我试遍了主流平台，发现支付宝借钱和利息低的网贷app真相竟然是这样

深夜盯着手机屏幕的光，我想到上周朋友因为乱点短信链接下载了不知名软件，不但钱没借到，个人信息也被泄露的事情。这使我开始重新思考大家都在寻找的“怎么找支付宝平台借钱并且利息低的网贷app”的问题上，很多人认为只要搜索就能找到口子，但是真正便宜的地方往往隐藏在不起眼之处，并且对于资质有严格的限制。面对复杂的网络环境时，支付宝内部到底有哪些可靠的入口？市场上那些号称低利率的P2P借款APP是真的可信吗？

说到支付宝借钱，最核心的渠道就是借呗和花呗借呗主要提供现金借贷服务，额度一般为1000元至30万元之间，期限可选三个月、六个月、九个月或者一年，并且按照日利率来计算利息，通常的日息范围是千分之五到万分之六左右。具体数值会根据用户的信用评分情况而定。使用条件比较严格，要求用户要有良好的支付宝使用习惯以及较高的芝麻信用分数。大多数人都觉得借呗下款很快，几分钟之内就可以到账，并且还款灵活、随用随还。优点正规安全利息透明缺点额度不稳部分人可能会长期无法开通

除了借呗之外网商贷也是支付宝平台内为小微经营者提供的借贷产品，额度一般比借呗大得多，最高可以达到百万级别，并且利息比较低。但是网商贷的开通门槛比较高，必须要有真实的经营行为或者店铺流水才能申请到贷款。对于普通上班族而言，则更倾向于选择其他利率较低的网贷app来使用。例如微粒贷依托微信平台，采用白名单邀请制，额度为500元到30万元之间，日利率因人而异。用户反馈微粒贷操作非常简单，并不需要下载额外的app，但是缺点就是只能被动等待邀请不能主动申请。

市面上还有类似度小满有钱花、京东金条等待知名的网贷产品。有钱花主要针对大众，最高额度为20万，年化利率最低7.2%，适合资金需求较大的用户；京东金条依托于京东电商生态，在经常在京东购物的消费者中比较受欢迎，额度一般为1000元到20万元之间。这些平台的一个共同点就是都接入了央行征信，并且申请条件要求申请人信用良好、有稳定的收入来源。用户的评价里边，这几款App利息和额度都有所不同，但是审核严格的门槛也存在。

在优缺点分析方面，支付宝和主流大厂网贷app的优势在于合规、利息公开透明，没有附加费用但是缺点就是审核机制不透明，很多急需资金的人因为综合评分不够而被拒。一些小众的贷款app虽然门槛低、容易申请到款，但往往会有较高的服务费、砍头息以及暴力催收的风险存在。因此在选择的时候要擦亮眼睛，优先考虑持牌金融机构的产品。

在申请贷款之前，一定要核实该平台是否有金融牌照，并且要警惕那些声称“无门槛、秒放款”的广告。另外，在签订借款合同时要注意年化利率而不是日利率来规避高利贷的陷阱。按时还款可以保持良好的个人信用记录，逾期除了会产生高额罚息外还会对个人征信造成不良影响。

最后，对于大家普遍关心的问题进行了如下解答：

• 支付宝借呗的利息能不能降低？
  答：可以试试看。多用支付宝消费、购买理财产品以及保持良好的还款记录，会提高信用分值，在系统不定期地进行利率调整的时候也会有所体现。
• 问：没有芝麻分也可以在支付宝上借钱吗？
  答：很难。芝麻分是支付宝用来衡量用户信用的重要标准，分数偏低一般表示用户的信用风险较大，并且不容易开通借呗等服务。
• 问：网贷app申请很多次都被拒绝了怎么办？
  这就是典型的征信花。建议暂停申请，保持3-6个月的静默期，在这期间按时偿还现有的债务，并且等到征信修复之后再重新尝试贷款。