有流水、存款或者房贷。

第二类就是靠谱中介手中本地资方的渠道。这里就不多说了，明白的人自然就明白了。有些小贷公司或者担保公司的抵押品只要到位——房产证、汽车本子甚至黄金都可以用作质押，在当天放款是没有问题的。利息肯定要比银行高一些，但是唯一一个字就是：快。

具体利率多少，各个城市不同，只能给出一个大概范围，在年化10%-18%之间。遇到开口就要求"砍头息"或者利息超过24%的，请直接走人，绝对是陷阱。

办理快速借款时最容易掉入的三个陷阱

这行水很深，见过太多人被坑得血本无归。

第一个坑叫做"包装费"。有些中介说你资质不够，要花钱做假流水、假工作证明来提高一下吧！千万别相信！去年还不是这样子的，今年查得特别严，一旦被发现不仅贷款批不下来，还会被定性为骗贷，并且会受到法律追究。

第二个坑叫作"前期费用"。正规的中介都是在放款之后才收取服务费，并不会先收你几千块钱"手续费""保证金"之类的。去年有个客户被网上认识的人骗走了八千块作为"押金",那个人拿到钱后就拉黑了他。到现在我还记得那个客户的办公室里哭着的样子。

第三个坑最隐蔽，叫"AB贷"。意思是什么？中介说帮你办理贷款手续，但实际上得到的是消费分期付款，比如买手机、家电等商品的信用卡还款方式。钱还没有到你的手上，但是你买的物品已经被中间人带走了，并且每个月都要还房贷。这种套路就是专门坑那些征信不好并且急需用钱的人。

怎样判断一个借钱平台是否可靠

这个问题被问了不下几百次。

其实很简单，只需要看三点。第一项是是否具有正规的金融牌照或者放贷资质。在企查查上搜索一下公司的名称，然后查看经营范围中是否有小额贷款、融资担保等字样。没有的话一律当做骗子来对待。

第二，合同是否清晰明了。正规平台的借款合同中写得很清楚：利率、期限、还款方式以及违约责任等都十分详细。那些只告诉你月供多少却不说实际贷款成本或者隐含条件的条款里大概有八成是存在问题的。

第三，是否有暴力催收的前科。网上查一下就知道了，被投诉过的平台很多。别傻眼了，一个用暴力手段追债的公司你敢和它接触吗？

我的建议

如果你现在真的急需用钱的话，不要在网上瞎找。先看看自己名下有没有房子、车子、保单和公积金等可以用来快速融资的物品。实在不行就向亲戚朋友借点周转一下吧，打欠条、按手印、定利息比被网贷平台坑要好得多。

还有一个很少有人知道的事实是：每个月的25日到月底，银行和贷款机构放款额度比较紧张，审批速度也会变慢。月初申请的话通过率会比平时略高一点。这个数字是我这几年观察得出的一般规律，并不能完全准确地反映实际情况，但是大体上是对的。

最后再说一句，那些标榜着"黑户也能贷""征信不好秒批"的广告不要看了。正规的钱绝不会借给没有还款能力的人。

天下没有免费的午餐，也没有白来的快钱。