那些借款平台容易借钱？被坑过三次后我总算看透了

2019年的时候，我真是急得不行。做生意亏了二十多万，信用卡刷爆了账单，每天睁开眼就是还款日倒计时。那时候脑子里只有一个想法：要钱。随便哪个平台能下款就可以用。结果怎么样？前后试了很多个网贷平台都没有额度下来几个的电话一直不断打来骚扰手机被各种电话轰炸最后因为点太多链接征信也被弄得更糟了

后来我痛定思过，花了大半年的时间去研究这行的门道之后才发现自己当初有多么傻。今天就用我自己踩坑的经验来跟大家说一说哪些借款平台可以快速借钱还有隐藏在背后的逻辑，你根本想不到。不要再像我当年那样一看到广告就往里冲了。

为什么总感觉借钱很难呢？其实是打开方式不对

很多人存在一个误区，认为借钱难是因为自己没有钱、背景不好。其实这种想法很幼稚。平台借给你钱，并不是看中你的本金，而是看你有没有偿还的能力。他们比你更怕你还不了款。所以审核的核心逻辑从来就不是"你有多穷"，而是一直是"你能还多少钱"。

容易下款的平台，并不是广告做得最好的。当年被"秒下款""无视黑白户"等虚假宣传所蒙蔽的人，点进去之后发现全是套路。要么利息高得离谱，要么就是诈骗个人信息的假网站。可靠并且好借钱的地方往往很低调，很多人甚至都没听说过。

不要被广告所蒙蔽：容易上当的平台都有以下特征

这几年我发现凡是号称"百分百下款"的，基本上都是坑。正规金融机构怎么可能说出这样的话？不是自找麻烦吗？容易上征信的平台一般都有一些不太起眼的特点。

第一，背景硬。有持牌金融机构或者大银行支持的平台资金成本低、风控模型稳定，并非一些野鸡平台为了覆盖坏账而把门槛设得很高或者是高利贷的方式去融资。第二，场景化。分期付款买手机、装修贷款等具体的消费用途比纯现金借贷更容易被批准。钱直接打给商户的话，那么这个平台上就不会有人拿这笔钱去做赌博或者跑路了。

我的一个朋友去年装修房子，缺五万元钱。他去申请纯现金贷被拒了三次之后就转到某装修公司合作分期上面去了，并且马上通过了。为什么？因为直接给公司放钱的风险可以控制住。这件事情也使我对找对方向的重要性有了更深的认识，比盲目申报重要一百倍。

拆解出借款平台容易借钱的暗中之法

说到这儿，有人可能会问：那么哪些平台容易下款呢？这个问题其实很难列出一个清单来，因为政策一直在变，在去年好批的时候今年可能就收紧了。但是我知道一种方法可以用来判断真假百试不爽。

借款平台如果在申请流程中要求你授权"通讯录""定位""读取短信"的话，基本上就可以直接pass了。正规的网站哪里需要这些？看的是你的社保、公积金以及信用卡账单等硬性条件。那些要你看通信记录的人其实就是在做好逾期之后爆你的电话簿的时候做了准备，这样的平台你还敢借吗？

我记得很清楚，2020年有一个叫"xx贷"的平台特别火，在朋友圈里到处都是转发。我也忍不住去试了一下，额度给了两万，加上各种服务费和利息后，一年的成本接近36%了。当时差点就借出去了，冷静下来算了一笔账之后吓出一身冷汗。钱一拿到就是给自己挖坑填都填不回的。

银行系的"隐藏款"产品

很多人觉得银行门槛高，其实银行也有容易下款的产品，只是他们不怎么打广告。很多银行都有"消费贷""闪电贷"等产品来满足本行的代发工资客户或者房贷客户的贷款需求。你的工资卡存放在哪家银行呢？那么就去该家银行APP查看一下，在那里有可能会有意想不到的好东西存在。

我现在用的是招商银行的工资卡，在他们APP里常年都有一个"闪电贷"的功能。前两年征信养得差不多了，点了一下五万额度、年化利率5%出头。申请到款的过程只需要10分钟不到的时间。这样的效率比那些所谓的网贷要好很多。而且正规透明的钱财没有乱七八糟的手续费。

避坑指南：容易借钱的陷阱要小心不要踩到

说完好，也要说一说坑。市场上那些标榜"方便借款"的平台中有一半以上都是陷阱给你的准备好的。总结了几个常见的问题给大家长个心眼。

• 会员费套路：还没下款就让你交会员费、审核费、解冻费的，直接拉黑。正规平台在放款之前是不会收取任何费用的。
• 超短周期：7天、14天的"714高炮"，利息之高让人咋舌，借三千得到两千，还款时要还三千五。这就是纯粹的掠夺性借贷。
• 捆绑销售：申请贷款的时候一定要买保险或者理财产品，这是违规的行为可以投诉。

我有个远房表弟，去年在网上找了个小贷平台借了五千块钱。合同签的时候比较草率，后来才发现除了本金之外还有各种各样的保险费和服务费等额外费用。最后利息越滚越多变成了两万多，家里闹得鸡犬不宁。到现在为止我都替他感到委屈。所以说一定要把合同逐字看清楚，特别是小字部分更要仔细阅读一遍。

申请时间也很重要，选好时机可以提高通过率

这个很多人不知道，申请贷款的时候也有讲究。从我观察的情况来看，在每个月月初、月末时审核标准会有很小的差别。月初各个机构额度都比较充足，审批也比较宽松；月底为了冲业绩或者控制风险会稍微收紧一些。不过这只是我的经验之谈，并且不同的机构情况也不一样。

另外一点就是不要短时间内多次申请。每次贷款都会在征信中留下一条"贷款审批查询记录"。查询次数多了，信用就会变差了，以后再想向正规银行借钱就不可能了。我当年不懂这个，在一个月之内点遍十几家平台之后把征信彻底弄坏了，花了两年才恢复过来。

正确的方法是：先查询自己的征信报告，心里有数；再选择一个或两个比较靠谱的平台集中申请；如果被拒绝了，并不意味着要换下一家马上去尝试下一个。盲目地去申请只会使事情变得更糟。

最后说点掏心窝子的话

研究透了这些东西之后，我现在借钱这件事情就很谨慎。能不借就不借，如果必须借款的话就去正规银行申请一下吧。广告多如牛毛、号称门槛很低的平台我不碰。我已经知道所有的命运之物都是有价签好的礼物，在暗处标好了价格。今天你借容易了，明天还的时候你就得受苦头了。

借钱容易，但钱是花得最慢的。