江油借钱的平台哪家靠谱？银行人透点内部审批的实底

坐在柜台后面这么多年，见过太多人因为着急用钱而一头扎进不正规的渠道里去，最后把自己弄得焦头烂额。前两天有个小伙子，在江油本地做装修工作的，跑来问我有没有什么"放款快、不要查征信"的服务平台可以试试。一看年化利率已经接近36%，这属于典型的高利贷行为了。简单的说就是典型的吃人套路。很多人搜索江油借钱的平台此时已经急迫得分不清正规军和高利贷披着羊皮的了。今天我就直接说，通过我这些年经手几千笔贷款的经验来跟大家说实话。

江油贷款平台怎样选择？先弄清银行的"隐形门槛"

银行门槛高的人很多，其实有时候就是你没有找到好的方法。我们行里有个不成文的规定或者说是审批的"潜规则"：如果你是公务员、事业单位或者是医生老师，哪怕你的征信稍微有点问题，只要不是连续三次以上逾期的情况，并且没有累计六次以上的记录的话，很多时候是可以人工沟通特批的。网上查不到的东西就更不可能被明目张胆地告诉你了，这就是现实。去年十一月有个做建材生意的朋友，他的信用报告上显示有过两次信用卡逾期的历史，金额不大，几十块钱到几百块不等，只是忘记还款了。按照常规应该拒贷，但是他是我们行的老客户，在这儿走的流水都清楚着呢，我给他打了份申请书说明情况之后还是被批下来了。因此不要只看网上的标准答案，要具体情况具体分析，并且有时候人治比制度大得多。

那是不是所有人都可以去银行？不是。如果你的工作不稳定，或者征信已经烂得无法看了的话，那么说实话，银行的大门基本上是关闭了。这时候很多人就会病急乱投医，去找所谓的"网贷"。其实这里面的坑比你想象中要深很多。有些平台在宣传的时候会说日息万二，听起来挺好的吧？除了利息之外还有服务费、担保费、咨询费等七七八八加起来综合成本让人惊讶。别傻了，做生意的人怎么会亏本赚吆喝呢？

不要被"秒批"所迷惑，江油正规的借钱渠道只有几种

江油虽然是个县级市，但是正规金融机构很多。除了我们几个大的行之外还有农商行、村镇银行和一些持牌的消费金融公司。这才是我们需要关注的地方。我见过不少客户为了图那一两天的好处而向不知名的贷款机构借款之后想要买房的时候发现自己的征信上全是小贷查询记录于是被拒贷了这个时候你再拍大腿后悔就来不及了

那么你就需要查找江油借钱的平台首先考虑以下这几个方面。第一梯队肯定是四大行、农商行，利息最低而且最稳。特别是农商行为本地网点多，对当地情况比较熟悉，在进行抵押物评估时价格可以适当上调一些。第二梯队有马上消费和招联金融等持牌机构，利率高于银行但比无证平台正规，没有乱七八糟的收费相对较少些。至于第三梯队……我不点名了，那些需要你先交保证金、验资费的就是骗子，直接拉黑报警。

抵押贷款和信用贷款，哪个更适合你？

根据你的资产状况以及急迫程度来决定。有房有车的话，首选抵押贷款比较划算，利息可以低很多甚至达到年化3点多。但是缺点就是慢一些，需要进行评估、办理抵押登记手续，并且至少要等上十天半个月的时间才能完成。信用贷怎么样？很快，有的确实能做到秒批到账，但额度一般不会超过二三十万，而且对公积金和社保的要求很高。你自己考虑一下是缺时间还是缺利息钱。

说到这里，我就想起一件事了。前年有个大姐在江油开了一家火锅店，生意挺好的，想装修扩店。她图省事，在网上找了一个平台贷款20万分36期。结果还了半年发现有问题，算下来总的还款额接近三十万元。后来来找我求救转贷的时候我就查了一下她的征信报告里显示的那笔贷款是某担保公司放款的利息虽然合规但是手续费很高大姐在柜台前懊恼的样子一直记在我心里到现在依然记得。

网上出现的"江油小额贷款"广告，可以相信吗？

现在手机上的弹窗广告很多，动不动就出现"凭身份证下款""黑户也能贷"。正规金融机构是不会不管征信的。所谓的"黑户可以贷款"要么是骗子骗你前期费用多高，利息极高或者套路借贷。你以为自己借到钱了其实签的是卖身契。去年我们行里接待过一个受害者，借款五万元后拿到三万五千，剩下的两万五千被当作服务费扣留了，这不是借钱而是抢钱！

因此，在选择江油小额贷款渠道的时候，要多加注意。正规的贷款在放款之前是不会收取任何费用的。工本费、解冻费、验证还款能力这些都是一些无稽之谈。遇到这种情况就立刻离开吧！不用担心什么钱的问题了。另外签订合同时要注意条款中的提前还贷以及逾期罚息部分要认真阅读。有些平台借钱后想要早点归还不可以，需要支付高额违约金，在一些小字中就有这样的坑爹约定存在。

之前我接手过一个案子，客户是位刚工作不久的年轻人。他在某平台上借了5000块钱，签合同的时候有点草率。后来过了几天就出现了逾期的情况，并且催收电话打到了他的公司，差点让他丢了饭碗。暴力催收的方式不是一般人能够承受的。这个平台是有牌照的，更不用说地下那些没有资质的地方了。所以说借钱这件事不能只看能不能下款，还要考虑万一还不上怎么办、对方是不是正规机构会不会违法催收这些方面的问题。

如何判断一个平台是否正规？教你三个方法

第一招就是看车牌号。不管叫什么名字，在国内放贷都要有金融牌照。在企查查或者天眼查上搜索一下这家公司，看看它的经营范围里有没有"发放贷款"、"融资担保"之类的资质。没有的话那就是非法经营了。第二步要看利率高低如何设置正常情况下正规机构的年化利率一般不超过24%，超过这个数值就要引起注意，如果超过了36%就属于高利贷行为，在法律上都不受保护。第三招看征信情况。正规贷款借钱之后都会被要求把钱打入央行征信系统里去。如果你借了款但是查不到任何记录的话不要高兴得太早，这很可能是陷阱，说明该机构根本不受监管。

三招之后，就可以过滤掉90%的垃圾平台了。最保险的办法就是直接到银行网点咨询一下。别以为银行门槛高就不去问，现在的银行也需要客户，只要你有正当的工作或者抵押物的话，客户经理比你还要想把这单做成。毕竟我们也有业绩考核的压力啊！你觉得呢？

最后再提醒一下，不管是通过什么渠道借钱都要量力而行。不要为了消费或者面子去背上一身债务。见过太多以贷养贷最终崩盘的例子了，真是步步错步步错。借债是为了解决困难，并不是要制造更大的麻烦。

行了，今天就说到这里吧。如果你打算在江油这边申请贷款的话，建议先打印一份征信报告再去正规的银行咨询一下，不要自己在网上瞎点查征信，一点一点地查太麻烦。