青海借钱平台哪个靠谱？我踩过的坑你别再踩了

说实话，三年前我做梦都想怎么还债，整个人就像被架在火上烤一样。那段时间生意周转不灵，急着用钱，在网上乱搜青海的借钱平台最后被一个所谓的"低息贷"坑到了连裤子都没有。当时那个APP吹得天花乱坠，说只要身份证就能下款，日利率万分之二点五，结果怎么样？放款的时候直接砍头息，借一万实际到手七千五百元，剩下的说是服务费了，在这事儿上到现在我还能记得清清楚楚呢！简直是坑爹。

青海本地贷款渠道到底哪家强？不看广告

很多人都跟我一样，在急需用钱的时候，脑子是懵的，看到广告就往上冲。别傻了，做得很棒的广告并不一定代表产品好。后来我自己研究了一段时间之后大概把市面上渠道摸清楚了。青海这边能借钱的地方其实也就几种：银行消费贷款、正规的大平台借贷业务以及一些小贷公司等乱七八糟的小机构。

再说银行方面的情况。以前我觉得银行门槛很高，根本进不去。去年为了装修房子的时候，在西宁的一家银行咨询了一下，发现跟我的想象大相径庭。只要你有正当的工作，并且社保公积金都交齐了的话，那么从银行申请消费贷就是最划算的。利息不高而且没有那些乱七八糟的东西隐藏在里面。我有个发小在事业单位工作，前几个月在中国建设银行办理了一笔快贷款，年化利率只有4.12%，比很多网贷便宜得多。

那么问题来了，如果没有正当的工作或者征信有瑕疵怎么办？这才是最让人头疼的。

别被"无视黑白户"给骗了，哪里会有这样好的事情

网上出现的打着"青海借钱平台"旗号的小广告，十个中有九个都是陷阱。讲真的，并没有无视黑白户、百分百下款的说法吧？银行都不敢这么说，这些小贷公司凭什么敢说呢？说得直白一点就是看准了你急需用钱并且征信不太好这个心理。

我有个做餐饮的老张朋友，去年疫情的时候店里没生意了，资金链断了。他在网上找了一个平台自称"不查征信、秒到账"。结果借到了三万块钱，到手之后只有两万多一点，在签合同的过程中也没有仔细看过条款内容，并且在最后发现合同上写的是三万一五的金额之中多出来的五千就是所谓的担保费和服务费。还不算完，还款的时候稍微晚了一天，催收电话就打爆了通讯录，连八十岁的老母亲也被骚扰到了。这样的平台敢不敢碰？

所以现在看到这些宣传语都会反胃。什么"秒下款""无视逾期"，翻译过来就是"利息高得吓死你""暴力催收等着你"。正规的贷款机构不管是银行还是合法的网络借贷公司，在放贷之前都要进行征信和还款能力核查。那些说不需要看就可以借款的人都是骗子或者是高利贷，没有跑了。

在申请西宁本地贷款的时候要注意的几个细节

如果你跟我一样，确实需要周转，并且决定去申请贷款的话，有一些细节一定要注意。这些都是我用血汗换来的教训。

第一个就是利率的算法。很多平台玩文字游戏，说日息万分之几听起来不多吧？换算成年化收益率怎么样？日息千分之一五、一年就一千八百二点五分钟了，这只是名义上的。再加上砍头息、服务费、担保费的话，实际年化可能会达到36%以上。之前踩坑的那个计算下来年化超过六十多一点，纯粹就是喝血啊。目前国家规定最高年利率不能超过24%，超出的部分可以选择不认账，但是很多小平台会变着法子收钱，在合同里根本看不到。

第二还款方式。有的平台采用等额本息的方式，而另一些则采取先付利息后还本金的方法。差别很大啊。等额本息是每个月偿还贷款本金和利息，压力分摊均匀；而先息后本则是前半期只支付利息、最后一期归还未使用完毕的贷款金额，则还款的压力非常大。见过很多人到最后一期都还不上的情况，只能再去申请新的贷款来填补空缺，越陷就越深。

第三就是提前还款有没有违约金。很多人不关心这个问题，等到有钱了想要早点还清的时候才发现要支付一大笔罚款。正规银行一般满一年后才收提前还款费，但是很多网贷平台不管什么时候还都要收费，并且有的还会收取剩余本金的3%到5%，甚至更多一些。签合同之前一定要搞清楚，不要等到了还款日再后悔莫及。

征信有一个冷知识

网上很难找到。很多人认为征信上有一条逾期记录就再也贷不到款了，其实不一定。银行审批时看的是"连三累六"，即连续三个月未还清贷款或者累计六个月以上出现过这种情况的人就不会再放贷款给他们。如果你的逾期次数不多，并且金额不大而且已经结清的话，很多银行还是会沟通一下的。去年我申请装修贷的时候，在征信上有一笔两年前的逾期记录，当时忘记还款了，只有几十块钱左右。跟客户经理解释了一下情况之后写了份说明材料，最后还是批下来了。所以征信有一点小瑕疵不要慌张，直接到银行网点当面交流会比在网上瞎操作好很多。

到底选哪种比较好呢？直接说吧

说了这么多，到底要选哪个呢？给我一个明确的建议。

第一选择肯定是银行。利息低、正规无附加费用。青海各主要商业银行都有消费贷款产品，建行、工行、农行、青海银行等都可以咨询一下。有的银行有公积金贷和社保贷，门槛比想象中要小一些。就算你是普通的打工人，只要工作稳定的话，大概率可以批到几万块钱左右的额度。

第二条是正规的大平台。借呗、微粒贷、京东金条等项目也都可以尝试一下。利息比银行高一点，但是要比那些野鸡网站正规多了。至少合同要透明，并且不会出现砍头息的情况。而且这些平台接入了央行征信系统，按时还款可以维护自己的信用记录。我现在有五万元的借呗额度，日利率为万分之三，在需要用的时候周转一下还是挺方便的。

第三种方式就是向亲戚朋友借钱。别觉得丢人，和被高利贷坑比起来借点钱算什么？而且亲戚朋友一般不收利息的，最多请顿饭而已。当然了，借钱要有信用，在约定的时间内还款，不要把人脉弄臭了。

对于网上乱七八糟的小贷平台、不明来历的APP，尽量不要去碰。十个里面九个坑，还有一个是诈骗。为了拿到贷款速度快一点而把本金和利息拱手让给银行的人很多。利滚利越滚越大到天文数字的时候就来不及哭救了。

最后说，贷款是为周转用的，并不是用来消费的。借钱就要还钱，这是天经地义的事情。借之前先想好怎么还款了不要把自身逼入绝境。