男友在各平台借钱不告诉你是小事？我在银行见过太多惨剧

上周三下午，一个叫小雅的姑娘坐在我的对面，眼睛红得像兔子。

她发现男朋友手机里有七八条催收短信，这才明白他私下向别人借了很多钱。这事儿说大不大、小也不小，但是我要把话说清楚：男友在各个平台借钱这事儿可没你想的那么简单，说不定你的征信也会跟着受牵连。

我在银行信贷岗位工作了七年，见过很多因为网贷而把生活搞砸的人。

说实话，小雅这种情况今年我遇到不下十次了。

为什么网贷平台可以让你男朋友上瘾

很多女孩子认为，男人借钱无非是周转不开或者是想买个大件。

别傻了。

现在的网贷平台设计得跟游戏一样，让人产生"这钱不是真的钱"的感觉。点一下按钮就可以收到几万块钱了，并且不用求爷爷告奶奶地找朋友开口借钱，这样的速度很容易上瘾。我见过一个做设计的客户，在最初的时候只想要借3000元买一张显卡，后来就形成了以贷养贷的习惯，三年的时间翻到了28万元。

动动手就可以拿到钱，谁还会去老实存钱呢？

而且这些平台有个特别不道德的地方就是"授信额度"和"实际借款"之间的差别。你男朋友觉得自己有5万的信用额度，觉得很有钱了，殊不知这笔资金在银行看来已经是一个定时炸弹了。我们审批房贷的时候看到申请人名下有大量的网贷授信，并且没有使用过的话就会把这部分额度砍掉一大块。

男朋友网贷不还会影响你的征信吗

这是小雅问的第一个问题，也是我最常被问到的问题之一。

其实还得看情况。

如果是男女朋友关系，没有领证结婚的话，他的债务与你之间是没有关联的。但是问题在于很多网贷平台在申请的时候都会要求填写"紧急联系人"，甚至有些平台还会诱导填写"共同借款人"。

去年我遇到一个案例，姑娘根本不知道自己被男朋友变成了共同借款人。

那男的借钱的时候，手机验证码直接发到她的手机上，她以为是诈骗短信没有理会。结果那个人逾期了之后催收电话就打爆了他的手机，后来他去办房贷时发现自己的名下居然有一笔三万元左右的网贷记录。原来那个平台就是"默认勾选"的方式，在你没选择的时候，默认你就同意了担保服务。

坑不坑？

这种事情我只能说，防人之心不可无。你男朋友在各个平台借钱的时候最好弄清楚他填了什么信息。

怎样知道他到底欠了多少钱

小雅当时很着急，问我能不能查出她男朋友欠了多少。

说实话，这件事情很难。

网贷平台很多，不可能一个一个去问。但是有一个办法可以查个八九不离十的就是打一份征信报告。个人信用报告每年有两次免费查询的机会，你可以让他自己到人民银行征信中心官网申请打印，也可以直接在当地的网点打印出来。

但是这里有一个坑需要提醒一下：征信报告上显示的是"接入央行征信系统"的贷款。

没有接入的小平台、高利贷，在征信上是看不到的。我以前有个客户，征信上面清清楚楚地写着“零”，结果他却欠了一堆714高炮（也就是那种借一千块钱马上到账七百块，一个星期之后再还一千块钱的那种套路贷），这种东西根本就不会被记入征信系统里去，但是催收的话能把人逼疯。

因此你要注意观察他的生活状态。

一个月工资七八千，但是还清不了信用卡账单或者经常接到陌生电话就紧张的话，基本上就有问题了。我们行里有个不成文的判断标准：一个人用卡比例长期超过80%，网贷笔数达到3次以上，就可以认为资金链出现困难。

发现男朋友有网贷成瘾的情况应该怎么办

小雅问我要不要替男朋友还债，让他慢慢改正。

我马上给她浇了一盆冷水。

千万别。

我做银行工作很多年了，见过太多"帮还债—再借钱—再帮还"的死循环。有一个大姐前后给老公偿还过四次债务，每次老公都会跪在地上发誓再也不借钱了，但是到了第五次发现的时候已经欠下六十多万，把房子都抵押出去了。

网贷和赌博一样，有成瘾性。

你帮他一次，他就觉得有人兜底了，下次还会再借。另外说起来吧，你们男朋友借钱的原因是什么？如果是做业务周转的话还可以理解；如果是为了消费、赌博或者炒股的话那就基本就是个无底洞了。

对于小雅，我的建议是：第一要弄清欠款的金额以及平台；第二由他自己来想办法还款，你只能监督不能代劳；第三如果发现他有赌博或者投机行为的话要及时止损。

这话说得有点冷酷，但是总比以后一起受苦要好。

网贷会对以后买房买车产生怎样的影响

这也是很多人为之所忽略的问题。

你现在借钱觉得无所谓，等将来你们要买房的时候就会发现已经来不及了。我们银行审批房贷时最看重的就是负债率以及征信查询次数。网贷笔数太多的话我们会认为你资金周转困难，还款能力有问题。

去年有一个数据给我留下了很深的印象，具体的数字已经记不太清楚了，大约是说被拒贷的客户中有一半是因为网贷的问题。

而且网贷的查询记录可以保存两年。

什么意思呢？就是说他今天点了一个网贷平台的"查看额度"，即使没有借钱，这条查询记录也会在征信上停留两年。我们审批的时候看到密密麻麻的查询记录，第一反应是：这个人肯定很缺钱吧？

去年还没有这种情况，今年政策收紧了，查得更严。

所以你男朋友在各个平台借钱这件事，所造成的影响不仅仅局限于目前的情况，还会对你们未来几年的规划产生影响。

写在最后的话

小雅走的时候，我问了她一个问题：你知道他借钱的原因吗？

她愣了一下，说不知道。

我认为这才是最大的问题。两个人在一起的时候，钱的事情可以不aa账，但是要透明。如果他连借钱这样的事都瞒着你的话，以后遇到更大的事情怎么办？

我见过很多因为钱散了的情侣，有的甚至打上了官司。

网贷本身并不是洪水猛兽，合理使用可以缓解燃眉之急。但是隐瞒借贷、以贷养贷、超出能力消费的行为背后反映的是一个人的金钱观和责任感。

你男朋友借钱这件事，表面上看是钱的问题，实际上却是人的问题。

至于要不要继续走下去，你自己心里要有一杆秤。