怎样借钱期限最长？教你轻松申请长期低息贷款

是不是每个月总有那么几天，钱包比脸还干净？工资刚到手就还了花呗，信用卡账单看得人头皮发麻，可孩子补习班费用又催着交。这时候我们该怎么办呢？小编发现啊，有些朋友想要借钱撑到发薪日，但更聪明的做法是——学会"把借钱这件事拉得最长"！今天就跟大家聊聊，怎样借钱才能借得最久、还得最轻松。

借钱到底是好事还是坏事？

很多人一听到借钱就摇头，觉得欠债丢人。但小编要说啊，借钱本身就像菜刀，关键看你怎么用。那些会理财的人，反而把借钱当成"财务杠杆"呢！比如说房贷，30年慢慢还，用未来的钱圆现在的住房梦，这不就是最成功的长期借款吗？

不过啊，有些朋友把短期借款拖成长债，结果利滚利越欠越多。这就涉及到我们要说的核心问题了——怎样科学地"拉长"借款期限？

银行借款怎么玩最久？

房贷才是长期借款的王者

要说借钱时间长，房贷认第二没人敢认第一。现在商业银行动不动就批25-30年贷款，公积金贷款还能更久。小编有个朋友去年买房，算下来月供比房租还便宜！但要注意啊，银行最喜欢用等额本息忽悠人，看着月供不变，其实前十年都在还利息。聪明人都选等额本金，虽然开头压力大点，但总利息能省辆小汽车！

信用卡分期有门道

遇到大额消费时，别傻乎乎地直接刷爆卡。现在银行都推36期免息分期，把1万块分成3年还，每月才还278元！不过小编得提醒，分期手续费看着是0.3%/月，实际年化利率能到7%以上。有个取巧的办法——专挑银行搞"真实免息"活动时办分期，这样连手续费都省了。

民间借贷也能玩出花样

亲戚朋友借款的"拖字诀"

跟熟人借钱最怕伤感情？小编教你个绝招——主动写借条时把期限拉长。比如说"两年内分期偿还"，既显得正规，又给自己留足缓冲期。要是对方急着用钱，可以商量"先还三分之一，剩下的年底结清"。记住啊，逢年过节拎点礼物上门，债主心情好了，延期都好商量！

网贷平台的"以旧换新"术

现在很多网贷平台允许"续借"，其实就是借新还旧。虽然要重新审核，但能把还款日再往后推3-12个月。不过这个要慎用！小编见过有人续借5次，3000变8000的惨案。建议最多续1次，同时赶紧找其他长期借款置换。

终极解决方案：把短期变长期

债务重组的魔法

欠了七八家网贷怎么办？别急着以贷养贷！现在有正规金融机构做债务重组，能把所有短期借款打包成3-5年期的贷款。小编邻居去年就这样操作，月供从9000降到3000，关键是再也不用每天被催债电话轰炸了。不过要找持牌机构，那些收"前期费用"的都是骗子！

保单贷款的神操作

有买过年金险的朋友注意了！保单现金价值能贷出80%，关键是还款期限随你定。小编见过最绝的案例——用保单贷款还信用卡，等保单分红够数了自动抵扣，前后五年没掏过现金！不过这个要精算师才算得清，普通人最好找专业顾问。

最后说点掏心窝的话：借钱不是目的，关键是让资金流动起来。就像小编的理财导师说的，"会借钱的人，都是在用别人的钱赚钱"。但千万记住两个底线——月供别超过收入50%，永远留笔应急金。希望这篇文章能帮你打开思路，下次缺钱时记得，借得久不如还得巧！